Quel financement immobilier nous recommanderiez-vous ?

Bonjour à tous,

nous avons reçu pour un prix d'achat de 250 000 € les offres de financement suivantes pour un bien immobilier et nous serions très reconnaissants de vos retours/recommandations :

Option A)

50 000 € via un prêt L-Bank (Habiter avec un enfant)
fixation du taux sur 10 ans
mensualité de 205,67 euros à 1,45 % p.a. (effectif 1,46 %)
reste dû après fixation du taux 33 252,64 euros

150 000 € prêt MHB
fixation du taux sur 25 ans (option remboursement anticipé annuel 7 500 € - ce ne sera pas autant, mais nous voulions faire entre 3 000 et 5 000 euros par an, car des revenus locatifs seront générés par le bien)
mensualité 642 € à 2,038 % p.a. (effectif 2,08 %)
pas de reste dû

et

70 000 € prêt directement via la banque (remboursement anticipé possible jusqu’à 7 000 euros annuels)
fixation du taux sur 10 ans à 1,59 % (effectif 1,62 %)
mensualité de 252,32 €

Nous voulions en fait une charge totale mensuelle de seulement 1 000 € – ici ce serait 1 100 euros.

De plus, nous devrons réfléchir à ce qu’il advient du reste dû KFW et du prêt bancaire après 10 ans... Est-il judicieux d’alimenter un contrat d’épargne logement ? Quel serait alors le coût mensuel ? En fait, nous dépassons déjà notre budget mensuel prévu.

Voici l’option B)

50 000 € via prêt L-Bank (Habiter avec un enfant)
fixation du taux sur 10 ans
mensualité de 205,67 euros à 1,45 % p.a. (effectif 1,46 %)
reste dû après fixation du taux 33 252,64 euros

20 000 € via prêt KFW n° 159 (rénovation)
fixation du taux sur 10 ans
mensualité de 98,15 euros à 1,20 % p.a. (effectif 1,21 %)
reste dû après fixation du taux 11 004,79 euros

Prêt bancaire de 200 000 €
fixation du taux sur 15 ans
mensualité 800 € à 2,060 (effectif 2,10 %)
reste dû après fixation du taux 103 780,33 euros
remboursements anticipés possibles - jusqu’à 7 500 euros par an

Ici aussi se pose la question de la meilleure manière de gérer les restes dus après les fixes de taux de 10 et 15 ans ???

Quelle option jugez-vous meilleure et pourquoi ?

Le prix d’achat est de 250 000 €, notre apport propre ne couvre que les frais annexes d’achat comme la taxe foncière, les frais de notaire et de registre foncier. Les 20 000 € supplémentaires seront utilisés pour rénover la salle de bain, aménager une petite douche et partiellement renouveler la cuisine. D’où la proposition bancaire option B avec le prêt KFW.

Merci beaucoup pour votre avis.

11k Restschuld KfW économiser ! C’est un jeu d’enfant ! Et étaler le prêt bancaire sur 15 ans. As-tu déjà parlé à un courtier ? Quel est le revenu ? Quel loyer doit être payé ?

Bonjour, que faut-il entendre par intermédiaire ? Plusieurs banques locales ont demandé des renseignements et nous avons maintenant sélectionné les meilleures offres selon notre point de vue. Certaines banques ne voulaient pas nous financer, car nous souhaitons acheter un « [besonderes Objekt] » (beaucoup plus de surface commerciale que de surface à usage privé). Les locations commerciales génèrent des revenus locatifs nets mensuels de 1500 euros. Capitaux propres bruts pour 2 personnes 61 000 euros/an. Nous avons renégocié aujourd’hui encore et avons abouti à l’option A avec un prêt de 150 000 euros à 1,871 % sur 20 ans. Nous n’avons pas encore donné suite, car nous attendons toujours une offre de la Postbank. Les autres conditions cadres resteraient inchangées.

61k brutto c'est combien net ? Je gagne seul 80k et je finance seulement 200k. Apparemment quelqu'un veut vous financer même si tout est basé sur les revenus locatifs. Prenez un financement et ne vous plaignez pas si ça s'effondre.

61k brutto c’est combien net ? Je gagne seul 80k et je finance seulement 200k. Apparemment, quelqu’un veut vous financer alors que tout est basé sur les revenus locatifs. Prenez le financement et ne pleurez pas quand ça s’effondre

Ça peut marcher. 61k€ brut peuvent être environ 3000€ net. Épargner ne serait alors probablement plus possible.

Cependant, je me demande où l’on peut tirer 1500€ de loyer commercial froid d’un bien immobilier à 250k€. C’est vraiment un mystère pour moi. Je voudrais bien ce rendement aussi :p

Ça peut marcher. 61k€ brut, ça peut faire environ 3000€ net. Économiser ne serait alors probablement plus possible.

Cependant, je me demande où l’on peut tirer 1500€ de loyer commercial hors charges d’un bien immobilier à 250k€. C’est vraiment un mystère pour moi. J’aimerais bien avoir ce rendement aussi :p

en BW

mais c’est vrai que ça ne tient pas la route, je ne vais pas en parler maintenant^^