Quand est le moment du décaissement ? Lors de la signature du prêt ?

Sur quelle base cela doit-il se faire ? Nous avons d'abord contracté un prêt pour le terrain, puis un pour la maison. Et oh miracle, le prêt pour la maison a un taux d'intérêt meilleur de 0,6 % que celui pour le terrain. C'est clair, cela compte alors comme des fonds propres.

Et quels chiffres seraient absolus ? À mes yeux, c'est aussi un peu illogique au premier abord. Sinon, je pourrais aller à la banque sans aucun fonds propres et dire que je souhaite d'abord un prêt de 200k à peut-être 2,5 %, mais que la semaine prochaine je reviendrai pour demander 400k à 1,5 % parce que j'aurai alors 33 % de fonds propres...

Nous avions également discuté spécialement de ce cas avec la banque et le taux d'intérêt serait nettement pire pour un deuxième prêt, car la banque ne peut plus être inscrite en première hypothèque au registre foncier.

Nous avions également parlé avec la banque spécifiquement pour ce cas, et le taux d'intérêt serait nettement moins avantageux pour un deuxième crédit, car la banque ne peut plus être inscrite en premier rang au registre foncier.

C’est du non-sens. Si c’est la même banque, elle peut éventuellement accepter que le bien passe en second rang. Et elle place le prêt principal en premier rang. Au final, cela n’a pas d’importance tant que c’est le même établissement financier.

Nous avions également parlé spécifiquement avec la banque dans ce cas, et le taux d'intérêt serait nettement moins avantageux pour un deuxième crédit, car la banque ne peut plus être inscrite en première hypothèque dans le registre foncier.

Les crédits eux-mêmes ne sont pas inscrits dans le registre foncier, mais seulement les hypothèques. Une possibilité serait d'inscrire directement une hypothèque correspondante.

La banque doit juste le vouloir ;)

Je n'ai rien écrit d'autre non plus.
Chacun partage ici seulement son expérience - c'était justement la nôtre.

Et quand nous parlons de balivernes, je considère la tienne comme telle, surtout en ce qui concerne mon post précédent : utiliser soudainement le capital de la banque comme fonds propres... j'aimerais bien voir la tête du conseiller si on lui proposait cela.

Et quand nous parlons de bêtises, je considère la tienne comme une bêtise, surtout en ce qui concerne mon post précédent : utiliser soudainement le capital de la banque comme fonds propres... j’aimerais bien voir la tête du conseiller si on lui proposait ça.

Qui est inscrit comme propriétaire au registre foncier ? Bien sûr, il n’est pas exempt de charges, mais cela a une influence sur le taux d’intérêt obtenu. Contrairement à demander une somme X pour le terrain et la maison en une seule fois. Peut-être que tu n’as pas lu les autres fils de discussion sur le financement, la recommandation est toujours d’acheter le terrain le plus rapidement possible… pourquoi donc ?

Non, je ne l'ai pas fait.
Je dirais que c’est toujours dépendant de la situation et qu’on devrait aller voir un conseiller financier à cet effet - ici dans ce forum, on ne peut que prendre des idées.
Nous étions aussi chez plusieurs conseillers et avons testé x variantes. La variante d’acheter d’abord le terrain à crédit et de prendre un deuxième crédit environ un an plus tard était toujours moins avantageuse (avec un taux d’intérêt constant).