Conseils/Opinions sur la planification

Bonjour à tous,

je suis à la recherche de quelques avis concernant notre projet.
Je souhaite, avec ma copine, acheter une maison de la famille et la rénover selon nos souhaits.

Revenu net :
Ensemble 3700€

Nous ne vivons pas encore très longtemps dans un appartement commun, auparavant nous avions deux foyers :
Le livre de comptes ménager est actuellement uniquement pour les dépenses communes :

Loyer hors charges 400€
Charges 125€
Électricité 36€
Internet, TV, redevance 18€
Assurances 25€
Nourriture 300€
Provision pour achats 50€
= 954€

Tout cela passe par un compte commun.

Pour les choses personnelles comme la voiture, la retraite, etc., nous gérons encore séparément.
Je n’ai pas d’historique précis, le mois dernier nous avons chacun commencé un livre de comptes. C’est pourquoi j’ajouterais les coûts suivants. (ensemble)

Téléphone 60€
Voitures 400€
Carburant 150€
Assurances / retraite 300€
Loisirs 400€
Provision 100€
= 1410€

Cela donne aujourd’hui un excédent assez théorique d’environ 1300€.
Depuis 2 mois, nous épargnons sans problème 800€ sur un compte à vue.

Je vois moi-même qu’il nous faut d’abord avoir une vue claire sur nos finances. Cela viendra.

Passons au projet concernant la maison.
Comme dit, la maison vient de la famille et fait en partie héritage.
Nous devons payer 120 000€. L’agent immobilier l’a évaluée actuellement à 230 000€.
Année de construction 1980 dans un beau quartier résidentiel sur une rue calme.

Nous voudrions bien sûr changer beaucoup de choses. J’ai une estimation assez détaillée et j’arrive à des coûts de rénovation d’environ 100 000€. J’aimerais ajouter une provision de 10 000€, donc 110 000€ pour la rénovation. (Les coûts de la cuisine sont déjà inclus)

Venons-en au sujet des fonds propres. Nous disposons actuellement de 12 000€, qui, bien sûr, vont augmenter chaque mois.

Le début du projet est prévu dans environ un an. Je pense que nous pourrons alors parler de 25 000€.

Prix d’achat 120 000€
Rénovation 110 000€
Ameublement/ Divers 15 000€
= 245 000€
-25 000€ fonds propres

Cela donne un montant à financer de 220 000€. Est-ce réaliste avec nos revenus ?
Le prix d’achat faible par rapport à la valeur du bien est-il un avantage auprès de la banque concernant les conditions d’un prêt ?

920 € de charge par mois à 5 % p.a. est faisable. Dans quelle mesure les coûts de rénovation seront pris en compte comme une plus-value, vous devriez demander - nous avons eu l'expérience que ceux-ci ne sont reconnus que partiellement. Je ferais probablement établir un rapport de rénovation et irais ensuite voir un conseiller bancaire qui connaît bien les possibilités de financement de Bafa et KFW.

920€ / mois à 5% ??

Je pense que tu ne parles ni du remboursement du capital ni du taux d'intérêt... Peux-tu expliquer cela ?

Il signifie 5 % au total intérêts et amortissement, par exemple 2,5 intérêts et 2,5 amortissement.

Si la valeur actuelle de la propriété fixée par l'agent immobilier est réelle, alors le prix d'achat bas de 120 000 € est bien sûr avantageux. La valeur immobilière sera prise en compte de manière importante dans le calcul de la banque, car votre apport personnel est très faible. La rénovation de la maison - moyennant une planification professionnelle et documentée - aura bien sûr un effet valorisant supplémentaire. La valeur de la propriété devrait alors être calculée plus élevée après la rénovation, ce qui serait donc, d'un point de vue économique, également judicieux.

Le montant réel des coûts de rénovation ne peut être calculé qu'après un état des lieux, en fonction de l'état de conservation / retard de rénovation et des souhaits de transformation et d'agrandissement. Une rénovation énergétique devrait être un sujet, y compris pour le système de chauffage. Pour une rénovation complète de la maison, les aides KfW / subventions sont également intéressantes.

Dans quel "quartier résidentiel agréable" se trouve la maison ? Quelle est la NNF (Netto-Nutzfläche = surface habitable et utilisable) ?

La maison est située à 46395 Bocholt dans un bon emplacement. La surface utile est de 135 m² répartie sur 1,5 étages avec une cave complète. L'installation de chauffage (gaz avec chauffage au sol) a 5 ans. La rénovation comprend bien sûr aussi de nombreuses choses "Nice-to-have" comme de nouveaux carreaux, une nouvelle salle de bain, etc. Sur le plan énergétique, une isolation intermédiaire et sous chevrons pour le toit, une isolation du plafond de la cave ainsi que des fenêtres et une porte d'entrée entièrement neuves sont prévues.