Modification ultérieure de la valeur d'emprunt - Que se passe-t-il ?

Dommage que mon fil de discussion prenne une direction parfois agressive (et cela venant de différentes directions). Néanmoins, je suis très reconnaissant pour les indications.

Grâce aux réponses détaillées de Noelmaxim, j’ai au moins obtenu quelques connaissances pour ma question initiale. Contrairement à certaines réponses, il est donc possible, par une planification appropriée, d’influencer le taux d’endettement et ainsi d’obtenir de meilleures conditions. Bien sûr, cela doit être discuté avec un expert, mais je partage l’opinion que la banque elle-même ne montrera probablement pas d’elle-même un besoin d’optimisation. Il m’appartient donc d’aborder spécifiquement ce sujet avec mon architecte ou intermédiaire.

Il y avait peu de propositions concrètes, mais je pense qu’en raison des différents critères des banques, il est difficile de donner des propositions valables de manière générale.

Comment la banque gère-t-elle la situation lorsque, après la construction et la présentation de la dernière facture, il s'avère que la valeur de marché (BW) supposée lors du financement n'est pas correcte ?

Désolé, mais je pensais qu'il aurait été clair comment influencer la valeur de nantissement souhaitée, en donnant les coûts à l'architecte ou à l'entreprise de construction ou en les co-définissant (Zaba a également écrit un bon article à ce sujet et cela a été confirmé) et qu'une fois la valeur de nantissement déterminée, elle n'est plus recalculée, car en fin de compte, on vérifie simplement que la maison est construite comme elle avait été présentée lors de la demande à la banque.

La réponse est : La banque ne fait plus aucun recalcul, un rapport final est établi qui confirme que la maison est terminée ou décrit son état.

La réponse est : La banque ne fait plus aucun recalcul [...]

voir #6

voir #6

Merci beaucoup. Nous aurions pu nous épargner les 39 derniers messages.

Tu bavardes beaucoup (c’est ce que les intermédiaires aiment entendre), mais tu n’as encore donné aucun conseil au TE. Tu sais tout mieux, du moins c’est ce que tu crois. Tu parles de conditions et de montages financiers comme le capital propre financé par crédit, mais tu n’as aucun conseil concret à offrir au TE.

Nordanney, voulais-tu dire par TE cet utilisateur ici ?

Grâce aux réponses détaillées de Noelmaxim, j’ai au moins obtenu quelques conclusions pour ma question initiale. Contrairement à certaines réponses, on peut donc effectivement influencer le taux de prêt par une planification adéquate et ainsi obtenir de meilleures conditions.

Heureusement que ce qui m’importe, c’est d’apporter une valeur ajoutée au TE ou aux TE, et non pas à toi. Malheureusement, j’ai dû bavarder pour que tes affirmations fausses et obscures concernant le taux de prêt à déterminer ne restent pas erronées. En même temps, je confirme volontiers que tu avais tout dit à ce sujet dans le message #6, ce qui rend d’autant plus étonnant ton post ultérieur ! Je ne trouve pas ça très bien quand un autre expert devient utilisateur ici, lit et doit constater que cela n’a pas été corrigé.

Avec plus de 20 ans d’expérience en financement immobilier et évaluation, allant du petit appartement à la propriété commerciale de 200 millions d’euros, j’ai déjà vu trop de choses pour continuer à écouter ce genre de balivernes. Sans vouloir offenser...

Je te crois même, mais cela ne dit rien sur la qualité, et si tu annonces ici quelque chose de faux et d’inutile pour le TE, tu peux t’attendre à ce que je le corrige dans l’intérêt de tous.

Concernant ce qui est utile, tu peux également t’attendre à beaucoup de choses de ma part, je suis aussi toujours prêt à élaborer et publier un concept avec des conditions réalistes et adaptées au projet en soutien au TE/aux TE. Je te demande juste un peu de patience, ça va venir.

Etat d'avancement des travaux signé par le conducteur de travaux / maître d'œuvre. Devrait idéalement correspondre à la facture

Où cela ne serait-il pas le cas ??