Financement d’une maison individuelle par des actions

Pour le financement de :
Avec un remboursement de 1,5 % et une durée de 37 ans, le taux d’intérêt était alors calculé à environ 2,75 %, pour que le calcul soit juste. Une durée raisonnable et une construction raisonnable en 2015

Aujourd’hui, avec un remboursement de 1,5 % et un taux d’intérêt de 1 %, la durée théorique serait de 51 ans ! La valeur du bien immobilier baisse plus vite que le remboursement. Je ne pense pas que tu trouves une banque qui accepte ça aussi facilement. Bien que… si j’étais une banque, je trouverais cela acceptable, à condition que le taux de prêt par rapport à la valeur soit très faible, c’est-à-dire qu’il y ait beaucoup de capitaux propres. Mais tu ne veux pas ça non plus.

Peut-être peux-tu commencer avec un remboursement de 2 % et ensuite passer directement à une baisse grâce au changement gratuit de remboursement. Certaines banques le proposent.

Il y a des nouvelles. Une vérification des crédits existants a révélé que je peux sans problème restructurer 180 000 € d'ici la fin du mois et passer ici à un taux fixe de 1,2 % pour 20 ans avec un amortissement de 1 % (offre non contraignante de ma banque en ligne). Selon la comparaison sur le web, je peux obtenir jusqu'à 0,85 %, on verra si la banque en agence surenchérit. Cela signifie que les loyers mensuels augmentent de 764 €. Nouveau revenu net du ménage donc environ 4700 €/mois.

Nouvelle idée de financement :
Objet avec frais annexes 650 000 € (200 000 € terrain, 14 000 € frais annexes, 436 000 € maison avec appartement en copropriété)
100 000 € fonds propres
2x KFW 120 000 € (dont 96 000 € à amortir, 0,95 %, 5 ans sans amortissement, durée 30 ans, charge avec amortissement 2x 396 €/mois)
310 000 € prêt bancaire (fixe 20 ans, 1 % amortissement, taux de 1 % possible selon internet, charge avec amortissement 517 €/mois)
Au total charge mensuelle 1309 € (A), si la banque insiste sur 2 % d’amortissement 1567 € (B).

Quelle est selon vous la probabilité que la banque accepte A ou B ?
Après subvention KfW et fonds propres, il reste 502 000 € de dettes contre une valeur de 636 000 € en terrain et coûts de construction. L’amortissement serait environ 2 % pour le financement à 1 % (7680 KfW + 3100 banque) par an, pour le financement bancaire à 2 % en tout 2,5 %, tous deux fixes sur 20 ans.

Si l’appartement en copropriété peut être réalisé avec beaucoup d’apport personnel, environ 300 à 400 €/mois nets pourraient s’ajouter au fonds propres.

À quel point trouvez-vous réaliste l’engagement de la banque pour A ou B ?

Je pense que personne ne changera d’avis juste parce que tu as sorti plus de liquidités de ta poche
Demande à la banque ce qu’elle peut te proposer.

Pas de suspension du remboursement ! Tu aurais pu demander à ta [Onlinebank].

Il est étonnant que tu ne réagisses pas du tout aux critiques, alors que pour ce qui est positif pour toi, tu peux calculer presque jusqu'à la cinquième décimale, chapeau.

Quelle taille doit faire la maison, comment arrives-tu aux coûts ? Tu passes soudainement de 300k à 436k sans explication, comment cela se fait-il ? As-tu une offre ? De qui ?
Et tu veux prendre en charge les travaux par toi-même uniquement à cause de l'appartement indépendant ? Fais s'il te plaît un état détaillé des coûts...

Matthew03
Je comprends la critique concernant les coûts.

Actuellement, je n'ai tout simplement aucune idée du coût de la maison.

Il s'agit pour moi de construire un montage financier logique. Cela m'aide à voir si la maison peut être réalisée du tout et quelles installations et compromis (travail personnel, appartement annexe, etc.) sont nécessaires.
Le financement indirect par des actions au lieu d'un remboursement direct est simplement, pour moi, une préférence personnelle évidente.