Révision du financement de la construction / prêt

Qu'est-ce qui t'intéresse exactement ? Je finance une somme similaire en tant que seul revenu, de manière subtilement plus faible en net que le TE seul.



Correct, tout est solide chez moi

Zauberwesen a écrit que pour la majorité, il est probablement très improbable de monter un financement de manière à ce qu'une seule personne puisse le porter seule. Cela m'intéresserait de savoir si c'est vraiment le cas.

Chez nous, la mensualité est telle que l'un de nous deux pourrait la porter seul.

Je l'ai dit, que je porte la charge seul. Les circonstances personnelles peuvent (extrêmement) différer de ce qui est conseillé ici (même par moi).

Zauberwesen a écrit qu’il est probablement très improbable pour la majorité de construire un financement que l’un d’eux pourrait porter seul. Je serais curieux de savoir si c’est vraiment le cas.

Chez nous, le taux est tel que l’un de nous deux pourrait le porter seul.

Le cas extrême est la mort d’un partenaire. Il existe une assurance vie risque pas chère, ceux qui ne la souscrivent pas sont bêtes. Sinon, le principal revenu est couvert par une assurance incapacité de travail, bien que ce soit aussi coûteux. En cas de séparation, cela devient généralement compliqué. La vente est presque toujours la solution ici. La banque ne s’intéresse d’abord pas à la séparation ! Les deux restent emprunteurs. Cela concerne tous les 650k, 2 % d’amortissement avec 4.500 net et des financements "kinderwollenwirniehsben".

Le problème, c’est que la banque évalue ta situation maintenant. Le fait que ta copine gagne de l’argent un jour ou que tu gagnes plus d’argent sera également apprécié par la banque. Mais cela n’est pas pertinent pour l’offre actuelle.

La banque ne retient alors que ton revenu. C’est aussi pour cela que ton taux d’intérêt est si élevé. La banque intègre ici le risque supplémentaire visible à ce jour. En ce sens, c’est malheureux, car tu te sécurises un taux d’intérêt au niveau actuel, alors que dans deux ans, votre situation personnelle (plus de revenu net) sera complètement différente.

Je trouve personnellement que le capital restant dû est aussi beaucoup trop élevé et le remboursement trop faible. La durée est de 34 ans. Ouf. Dans l’ensemble, un financement risqué.

Le problème, c’est que la banque évalue ta situation maintenant. Le fait que ta copine gagne de l’argent un jour ou que tu gagnes plus d’argent sera également apprécié par la banque. Mais cela n’est pas pertinent pour l’offre actuelle.

La banque ne retient alors que ton revenu. C’est aussi pour cela que ton taux d’intérêt est si élevé. La banque intègre ici le risque supplémentaire visible à ce jour. En ce sens, c’est malheureux, car tu te sécurises un taux d’intérêt au niveau actuel, alors que dans deux ans, votre situation personnelle (plus de revenu net) sera complètement différente.

Très bonne explication pour comprendre pourquoi le taux d’intérêt dans ce cas ne correspond pas du tout aux conditions affichées sur Internet ! Comme Thomas fait quand même bien ses calculs, je voudrais prolonger cette réflexion logique :

Serait-il possible pour Thomas d’opter seulement pour une période de taux fixe de 5 ans ? 5 ans avec les taux « mauvais » puis, avec de nouvelles conditions-cadres (deux salaires, déjà un peu remboursé de manière (extra) spéciale, valeur de la maison augmentée, etc.) dans 5 ans, finir de financer avec des conditions optimales ? Cela ne semble pas que les taux vont augmenter à moyen terme (crise annoncée, politique monétaire toujours expansive déjà communiquée, etc.) et si jamais, on peut conclure dans deux ans un prêt à terme (forwarddarlehen).

: Que penses-tu de cette idée ?

Ton salaire / Votre salaire suffit. Je le verrais de manière détendue. Les conditions sont juste super mauvaises. Nous avons 15 ans pour 1,26 %

Le cas extrême est la mort d’un partenaire. Il existe des assurances vie à risque bon marché, celui qui ne souscrit pas est bête.

Ou il n’obtient tout simplement pas d’assurance vie à risque, comme moi par exemple.