Achat et financement d'une maison jumelée - réaliste et faisable ?

Bonjour à tous,

après une longue recherche d’une maison individuelle (forte demande régionale avec peu d’offre), nous sommes maintenant sur le point d’acheter une maison jumelée. Actuellement, nous examinons comment/si nous pouvons réaliser cela financièrement (de la meilleure manière).

À propos de nous :

[*]Âgés de 39 ans chacun, tous deux salariés
[*]2 enfants (5 et 8 ans), pas d’autres enfants prévus

Situation de revenus et de patrimoine :

[*]Revenu du foyer (net mensuel incluant les allocations familiales) : env. 6 500 € plus des paiements exceptionnels annuels d’environ 10 000 €
[*]Fonds propres : env. 250 000 €

Informations générales concernant le bien immobilier :

[*]Taille du terrain : 600 m² (prix du terrain ici actuellement environ 500…800 €/m²), cependant subdivisé environ en deux parcelles avec 1x terrain à bâtir et 1x surface agricole
[*]Maison jumelée, année de construction 2000, construction massive, bon état, grande surface habitable d’environ 120 m², plus cave, carport, grand jardin entretenu
[*]Prix d’achat souhaité : 600 000 € + frais annexes

Nous avons actuellement des premières propositions de financement qui se ressemblent toutes un peu :

[*]Crédit amortissable à 100 % (600 000 €) avec 4 modules pour la fixation du taux sur 25 ans (crédit KfW 10 ans + contrat d’épargne logement, 1x crédit immobilier + contrat d’épargne logement)
[*]Mensualité d’environ 2400 €
[*]Les fonds propres doivent être utilisés pour les frais annexes d’achat (env. 50 000 €), les rénovations (env. 50 000 €) ainsi que pour un placement/réserves (ETF, etc.) afin d’en utiliser mensuellement le montant/les revenus pour le remboursement et réduire ainsi la charge mensuelle effective à < 2000 €.

Alors, que pensez-vous de ce projet – réaliste et réalisable ? Nous réfléchissons encore à la façon d’évaluer la division du terrain en ces deux moitiés différentes. Pour l’utilisation prévue en tant qu’espace de jardin, cela n’est probablement pas critique, mais pour l’évaluation actuelle du bien et l’évolution future de sa valeur, c’est certainement plutôt défavorable. La proposition de financement (financement à 100 %, financement immobilier + contrats d’épargne logement, placement des fonds propres et prélèvement pour amortissement) est-elle une voie envisageable ?

Merci pour votre avis !

hmm,

donc la somme de financement correspond aux revenus, même si je préfère calculer sans les allocations familiales / bonus, pour être du côté de la sécurité.

je me demande juste pourquoi cela doit absolument être 100 % si vous avez 250 000 € de côté ?

si vous devez donc dépenser 2400 € par mois pendant 25 ans, vous payez plus de 120 000 € d'intérêts etc. pour le financement.

même si vous n'utilisez que 100 000 € de ces 250 000 € de fonds propres ici, quel rendement les 150 000 € doivent-ils rapporter ?

car supposons que vous investissiez ici peut-être 50 000 € de fonds propres en plus, et que le taux d'intérêt baisse encore significativement.

c'est-à-dire que si vous économisez 0,1-0,2 % d'intérêts sur 550 000 €, cela signifie que l'investissement en capital doit rapporter 1-2 % d'intérêts de plus que ce que cela vous coûte (les 50 000 €)
si vous avez un taux d'intérêt d'environ 1,50 %, cela signifie que l'investissement en capital doit générer au moins 2,5-3,5 % de rendement (et cela APRÈS impôts !) donc au moins 3,6-5 % doit sortir chaque année.

donc je ferais calculer ici quelques exemples, que se passe-t-il si on apporte par exemple 20 000, 40 000, 60 000 € de fonds propres supplémentaires. Il faut juste regarder où l'on utilise le moins possible de fonds propres à la fin, mais où l'on obtient le meilleur taux d'intérêt.

Merci pour la réponse. En ce qui concerne les allocations familiales, tu as sans doute raison, on peut les calculer de différentes manières, d'un autre côté ce point est au moins fixe, alors que de nombreux autres revenus/dépenses sont assez variables et nettement plus difficiles à prévoir.

Pour le montant du financement, nous procédons effectivement actuellement comme tu l'as décrit : nous vérifions jusqu'à quel montant un financement serait possible, puis nous regardons quel équilibre entre le montant/coût du crédit et les (supposés) revenus du placement offre le meilleur bilan global.

merveilleux, sinon tiens-moi au courant ;)

même si je dois aider avec le financement

nous sommes maintenant sur le point d'acheter une maison jumelée. Actuellement, nous vérifions comment/si nous pouvons réaliser cela financièrement (au mieux).

Donc, j'espère que le « si » a déjà été vérifié auparavant, sinon l'ordre ne serait pas tout à fait correct. Sinon, la question est de savoir à quel point les propositions mentionnées sont sûres - c'est-à-dire si elles seraient également approuvées, car je trouve que la mensualité est déjà assez élevée alors que vous pourriez la réduire considérablement. Les banques savent généralement aussi calculer – et souvent mieux que les clients. ;)

Ça va. Pourquoi vouloir garder plus de 100 k en ETF comme "argent de jeu" reste toujours un mystère pour moi. Je réduirais le montant du prêt.