Merci de fournir une évaluation des possibilités de financement

Bonsoir,
nous (ma femme et moi) souhaitons acquérir une maison dans un lotissement neuf dans la région de Cologne.
Nous serions très reconnaissants pour une évaluation ou un conseil concernant les possibilités de financement.

À propos de nous :
m38 et f36, ensemble actuellement environ 8 200 € nets (5 000 + 3 200) par mois, déduction faite d’environ 250 € de PKV
Il est fonctionnaire, elle est employée en CDI
(pas encore) d’enfants (1-2 prévus)
environ 110 000 € de capital propre
loyer actuel d’environ 1 700 € hors charges, qui disparaîtra en cas d’achat de la maison
2 voitures quasi neuves disponibles
aucune autre obligation

Bien immobilier :
Maison individuelle isolée, presque 160 m2 sur un terrain de 350 m2
Maison construite en dur avec sous-sol, conforme Kfw55
Construite par un promoteur bien établi dans la région.
Achèvement prévu fin 2017.
Prix : 600 000 € frais d’achat annexes compris.
Le prix d’achat inclut la maison entièrement prête à habiter (incluant sols, murs, salles de bains, garage, aménagement du jardin). Niveau de finition global classé « haut de gamme ».

S’ajoutent donc :
- cuisine (prévue environ 15 000 € - réaliste ?)
- éventuels extras en plus de la sélection des prestations (prévu 15-20 000)
Coût total environ 630-640 000 €

Le financement envisagé est avec un taux fixe sur 20 ans, avec un remboursement initial faible (2%), mais avec possibilité de remboursement anticipé. S’y ajouterait la souscription aux programmes KfW 153 (100 000 € / 20 ans) et éventuellement 124 (50 000 €/ xx ans).
Pour rester financièrement flexibles, une charge mensuelle ne dépassant pas nettement 2 000 € serait souhaitée.

Questions à ce sujet :
- Quelle part du capital propre faut-il utiliser — et à quelles fins au mieux ?
- Les programmes KFW sont-ils recommandables ?
- Existe-t-il d’autres programmes intéressants qui seraient pertinents dans notre situation ?
- La mensualité envisagée est-elle réaliste ou le coût sera-t-il plus élevé ?
- La charge totale est-elle sérieuse ou y a-t-il un risque de s’endetter excessivement sur la durée ?

D’avance, merci beaucoup pour vos évaluations et conseils !

Immobilier :
Maison individuelle indépendante, près de 160m2 sur un terrain de 350m2
Maison en dur avec sous-sol, conforme KFW55 [...] Le prix d'achat inclut la maison entièrement prête à emménager (y compris sols, murs, salles de bains, garage, aménagement paysager). Niveau d'équipement globalement « haut de gamme »

Je suis curieux

Quelle architecture avec quel équipement à quel prix pour la maison individuelle .... si tu veux bien répondre.

Expert en construction

Bonjour,
Le prix est comme indiqué à 600 000.

Terrain plus maison incluant tous les frais de construction est d'environ 550 000 - donc incluant taxe et notaire environ 600 000.

La maison est une maison unifamiliale classique d’un étage et demi avec toit à deux versants, façade en brique et dispose d’un sous-sol chauffé.
L’équipement correspond à un bon standard mais pas de luxe. (Ce sont alors les extras...)
Sont inclus les sols en parquet / carrelage. Chauffage par le sol, volets roulants électriques et l’équipement technique / isolation pour KFW 55 (donc par exemple système de ventilation, triple vitrage, etc.)

Je ne vois rien de plus à ajouter sans envoyer directement un exposé.

On devrait mettre de côté l’équivalent de 2-3 mois de salaire... donc si rien d'autre n'est prévu, vous pourriez envisager 80-90k. À quoi ça sert au final, peu importe, tant que le calcul et la planification sont bons.

Sinon, ça ne devrait pas être un problème insurmontable. Mais veuillez vous renseigner sur le sujet de l'[Elterngeld], vos plans concernant la garde des enfants et la pause professionnelle ainsi que les contributions à la [Kita] avec ce revenu.

Et ensuite, pour la planification, prenez ce "worst case", pour voir si vous pouvez toujours supporter une mensualité d'environ 2 000 euros. Faites un bilan des revenus et dépenses.

On peut aussi envoyer un exposé à un expert en construction, il est toujours ouvert et honnête avec vous.

Le prix est comme mentionné à 600.000.

Je ne suis pas aveugle ... peut-être pas encore

Terrain plus maison incluant tous les coûts de construction est à environ 550.000 - donc incluant taxes et notaire autour de 600.000

J’ai demandé le prix "pur" de la maison. Alternativement, tu peux aussi publier le prix du terrain ; je peux encore calculer à l’envers

Salutations, expert en construction