Le problème avec une simple demande de conditions est que l'on entend souvent "cela dépend de la solvabilité". De plus, de la valeur de nantissement et de plusieurs autres facteurs comme par exemple la qualité des garanties. La banque veut donc connaître toutes ces choses, on remplit quelque chose ou on soumet des documents et on obtient ainsi une "offre de conditions", qui est cependant considérée par la banque comme une demande de crédit. C'était du moins le cas chez nous, à l'époque nous voulions en fait seulement savoir si un financement immobilier était généralement possible avec le revenu et le montant du crédit (à l'époque encore pour une construction neuve), sinon nous aurions pu abandonner le projet dès le départ. Nous voulions aussi savoir quelle mensualité il fallait prévoir. Cela est devenu très concret, nous n'avions plus qu'à signer "l’offre". Nous n'avions pas signé de formulaire Schufa. Finalement, cela n’a rien donné, car la mensualité était tout simplement trop élevée - il faut aussi pouvoir vivre. Plusieurs mois plus tard, ce fut un appartement ancien à moitié prix. La question est donc dans quelle mesure on peut faire confiance au fait qu’un calcul de conditions plutôt spécifique de la part de la banque, pour lequel un certain nombre de documents est nécessaire, ne soit pas considéré comme une demande de crédit concrète. Demander des conditions générales n’est pas très utile, car il est toujours indiqué que les conditions peuvent différer individuellement selon le cas. Dans ce cas, un simple coup d’œil sur la page d’accueil de la banque suffirait et on pourrait s’éviter le déplacement.