Financement de construction - est-il possible de réduire le taux d'intérêt ?

Je ne te prouve rien. Tu es bien connu pour ne pas apprécier les sources accessibles au public. Tu les as d’ailleurs immédiatement exclues.

Je peux seulement dire que dans ce pays, on obtient des comptes avec carte de crédit, contrats de téléphonie mobile, crédits à la consommation avec des scores nettement plus bas.
Un 98, c’est environ mon niveau actuel, et cela suffit d’ailleurs pour des montants de crédit élevés à six chiffres.
Sans toute cette théorie au boulier, mais avec de la pratique.

J’adore les gens qui veulent m’expliquer mon travail. Ce n’est pas parce que quelqu’un écrit quelque chose sur sa page d’accueil que cela doit être vrai dans tous les cas. Et voici un tel cas, car le score Schufa convient pour des durées de contrat courtes et un faible volume de crédit global (et c’est ce qui est prévu). Pas pour un financement immobilier et peut donc au mieux servir d’indicateur initial.

Il y a une petite différence entre un contrat de téléphone portable de 2 ans et un financement immobilier avec une durée de 10 (ou au total 30) ans.

Et le montant du crédit et la solvabilité personnelle n’ont qu’un rapport limité, pourvu que la capacité de remboursement, la garantie et la prime de risque soient adéquates. Je le dis ici depuis au moins trois ans.

Ton financement en six parties, que je te félicite, n’aide donc malheureusement pas ici.

Je ne veux pas t'expliquer ton travail. Ton travail m'est égal. Dans tapatalk, je ne le vois même pas, je le connais seulement à cause de la longue adhésion. Mon impression est simplement que tu aimes présenter ton expérience comme une vérité générale. Souvent avec des arguments massifs « c'est mon travail donc crois-le », « calcule donc » bien que ce soit impossible faute de données, ou « ce qui est écrit sur n'importe quel site est de toute façon faux ». Ce n'est pas ainsi qu'on discute, ou c'est au moins désagréable. Ce n'est pas parce que quelqu'un écrit quelque chose sur un forum que cela doit toujours être vrai dans tous les cas.

Je ne rends ici compte non seulement de mon expérience, mais aussi de contenus méthodologiques éprouvés issus de la pratique, que l'on apprend lors des études, dans la vie professionnelle ou dans des séminaires spécialisés pertinents. Le calcul des pourcentages et des probabilités fonctionne à Flensburg comme à Berchtesgaden, de même qu'à Tokyo ou New York.

Et une probabilité de défaillance de 1 % par an peut sembler acceptable sur 1 ou 2 ans, mais pour un engagement de 30 ans, ce calcul est toutefois différent.

J'adore les gens qui veulent m'expliquer mon travail. Ce n'est pas parce que quelqu'un écrit quelque chose sur son site web que cela doit toujours être vrai dans tous les cas. Et voici un tel cas, car le score Schufa convient aux durées de contrat courtes et aux faibles volumes de crédit d'un seul tenant (et est conçu pour cela). Pas pour un financement immobilier et ne peut donc être utilisé au mieux que comme premier indicateur.

Il y a une petite différence entre un contrat de téléphone portable de 2 ans et un financement immobilier d'une durée de 10 (ou au total 30) ans.

Et le montant du crédit et la solvabilité personnelle n'ont qu'un rapport limité, dès lors que la capacité de service de la dette, la garantie et la prime de risque sont appropriées. Je le dis ici depuis au moins trois ans.

Ton financement en six parties, que je te félicite, n'aide donc malheureusement pas ici.

Déclaration amusante. C’est pourquoi le score est pris en compte à 0,0 par les financeurs immobiliers :-) *Ironie off*

Ce n'est pas si drôle. Et pas si trivial.

Il y a des banques qui n'utilisent pas ce score, mais d'autres scores. Ou des systèmes propres, voire aucun système.

Même la Schufa n'a pas qu'un seul score, mais différents scores pour différentes finalités.

Mais restons sur les financements immobiliers.

Pour quelle partie du financement immobilier le score est-il pertinent ? D'une part peut-être pour exécuter directement le verdict de mort, c'est-à-dire que les caractéristiques négatives détruisent le score, ou bien pour la part non garantie du financement immobilier. Cela commence à 60 % BW, a des effets perceptibles à partir de 80 % et au-delà de 100 % il agit pleinement.

D'abord, la capacité de remboursement et l'évaluation des garanties entrent en jeu, et ce n'est que lorsque cette dernière n'est plus suffisante qu'une évaluation de la solvabilité de l'emprunteur intervient, sans considérer ici les critères éliminatoires.

Pour le crédit Barclays (blanko), c'est bien sûr différent.

Mais d'une certaine manière, tout cela n'aide pas vraiment le TE.