Le financement de la construction est-il possible pour une personne seule ?

Merci pour le retour ! J’aurais encore quelques questions concernant les points suivants :

Cela n’intéressera probablement pas, car tu as quand même besoin du financement plus important au début. Il s’agit donc plutôt d’ajuster un peu le budget auprès de la banque à la baisse et par exemple de payer les demandes spéciales ou autres avec les revenus courants.

Si possible, je voudrais quand même demander les ~320k à la banque et utiliser le capital propre accumulé en continu comme réserves/garantie. Les 320k seraient-ils encore réalistes ? Même avec une banque en ligne avec un automatisme comme ING par exemple ? Il n’y a pas d’entrées négatives à la Schufa (pas de crédits, d’arriérés ou autre).

Soit compter avec toi en tant qu’emprunteuse, soit uniquement avec ton revenu.
P.S. Si la copine devient co-emprunteuse, elle doit aussi figurer au registre foncier - cela engendrera cependant une taxe de mutation immobilière, à condition que vous ne soyez pas mariés d’ici là.

Dans ce cas, le salaire à partir d’août serait-il aussi pris en compte si le financement est déjà conclu avant ?

Mentalement, j'étais pour la première option. Cela serait bien sûr inscrit au registre foncier par la suite (peut-être après le mariage avec une donation ?).
La location fonctionnerait-elle aussi ? Comment cela se passerait-il et quels en seraient les inconvénients ?

Bonjour,
Risque pour les deux. Pour elle : devenir emprunteuse sans inscription au registre foncier. Et les banques le font aussi, bien que ce soit moralement répréhensible. En effet, elle se lierait en tant que deuxième emprunteuse pour la durée du crédit. En cas de séparation, elle n’a pas le droit de continuer à habiter là. Et elle ne peut plus elle-même contracter un crédit. Elle devrait s’attendre à être tenue responsable si tu ne peux pas rembourser le crédit.

Pour toi, si elle est inscrite au registre foncier. Scénario : jeunes mariés, séparation. Il y a bien un régime de participation aux acquêts, mais là-dessus je ne sais rien. Peut-être qu’un avocat pourra d’abord te conseiller concernant la donation. La « donation » qui devient « loyer » après un certain temps, utilisé pour rembourser, je trouve ça juste. Une inscription ultérieure au registre foncier coûte encore un peu chez le notaire.

C’est vraiment une question de confiance. Tant que ça se passe bien, vous aurez habité ensemble en cas de problème.

Pour le loyer, je peux imaginer que ça fonctionne peut-être si on est marié ou si on vit ensemble depuis longtemps et peut justifier de revenus sur plusieurs années.
Malheureusement, je n’ai aucune idée de la façon dont les banques évaluent cela.

Je ne sais pas si tu peux financer les montants seul. En principe, c'est possible seul. Nous l'avons aussi fait. L'un figure au registre foncier, l'autre est l'emprunteur. L'autre devait seulement prouver qu'il dispose d'un revenu suffisant et qu'il ne dépend pas financièrement de l'emprunteur.

Si possible, je souhaiterais quand même demander les ~320k à la banque et utiliser le capital propre continuellement économisé comme réserve/garantie. Les 320k seraient-ils encore réalistes ? Même auprès d’une banque en ligne avec un automatisme comme ING par exemple ? Il n’y a aucune inscription négative au fichier de solvabilité (aucun crédit, passif ou autre).

Si le terrain est possible. Il suffit de se renseigner auprès des courtiers spécialisés.

Dans ce cas, le salaire à partir d’août serait-il pris en compte si le financement est conclu avant ?

Certaines banques disent non (non pris en compte), car le poste n’a pas encore été commencé. Mais en général, les banques sont devenues plus flexibles ces 20 dernières années, car les changements d’emploi sont devenus normaux et un salarié ne reste plus chez un employeur jusqu’à la retraite. Globalement, ce sera de toute façon apprécié positivement.

Merci à vous pour l’aide ! Cela ne semble pas être sans espoir, ça me fait déjà plaisir :)

Mentalement, j'étais pour la première option.

Je ne le ferais pas en tant que partenaire. Si je dois aussi rembourser le prêt, je dois être inscrite au registre foncier. Ce serait ma seule garantie, car souvent, rien n’est jamais permanent. Cependant, je partirais aussi (maison et registre foncier) si cela devait être le cas à cause d’une séparation.

Dans ce cas, le salaire à partir d’août serait-il aussi pris en compte si le financement est conclu avant ?

La banque ne considère toujours que l’état actuel, pas le futur.

Essaie de prendre seul les 300 000 manquants. Plus tard (mariage, enfant), on peut changer beaucoup de choses. Le fait qu’on doive ensuite payer un peu à cause du registre foncier ou du notaire, c’est comme ça et cela ne devrait pas être déterminant dans la décision.