Comment utiliser le plan d'épargne bancaire Riester ?

Bonjour à tous,

nous en sommes actuellement au début de la planification pour une maison personnelle.

Est-ce que quelqu’un pourrait m’expliquer en termes simples ou a un lien sur comment et si je peux intégrer un plan d’épargne bancaire Riester (maximale subvention) avec environ 15K dans un éventuel financement ?

Transformer en Riester fils et ainsi rembourser ? Ou utiliser comme remboursement exceptionnel ? Ce montant est-il à considérer comme apport personnel ? Qu’y a-t-il à prendre en compte ici ?

Ou ne pas toucher à ce Riester ? C’était en fait prévu pour la retraite...

À propos des plans en gros :
Âge 33+31, mariés, pas d’enfants.
Projet coûtant 400 000 € (région Rhin-Main).
Apport personnel disponible 180 000 €.
Revenu mensuel 4 800 €.
Dépenses mensuelles hors loyer froid 2 500 €.
Reste : 2 300 €

Cordialement et merci d’avance !
:)

P.S. : S’il existe déjà un fil correspondant... désolé...

Edit : Le plan financier actuel serait de rembourser 50 000 € via Kfw et les 170 000 € restants par crédit bancaire de 15-20 ans.

Avec vos fonds propres et vos revenus, je ne toucherais probablement pas au plan d’épargne bancaire et le laisserais en place comme retraite. Ce n’est cependant que mon avis de profane et ne repose pas sur des connaissances bancaires spécialisées. Je calculerais également précisément si une fixation du taux d’intérêt sur 20 ans a vraiment un sens, car je pense que vous devriez avoir terminé après 15 ans. Sans enfants prévus, une fixation du taux sur 10 ans pourrait éventuellement même avoir du sens.

Je souhaite confirmer Musketier dans les grandes lignes.

S'il s'agit d'une Sparkasse (car les plans d'épargne bancaire y sont assez courants), il y a souvent l'option d'une transformation (gratuite) en LBS Wohnriester. Mais dans votre configuration, je considère cela également plutôt comme un second choix.

Au vu du montant, le contrat a déjà quelques années. Ces conditions d'épargne ne seront plus disponibles avec un nouveau contrat. Éventuellement, le rendement à long terme pourrait même être supérieur (selon l'âge du contrat) à celui d'un crédit bien sécurisé aujourd'hui.

Bonjour et merci pour les réponses précédentes

Le plan d'épargne a été souscrit il y a quelques années (7 afaik) à la Sparkasse Günzburg avec un taux d'intérêt ordinaire (plus ou moins) disponible à ce moment-là. C'est justement pour cette raison que, comme vous l'avez également écrit, je souhaiterais éviter d'utiliser ce produit à d'autres fins.

Supposons que je transforme ce plan d'épargne bancaire en un Wohnriester (je crois que cela coûte 50 €), que pourrais-je en faire de manière judicieuse ? Utiliserait-on simplement chaque année le montant maximal de 2100 € de ce plan pour le financement, c'est-à-dire que je pourrais effectuer des remboursements anticipés pendant les 7 prochaines années ? Le Riester continuerait à fonctionner et je pourrais le déclarer annuellement aux impôts ou devrais-je arrêter les versements ?

Désolé si je ne m'exprime pas correctement sur le plan financier, je n'ai rien à voir avec la finance dans la vie réelle. Le problème est que plus je lis, plus j'ai de questions :/ (peut-être que quelqu'un aurait un conseil de lecture pour moi, autre que ISBN 9783868513295).

MERCI et salutations
:)

Voici le meilleur interlocuteur.

Je sais faire des calculs et je comprends quelque chose aux impôts, mais le sujet de la retraite subventionnée/non subventionnée/exonérée d'impôt/imposée/entreprise/privée est d'une certaine manière un livre aux sept sceaux que je remets à plus tard depuis des années.

Pour moi aussi, tout ce sujet n’est pas clair, d’autant plus que je ne suis plus profondément impliqué dans le domaine du conseil lui-même.

Mais si tu veux, envoie-moi le contrat en MP, en particulier les pages où sont indiqués le taux d’intérêt de base, la prime finale et les autres pourcentages.

La rentabilité résulte généralement d’une interaction de tous les paramètres. Mais si le contrat a déjà 7 ans, il doit s’agir de l’un des premiers contrats. Tu n’atteindras certainement plus cette rentabilité. L’affaire avec le LBS sera plutôt une perte à long terme, même si la charge avec le contrat Riester est maintenant un peu plus élevée.

Si cela ne marche vraiment pas, on peut toujours mettre les plans d’épargne bancaire en pause et les relancer plus tard. Ils ne font pas mal.