Combien de mensualités pouvons-nous nous permettre?

Bonjour à tous. Je lis le forum depuis un certain temps déjà et je voudrais maintenant aussi réfléchir un peu plus loin, afin peut-être dans les 2 à 4 prochaines années, d’avancer vers l’achat d’une maison.

Je commence par le questionnaire classique, pour que vous ayez une vue d’ensemble. Les coûts ont été déterminés sur la base de nos dépenses des dernières années. Comme scénario, je ne voudrais pas considérer la situation actuelle, mais plutôt le « et si ? » envisagé plus tard. Les 1 à 2 prochaines années, nous aurons sûrement d’autres choses à faire, car un agrandissement est prévu.

Informations générales sur vous :

[*
Qui êtes-vous ? Moi et elle, la trentaine passée, non mariés, actuellement dans un appartement de 80m² en grande ville
[*]Enfants ? Un arrive. C’est tout.
[*]Profession ? Employés. Diplômés. Ingénieurs. Gestion immobilière & IT
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? À partir du T3 2024, tous deux à temps partiel pour l’instant. Pour le financement, je voudrais prendre en compte la période après cela, donc environ à partir de 2025. D’où l’hypothèse : 30h (comment cela se passera réellement, nous verrons plus tard).


Revenus et patrimoine :


[*]Quels revenus nets avez-vous ?
[LIST]
[*]Actuellement : Moi 3 500€ + bonus ; Elle 3 300€ + bonus [TOTAL 6 800€]
[*]Dans le scénario (30h tous les deux) : Moi 3 200€ + bonus ; Elle 3 000€ + bonus [TOTAL 6 200€]


[*]Combien d’allocations familiales recevez-vous ? 250€ - ou pas?!
[*]Combien de capitaux propres souhaitez-vous investir dans le projet maison ? 200 000€

Dépenses

Coûts de logement :

[*]-800 loyer hors charges
[*]-200 charges locatives
[*]-100 frais de chauffage
[*]-90 électricité
[*]-70 internet, téléphone mobile

[*]-1 260 TOTAL logement

Mobilité ; 2 voitures ; transport en commun fourni par l’employeur

[*]-75 assurance véhicule
[*]-40 taxes
[*]-65 carburant
[*]-70 entretien/réparations

[*]-250 TOTAL mobilité

Dépenses de vie courante et consommation :

[*]-400 supermarché
[*]-350 vacances
[*]-70 restaurants/commandes
[*]-10 assurances
[*]-90 cotisations associatives
[*]-680 autres consommations communes (tout ce qui figure sur les relevés bancaires et qui ne rentrait pas dans les autres catégories)
[*]-200 consommation personnelle (de nos comptes personnels)

[*]-1 800 TOTAL vie courante & consommation

Épargne :

[*]Moi : 1500€ plan d’épargne ETF + excédent sur livret
[*]Elle : 750€ plan d’épargne ETF + excédent sur livret

Totaux revenus et dépenses :

[*]+6 200 revenus totaux
[*]-3 310 dépenses totales
[*]-2 250 taux d’épargne
[*]+250 allocations familiales
[*]-400 dépenses enfant
-----------------------------
[*]+490 solde
[*](+2 250 épargne)
[*](+800 loyer hors charges)

Notre bien immobilier souhaité possède un grand terrain d’environ 700m², se situe en NRW dans la région du Bergisches Land/Ennepe-Ruhr-Kreis et est une maison de l’époque de la fondation. Nous sommes tous deux à l’origine ingénieurs civils et pouvons envisager une rénovation en auto-construction combinée à une sous-traitance partielle.

Je voudrais, avec votre aide pour l’évaluation, calculer à rebours afin d’estimer le budget global possible. Je souhaite me pencher sur le sujet pour avoir une idée des ordres de grandeur. La question est donc : quelle mensualité de crédit (!) jugez-vous raisonnable ? Notre idée fixe serait que le financement soit remboursé en environ 20 ans – avec éventuellement des remboursements anticipés plus tôt.

Mon bilan personnel jusqu’à présent : si je regarde le solde, une mensualité de 2500€ semble tout à fait faisable. Subjectivement, cela me paraît cependant très, très élevé. Qu’en pensez-vous ?

Bonjour à tous. Je lis le forum depuis un certain temps et j’aimerais maintenant réfléchir un peu plus loin, afin peut-être de faire les démarches vers une maison dans les 2 à 4 prochaines années.

Je commence par le questionnaire classique, pour que vous ayez une vue d’ensemble. Les coûts sont calculés sur la base de nos dépenses des dernières années. Comme scénario, je ne voudrais pas prendre l’actuel, mais plutôt envisager le "et si ?" futur visé. Les 1 à 2 prochaines années, nous aurons sûrement d’abord d’autres choses à faire, car un nouvel arrivant est prévu : )

Informations générales sur vous :

[*
Qui êtes-vous ? Moi et elle, mi-trentaine, non mariés, nous vivons actuellement dans 80 m² en grande ville
[*]Des enfants ? Un arrive. C’est tout.
[*]Professionnellement ? Salariés. Diplômés. Ingénieurs. Gestion immobilière & IT
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? À partir du 3e trimestre 2024, tous deux à temps partiel pour commencer. Pour le financement, je voudrais regarder la période après cela, donc grossièrement à partir de 2025. D’où l’hypothèse : 30h (on verra comment cela évolue ; )


Revenus et patrimoine :


[*]Quels sont vos revenus nets ?
[LIST]
[*]Actuellement : Moi 3 500 € + bonus ; Elle 3 300 € + bonus [TOTAL 6 800 €]
[*]Dans le scénario (30h tous deux) : Moi 3 200 € + bonus ; Elle 3 000 € + bonus [TOTAL 6 200 €]


[*]Combien d’allocations familiales recevez-vous ? 250 € - non ?!
[*]Combien de fonds propres voulez-vous investir dans le projet maison ? 200k

Dépenses

Coûts du logement :

[*]-800 loyer hors charges
[*]-200 charges
[*]-100 chauffage
[*]-90 électricité
[*]-70 internet, téléphone mobile

[*]-1 260 TOTAL logement

Mobilité ; 2 voitures ; transports publics pris en charge par l’employeur

[*]-75 assurance voiture
[*]-40 taxes
[*]-65 carburant
[*]-70 entretien / réparations

[*]-250 TOTAL mobilité

Frais de vie et consommation :

[*]-400 supermarché
[*]-350 vacances
[*]-70 restaurant / commandes
[*]-10 assurances
[*]-90 cotisations associatives
[*]-680 autre consommation commune (tout ce qui sur le relevé bancaire ne rentrait pas dans les autres catégories)
[*]-200 consommation personnelle (depuis nos comptes respectifs)

[*]-1 800 TOTAL frais de vie et consommation

Épargne :

[*]Moi : 1 500 € plan d’épargne ETF + excédent vers livret
[*]Elle : 750 € plan d’épargne ETF + excédent vers livret

Totaux revenus et dépenses :

[*]+6 200 revenus totaux
[*]-3 310 dépenses totales
[*]-2 250 épargne
[*]+250 allocations familiales
[*]-400 dépenses enfant
-----------------------------
[*]+490 solde
[*](+2 250 épargne)
[*](+800 loyer hors charges)

Notre bien souhaité a un grand terrain d’environ 700 m², se situe en NRW dans la région Bergisches Land/Ennepe-Ruhr-Kreis et est une maison de l’époque fondatrice. Nous sommes tous deux ingénieurs du bâtiment à l’origine et pouvons imaginer une rénovation en autoconstruction + sous-traitance partielle à des entrepreneurs.

Je voudrais, avec votre avis, faire un calcul à rebours pour estimer le budget total possible. Je veux m’occuper du sujet pour avoir une idée des ordres de grandeur. La question est donc : quelle mensualité de crédit (!) considérez-vous comme raisonnable ? Notre idée fixe serait que le financement soit terminé au bout d’environ 20 ans – avec un remboursement anticipé éventuellement plus tôt.

Mon bilan personnel jusqu’à présent : en regardant le solde, une mensualité de 2 500 € serait facile à faire. Subjectivement, cela me semble cependant très, très élevé. Qu’en pensez-vous ?

pour peut-être faire une comparaison.
Nous avons tous deux 29 ans, avons aussi économisé 200k, mais gagnons ensemble environ 5 500 € par mois.
Nous avons probablement une mensualité de crédit juste en dessous de 2 000 €.
Nous ne voudrions pas en faire plus.
Je pense que 2 500 € sont réalistes pour vous.
Mais c’est à vous de voir si vous vous sentez à l’aise avec une telle mensualité... faisable avec les revenus.

Est-ce alors une réduction de 35 à 30 heures ? Même dans ce cas, le net à temps partiel ne correspond pas ;)
Vos coûts de mobilité pour 2 voitures sont plus que naïfs.

Vous l'avez bien listé.
Actuellement, vous payez 1 260 EUR pour le logement. Cela va facilement augmenter à 3 000 EUR. Crédit, charges plus élevées pour une maison plus grande, assurances, etc.
Votre taux d'épargne de 2 250 EUR est alors presque épuisé. Pour l'achat de deux nouvelles voitures, vous ne mettez donc presque plus rien de côté.

Quand on passe de 3500 heures à plein temps à 3200 heures à temps partiel, de combien d'heures parlons-nous ?

Les coûts ont été calculés sur la base de nos dépenses des dernières années. Comme scénario, je ne voudrais pas jouer celui actuel, mais plutôt le "et si ?" visé plus tard

Le problème sera : prendre les coûts basés sur les dernières années (2020 - 2023) comme base pour 2025/2026, ça ne fonctionne pas.
Le taux d’épargne pour l’achat d’une nouvelle voiture manque par exemple.

[*]-400 supermarché
[*]-350 vacances
[*]-70 restaurant/commande
[*]-10
[*]-90 cotisations d’association

Ces chiffres, je les ajusterais définitivement : 90 € pour les associations contre 10 € pour les assurances… il y a un écart. Je ne suis pas fan des surassurances, mais il manque malgré tout quelque chose pour l’invalidité professionnelle, une assurance complémentaire santé ou habitation. Le bâtiment est un incontournable, tout comme la responsabilité civile.
Les coûts pour la nourriture, les boissons et les enfants doivent probablement aussi être ajustés. Avec vos presque 1000 € « divers », vous dépassez la moyenne. Ces dépenses doivent être vérifiées et analysées par vous. 1000 € pour quelque chose qui « ne rentre nulle part », c’est définitivement trop élevé. De l’argent est dépensé sans savoir pour quoi.
Je ne peux rien dire concernant la mensualité du crédit. Il faudrait éventuellement aussi réfléchir à combien d’heures peuvent être travaillées avec un enfant.

Bonjour,

le calculateur de temps partiel ne convient pas. Vous devriez utiliser les calculateurs courants disponibles en ligne. Il me manque l'indication de ce que vous avez économisé jusqu'à présent.
Je partirais sur un maximum de 2k pour la mensualité. Surtout pour les charges annexes dans une maison ancienne, il ne faut pas les sous-estimer.

Si les chiffres sont exacts, un paiement de 2 500 € est facilement possible avec 6 450 € nets.

Celui qui, dans une maison individuelle, ne parvient pas à gérer une vie à près de 4 000 € nets pour trois personnes, n'a pas un problème de revenus, mais un problème de dépenses.

Même en tant que banque, nous calculons pour ce revenu une provision forfaitaire pour frais de subsistance de "seulement" 50 % du revenu. Et c'est un point de vue bancaire conservateur.