Achat de maison avec taux de remboursement de financement de construction

Salut, j’ai deux questions pour vous :
1. comment évaluez-vous notre idée de financement et 2. comment gérer au mieux le financement ?

Pour 1 :

Nous, père (40 ans), mère (35 ans), enfant (1 an), voulons acheter une maison qui coûte 500 000€.
Un apport personnel de 160 000€ est disponible.
De plus, un prêt étatique de 160 000€, qui est considéré par les banques comme apport personnel.

Le revenu net mensuel du foyer est actuellement d’environ 3300 € (dont 204€ d’allocation familiale et 280€ de congé parental).
S’ajoutera environ un loyer à froid de 500€ pour le logement annexe qui sera loué à l’avenir.
En prenant 80 % du loyer à froid estimé (400€), cela ferait environ 3700€ de revenus.

Un autre enfant arrivera dans quelques années.

Le prêt étatique sera remboursé à hauteur de 440€/mois sur 34 ans.
Nous aurons besoin en plus d’une banque de 220 000€ sur environ 30 ans (qui sera réduit à 25 ans maximum grâce à des remboursements anticipés). Le montant de la mensualité sera de 660€.
Cela signifie que la mensualité de remboursement sera d’environ 1100€ et baissera à 440€ à la retraite du père.

Il resterait donc environ 2600€ par mois. En déduisant 200€ pour les provisions et 500€ pour les charges, il resterait 1900€ pour toutes les autres dépenses.

Que pensez-vous de ce plan ?

Et ensuite, la deuxième question :

Quand le projet deviendra concret, quel est le déroulement ?
Je peux contacter une dizaine d’intermédiaires de crédit et demander des offres, mais celles-ci seront déjà obsolètes le lendemain car les taux d’intérêt peuvent avoir changé. Cela signifie qu’on doit finalement accepter une offre sans forcément avoir la meilleure. Ou alors, je reçois les 10 offres le même jour et j’accepte à la fin de la journée l’une d’entre elles. Comment procéder habilement dans ce cas ?

Merci pour vos avis !

PS : J’ai oublié de compléter complètement l’objet avant d’envoyer.
Il aurait dû être : « Achat maison avec un remboursement de 30 % du revenu net ».

Les prêteurs de crédit sont liés à l'offre pendant un certain temps (entre 10 et 14 jours).
En ce moment, c'est un peu comme la loterie. On ne sait jamais si cela ira mieux ou pire dans les prochains jours.
Pourtant, il faut bien se décider un jour ! Le mieux, c'est de ne plus jamais comparer ensuite.

Je garderais sans problème les revenus locatifs de l'appartement annexe en dehors du plan de financement !
De plus, tu dois aussi les déclarer aux impôts...

les prêteurs de crédit s'engagent à respecter l'offre pendant un certain temps (entre 10 et 14 jours).

Oui, mais seulement après une demande concrète auprès de cette banque et lorsque celle-ci a tous les documents et a confirmé (ou corrigé) la première offre du courtier, n'est-ce pas ?
Vu sous cet angle, le bel aperçu des offres des différentes banques que le courtier me montre est probablement seulement le meilleur qu'on "pourrait" obtenir. Ou est-ce que je me trompe ?
Concernant les revenus locatifs : pourquoi les exclure complètement ? De plus, les frais d'achat, les paiements d'intérêts et les acquisitions pour le logement annexe peuvent également être déduits, donc je pense qu'il n'y aura pas beaucoup d'impôts à payer.

Jusqu'à la signature, je n'avais comme interlocuteur que le [Vermittler].
Il règle avec toi tous les détails et soumet en ton nom les documents requis.
J'ai même renégocié le taux d'intérêt avec mon [Vermittler].
Cela signifie : Tout ce que le [Vermittler] te présente, c'est comme si tu parlais directement avec la banque. Pour toi, il n'y a ni frais ni commissions.

Parce que le loyer peut aussi ne pas être versé à cause d'une vacance locative ou de locataires insolvables, etc.
Je ne comptabiliserais pas cela mais je serais content si c'est un bonus.

Si je reste seulement chez un intermédiaire, je peux aussi bien m'imaginer cela.
Si je regarde la Finanztest actuelle, je vois qu'il peut aussi y avoir de grandes différences entre les intermédiaires. C'est pourquoi je voudrais demander à plusieurs intermédiaires.

En outre, un prêt d’État de 160 000 €, qui est considéré par les banques comme des fonds propres.

Peux-tu dire quel type de prêt c’est, pour que la banque l’accepte comme des fonds propres ?

Cela signifie qu’on doit accepter à un moment donné sans peut-être avoir la meilleure offre.

Comment sais-tu quelle est la meilleure offre ? Tu en demandes simplement plusieurs et tu décides ensuite. En général, la plupart des offres vont dans la même direction. Aucune idée, cependant, de l’impact de ton prêt d’État là-dessus.

Ce qui est positif, c’est le logement existant, qui peut être mis en garantie en plus, voire même vendu.