Construction de la maison - Est-ce réaliste ?

Revenu femme : 3050 net (j’ai maintenant retiré la PKV, cela semble en irriter beaucoup...)
À partir de maintenant, il y a toutefois 3200 € net,
fonctionnaire

Revenu homme : normalement 1600 € net, actuellement en congé parental

Allocation familiale : 190 € (un fils, 2 ans)

Dépenses actuelles :
700 € loyer hors charges
Charges, électricité incluses : 970 €

S’y ajoutent bien sûr toutes les autres dépenses telles que
portable, téléphone, internet, assurances (aussi BUZ etc.), nourriture, etc.

Pendant la période où je serai en congé parental (nous voulons un deuxième enfant), nous aurons environ 3600 € de revenu (allocation familiale comprise).

Ensuite, nous visons, avec 2 x allocations familiales, entre 4000 et 4500 € net. Plus tard, nous travaillerons sûrement tous les deux à plein temps à nouveau.

Selon la nouvelle directive sur les crédits en vigueur depuis mars 2016, la banque ne peut prendre en compte que ce qui est ici et maintenant. Donc, ce qui est plus tard n’a pas d’importance pour la demande de crédit.

Il s’est déjà écoulé pas mal de temps depuis ton premier message. Avez-vous parlé entre-temps avec une banque ou un conseiller financier ?

Il est tout à fait clair que nous devons nous restreindre ! Nous n'avons absolument aucun problème avec cela. Nous avons simplement observé maintenant quelles sont nos dépenses sans (!) restrictions.

Oui, nous avons parlé avec un employé de banque. Mais pas en détail.

Penses-tu qu'une fonctionnaire avec 3750 € nets (c'est le montant avant que la PKV et bien sûr d'autres assurances ne soient déduites) plus 40000 € de fonds propres sous forme de terrain (plus 20000 € pour d'autres dépenses) ne puisse pas obtenir un prêt d'environ 250000-300000 € ?

Ne te fais pas de souci à cause de ce qui est dit ici. Va simplement à une banque et demande. Un statut de fonctionnaire est une valeur sûre pour une banque, encore plus avec des fonds propres... Je ne vois en fait aucun problème incontournable. Asseyez-vous encore une fois avec le collaborateur bancaire et allez cette fois dans les détails.

Moin,

Un statut de fonctionnaire est une valeur sûre pour une banque,

En ce qui concerne le côté des revenus, oui, dans la mesure où l'on est fonctionnaire à vie. Pour le côté des dépenses, l'emprunteur est seul responsable. Car le crédit doit aussi être remboursé.

Ne t'inquiète pas à cause de ce qui est dit ici.

Je ne comprends pas cela maintenant. Celui qui pose une question reçoit des réponses, y compris des réponses qui ne correspondent pas à ses attentes. Il faut s'en accommoder. Mais en fin de compte, seule une banque peut dire si le projet est réalisable financièrement de son point de vue ou non. C’est difficile d’en discuter ici. Si c’est ce que tu voulais dire, alors je suis d’accord avec toi.

Kermit

Tu penses qu’une fonctionnaire avec 3750€ nets (c’est le montant sur lequel la PKV et bien sûr d’autres assurances ne sont pas encore déduites) plus 40000€ de capital propre sous forme de terrain (plus 20000€ pour d’autres dépenses) ne peut pas obtenir un crédit d’environ 250000-300000€ ?

La PKV est déjà directement déduite des 3750. Plutôt, un risque est encore pris en compte que la PKV pourrait augmenter significativement à l’avenir.

Ma remarque concernait les autres revenus que vous aurez dans un avenir « proche ». La banque ne peut pas les prendre en compte.

Au fait, cela concerne-t-il uniquement la réglementation sur l’économie d’énergie ou aussi éventuellement KFW 55 ou mieux ?

Supposons que vous ayez besoin de 300k€ (au début, nous étions à seulement 200k€).

Alors, pour une durée fixe de 10 ans avec un taux d’intérêt de 1,3% et un amortissement de 2,5%, il faut compter 995€ ; pour 15 ans avec 2,19% et une mensualité de 1255€, et pour 20 ans avec 2,66% et 1380€.

Et à cette mensualité s’ajoutent encore 375€ pour les charges annexes + les provisions. (pour 150m² de surface habitable)

Cela donne donc 1370€, ou 1630€, ou 1755€ par mois ; selon la sécurité de taux que vous souhaitez.

Éventuellement avec le KfW, ce sera un peu moins cher. Par exemple avec le KfW 153 (100k avec 20 ans et une durée de 30 ans), et le prêt principal à 20 ans, cela fait 1200€ + 375€ = 1575€.

Je déconseille la durée de 10 ans ; donc il faut environ 1500 euros sur la table chaque mois. MAINTENANT. Ensuite, vous serez remboursés au bout de 30 ans. Si vous voulez/devez rembourser plus tôt, il faut en conséquence plus.

Regardez maintenant dans votre budget familial et écoutez-vous vraiment.

Vous obtiendrez sûrement de l’argent auprès de la banque, la question est seulement si vous le voulez.

Un statut de fonctionnaire est une valeur sûre pour une banque, puis le capital propre...

Sûr. Bien sûr, il y a des risques qui ne concernent pas les fonctionnaires. Mais ils ne sont pas pour autant immortels et notamment en ce qui concerne la capacité de travail jusqu'à la retraite prévue, cela peut aussi être parfois incertain.