Construcción de la casa - ¿Es realista?

Ingresos mujer: 3050 neto (he excluido el seguro privado de salud ahora, parece que eso confunde a muchos...)
A partir de ahora, hay 3200€ netos,
Funcionaria

Ingresos hombre: normalmente 1600€ netos, actualmente en permiso de paternidad

Subsidio por hijo: 190€ (un hijo, 2 años)

Gastos actualmente:
700€ alquiler básico
Costos adicionales incluyendo electricidad: 970€

Además, por supuesto, todos los demás gastos como
móvil, teléfono, internet, seguros (incluido BUZ, etc.), alimentos, etc.

Durante el tiempo que estoy en permiso de paternidad (queremos un segundo hijo), tendremos unos ingresos de aproximadamente 3600€ (incluyendo subsidio por hijo).

Después planeamos tener, incluyendo 2 subsidios por hijo, entre 4000 y 4500€ netos. Más adelante seguramente ambos volveremos a trabajar a tiempo completo.

Según la nueva normativa de crédito que está vigente desde marzo de 2016, el banco solo puede considerar lo que es aquí y ahora. Por lo tanto, lo que suceda en el futuro no es relevante para la solicitud del crédito.

Ya ha pasado un tiempo desde tu primera publicación. ¿Han hablado ya con un banco o un asesor financiero en este tiempo?

¡Está totalmente claro que tenemos que limitarnos! Para nada tenemos problema con eso. Ahora solo hemos observado cuáles son nuestros gastos sin (!) restricciones.

Sí, hemos hablado con un empleado del banco. Pero no en detalle.

¿Crees que una funcionaria con 3750€ netos (esa es la cantidad en la que todavía no se han descontado el seguro privado de salud y, por supuesto, otros seguros) más 40000€ de capital propio como terreno (más 20000€ para otros gastos) no consiga un crédito de aproximadamente 250000-300000€?

No te preocupes por lo que se dice aquí. Simplemente vayan a un banco y pregunten. Un estatus de funcionario es una garantía segura para un banco, además de capital propio... En realidad, no veo problemas insalvables. Reúnanse de nuevo con el empleado del banco y esta vez entren también en los detalles.

Hola,

Un estatus de funcionario es una apuesta segura para un banco,

En cuanto a los ingresos, sí, siempre que uno sea funcionario de por vida. En cuanto a los gastos, el prestatario es el único responsable. Porque el crédito también debe ser reembolsado.

No te preocupes por lo que se dice aquí.

No lo entiendo ahora. Quien pregunta, recibe respuestas, incluso aquellas que no corresponden a sus expectativas. Hay que contar con eso. Pero al final, solo un banco puede decir si el proyecto es financieramente viable desde su perspectiva o no. Aquí es difícil discutir eso. Si eso es a lo que te referías, entonces estoy de acuerdo contigo.

Kermit

¿Crees que una funcionaria con 3750€ netos (esa es la cantidad antes de descontar el seguro privado de salud y, por supuesto, otros seguros) más 40000€ de capital propio en terreno (más 20000€ para otros gastos) no puede obtener un crédito de unos 250000-300000€?

El seguro privado de salud se descuenta directamente de los 3750. Más bien se incluye un riesgo de que el seguro privado pueda encarecerse significativamente en el futuro.

Mi afirmación se refería a los otros ingresos que ella tendrá en un futuro "cercano". El banco no puede incluirlos.

Por cierto, ¿eso se refiere solo a la ordenanza de ahorro energético o también posiblemente a KFW 55 o mejor?

Suponiendo que necesiten 300k€ (al principio estábamos solo en 200k€).

Entonces deben calcular 995€ con 10 años de tipo fijo al 1,3% y un 2,5% de amortización; 1255€ a 15 años con 2,19%, y 1380€ a 20 años con 2,66%.

Y a esta cuota añadir otros 375€ para gastos adicionales + reservas (por 150m² de superficie habitable).

Entonces son 1370€, o 1630€, o 1755€ al mes, según cuánta seguridad de interés quieran.

Con KfW quizá sea un poco más barato. Por ejemplo, con kfw 153 (100k con 20 años y 30 años de plazo), y el préstamo principal a 20 años, son 1200€ + 375€ = 1575€.

No recomendaría el plazo a 10 años; así que deben pagar unos 1500 al mes. AHORA. Entonces estarán terminados en 30 años. Si quieren o deben acabar antes, será más.

Ahora miren su plan de presupuesto y reflexionen profundamente.

Seguro que el banco les dará el dinero, la pregunta es si quieren tomarlo.

Un estatus de funcionario es para un banco un asunto seguro, y además capital propio...

Seguro. Por supuesto, existen riesgos que no se aplican a los funcionarios. Pero aun así no son inmortales y, especialmente en lo que respecta a la capacidad de trabajo hasta la jubilación planificada, a veces también algo volubles.