建房 - 这现实吗？

妻子收入：3050净收入（我现在把PKV排除在外了，这似乎让很多人感到困惑……）
从现在起净收入为3200欧元，
公务员

丈夫收入：通常1600欧元净收入，目前休育儿假

育儿补贴：190欧元（一个儿子，2岁）

当前支出：
700欧元冷租
包括电费在内的附加费用：970欧元

当然还有其他各种支出，如
手机、电话、互联网、保险（包括职业伤残保险等）、食品等。

我休育儿假的这段时间（我们打算要第二个孩子），我们的收入约为3600欧元（包括育儿补贴）。

之后我们的目标是，包括两个孩子的育儿补贴，净收入在4000-4500欧元之间。以后我们肯定都会重新全职工作。

根据2016年3月生效的新贷款指南，银行只能考虑当前的收入情况。所以，未来的收入增长在申请贷款时是不被考虑的。

你的第一条帖子发表也已经有一段时间了。期间你们有没有和银行或理财顾问谈过？

我们必须限制自己，这是完全明确的！我们对此一点问题都没有。我们现在只是观察了没有任何限制情况下的支出。

是的，我们和一位银行职员谈过，但不是很详细。

你认为一位净收入3750欧元的公务员（这是扣除私人医疗保险和其他保险之前的金额）加上作为房产的4万欧元自有资金（外加2万欧元用于其他支出），能不能获得大约25万到30万欧元的贷款？

别为这里说的话担心。直接去银行问问。公务员身份对银行来说是个可靠的保证，再加上自有资金……我其实看不到有什么不可避免的问题。你们再和银行职员坐下来，这次也详细谈谈。

早上好，

公务员身份对银行来说是一个可靠的保障，

关于收入方面，是的，只要你是终身公务员。至于支出方面，借款人要自己负责。因为贷款终究是要还的。

别为这里说的话操心。

这我就不太明白了。谁提问，谁就会得到答案，包括那些和自己预期不符的答案。这是必须接受的。但最终，只有银行能说这个项目从他们的角度来说是否可行。这点在这里很难讨论。如果你是这个意思，我同意你的看法。

Kermit

你觉得作为一名公务员，月净收入3750欧元（这是扣除私人 Krankenversicherung（PKV）和其他保险之前的金额）再加上4万欧元的自有资金买地（加2万欧元用于其他支出），还拿不到25万到30万欧元的贷款吗？

私人 Krankenversicherung 会直接从3750欧元中扣除。更可能的是银行会考虑到未来私人 Krankenversicherung费用可能显著上涨的风险。

我说的是你们“近期”内将会拥有的其他收入。银行无法将这些收入计入考量。

顺便问一句，这只是为了符合节能条例（Energieeinsparverordnung），还是可能达到KFW 55甚至更好？

假设你们需要30万欧元（一开始我们只提到20万欧元）。

那么10年固定利率1.3%，还款率2.5%，月供约995欧元；15年期利率2.19%，月供1255欧元；20年期利率2.66%，月供1380欧元。

这个月供还要加上375欧元，用于附加费用和储备（因为住房面积是150平米）。

所以月供分别为1370欧元、1630欧元或者1755欧元，取决于你们希望的利率固定期有多长。

如果用KfW贷款，可能会便宜一些。例如使用KfW 153（10万欧元，20年期，30年还清），主贷款20年期，月供1200欧元，加上375欧元，共1575欧元。

我不建议10年期；所以每月大约需要1500欧元上缴。现在开始还款。这样30年后还清贷款。如果想/必须提前还清，就需要每月还更多。

现在看看你们的家庭预算，仔细考虑一下。

银行肯定会给你们钱，问题是你们是否想要。

公务员身份对银行来说是个稳定的保障，再加上自有资金……

当然。有些风险公务员不太会遇到。但他们也不是不朽的，尤其是在按计划退休的工作能力方面，有时也会有些不稳定。