Projet de financement en tant que célibataire avec beaucoup d'effort personnel

Qu'il y ait si peu de fonds propres,

quelque part tu te trompes dans tes calculs : si tu as la permission de rénover la maison, elle t'appartient probablement (ou une part d'héritage, en tout cas cela a aussi une valeur, donc ce n'est pas seulement le contenu de la tirelire qui compte). Le loyer des pièces utilisées par des tiers peut aussi servir à rembourser le crédit, et ainsi de suite, il me semble donc que plusieurs points n'ont pas encore été pris en compte. Un calcul factuellement incorrect ne devient pas correct même s'il est mathématiquement exact par ailleurs. Refais le calcul, avec tous les facteurs qui doivent y figurer.

Quelle est la motivation profonde derrière l'acquisition d'une maison individuelle ?

Tu es dans la vingtaine, tu as fait des études, donc tu débutes dans la vie professionnelle. Quelle est la probabilité qu'un emploi lucratif t'attende quelque part dans le pays dans les prochaines années ? Quels sont tes plans de carrière ? Souvent, une maison est un fardeau, surtout pour les personnes diplômées. Il en va de même, au sens large, pour la planification familiale. Ta future épouse doit alors emménager dans ta "vieille" maison, car tu ne parviens pas à la vendre et tu as encore de nombreuses années de remboursement devant toi ?

Pour la famille, la carrière et la maison individuelle, au moins l'un des deux premiers points doit être clarifié avant de se poser des questions plus profondes. Sauf bien sûr si une circonstance extérieure t'y contraint (héritage, proches nécessitant des soins, ...).

...
Si je saisis dans un calculateur de financement habituel, par exemple un prêt de 130 000 €, une fixation du taux pendant 20 ans à 2,5 % d’intérêts et 3 % d’amortissement, j’obtiens 595 € de remboursement mensuel et une dette résiduelle de 29 000 €.

Question intermédiaire à ce stade : la dette résiduelle doit-elle être remboursée en une seule fois ou la rembourse-t-on aussi mois par mois ?

Avec les mêmes valeurs, mais une fixation du taux pendant 25 ans, j’aurais terminé sans dette résiduelle après 24 ans.



Merci d’avance,
Cordialement
Ande

Hmm, avec ce genre de calculateurs de prêts, on oublie facilement que ce n’est qu’une valeur approchée si la dette* est correcte. Sinon, la banque ne te laissera pas 25 ans pour un prêt de 130 000 € ou similaire.

La *dette résiduelle serait :
- un revenu suffisant pour pouvoir payer la mensualité en plus des frais de subsistance.
- une garantie pour la banque. Ce serait un revenu élevé ou 2 emprunteurs ou beaucoup de fonds propres ou un investissement qui prend de la valeur grâce à des travaux de rénovation. Est-ce le cas pour une construction DIY par, je suppose, un amateur ?
Pour la valeur des maisons, il pourrait y avoir des problèmes avec l’expertise.

Il manque aussi une somme destinée à la rénovation.

Avec beaucoup de fonds propres, des coûts doubles t’attendent, car tu devras faire les rénovations en plus de ton travail.
D’après les chiffres donnés, je ne vois pas que les maisons seraient rénovées énergétiquement, ce qui ne serait pas très rassurant pour une banque, du point de vue du succès.

Sinon, je déconseille à quiconque dans la vingtaine d’acheter une maison qui limiterait fortement leurs possibilités à cause du partenaire ou de la recherche d’emploi.

Concernant ta question intermédiaire : on peut rembourser la dette résiduelle en une fois ou il faut généralement contracter un crédit à la consommation plus cher.

As-tu abandonné tes études ?

170k avec 1.700 net, je trouve ça ambitieux

170k avec 1 700 net je trouve ça ambitieux

Je crois que ça ne va pas marcher. La banque calcule en fait forfaitairement 800 € de frais de subsistance pour la première personne et 200 € pour la voiture. Même si tu dépenses réellement moins, la banque ne s’en soucie pas. À la mensualité s’ajoutent encore des charges de 400 €, que tu ne peux déjà plus supporter.

Et le sujet EL est de toute façon surestimé. Ce que tu économiserais, ce seraient les coûts de main-d’œuvre dans certains corps de métier. De plus, ton employeur doit aussi accepter que tu aies constamment la tête ailleurs et que tu ne donnes pas 100 %. Justement maintenant, alors que tu devrais accélérer, tu veux faire une pause. Je ne trouve pas que ce soit une bonne idée.