Proyecto de financiamiento como soltero con mucho esfuerzo propio

Que hay tan poco capital propio,

En algún lugar estás calculando mal: si puedes remodelar la casa, entonces probablemente te pertenece (o una parte heredada, de todas formas eso también tiene un valor, por lo que no solo cuenta el contenido del colchón de ahorros). El alquiler de los espacios utilizados por terceros también puede destinarse al pago, y así sucesivamente, me parecen que aún no se han considerado varios puntos. Un cálculo objetivamente incorrecto no es válido aunque sea matemáticamente correcto. Haz el cálculo nuevamente, con todos los factores que deben incluirse.

¿Cuál es la motivación más profunda para tener una casa propia?

Tienes unos veintitantos años, has estudiado, eres un principiante en la profesión. ¿Cuál es la probabilidad de que en los próximos años haya un trabajo lucrativo en alguna parte del país? ¿Qué planes de carrera hay? A menudo, una casa es un lastre, especialmente para los académicos. Lo mismo se aplica en un sentido amplio a la planificación familiar. ¿Tu futura esposa debe o tiene que mudarse a tu "vieja" casa porque no logras venderla y aún quedan muchas cuotas por pagar?

En cuanto a la familia, carrera y casa propia, al menos uno de los dos primeros puntos debería estar claro antes de pensar más profundamente. Excepto, por supuesto, si una circunstancia externa te obliga a otra cosa (herencia, familiares que necesitan cuidados,...).

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Si en un calculador de financiamiento habitual ingreso como ejemplo un préstamo de 130.000 €, una tasa fija de 20 años al 2,5% de interés y 3% de amortización, llego a 595 € mensuales de amortización y una deuda residual de 29.000 €.

Pregunta intermedia en este punto: ¿La deuda residual debe pagarse de una vez o también se amortiza mes a mes?

Con los mismos valores, pero con una tasa fija de 25 años, habría terminado sin deuda residual después de 24 años.

Gracias de antemano,
Saludos cordiales
Ande

Hmm, con estos calculadores de préstamos se suele olvidar que solo es un valor aproximado si el *residual puede ser correcto. De lo contrario, el banco no te dará 25 años con 130.000 o una cantidad similar.

El *residual sería:
- ingresos suficientes para poder pagar la cuota además de los gastos de subsistencia.
- seguridad para el banco. Serían ingresos altos o 2 prestatarios o mucho capital propio o una inversión que con la remodelación y reforma aumente considerablemente su valor. ¿Es esto en una construcción propia de, supongo, un aficionado?
Con los valores de la casa podría haber problemas en la tasación.

También me falta una suma para invertir en la reforma.

Con mucho capital propio vienen costes dobles porque además de tu trabajo tienes que hacer la renovación.
De los números mencionados no veo que las casas se renueven energéticamente, lo cual para un banco no sería una idea muy orientada al éxito.

De lo contrario, no aconsejo a nadie de unos veinte años comprar una casa propia que le limitara mucho en la búsqueda de pareja o trabajo.

Sobre tu pregunta intermedia: las deudas residuales se pueden pagar de una vez o normalmente hay que solicitar un crédito de consumo más caro.

¿Has abandonado tus estudios?

170k con 1.700 netos me parece ambicioso

170k con 1.700 netos me parece arriesgado

Creo que no va a funcionar. El banco creo que calcula de manera estándar 800€ de gastos de vida para la primera persona y 200€ para el coche. Aunque realmente gastes menos, al banco no le importa. A la cuota se suman además los costes adicionales de 400€, que ya no puedes afrontar.

Y el tema de la asistencia social se sobrevalora de todos modos. Lo que ahorrarías serían los costes salariales en algunos oficios. Además, tu empleador también tiene que tolerar que estés constantemente distraído y no rindas al 100%. Justo ahora que deberías esforzarte, quieres tomarte un descanso. No me parece una buena idea.