作为单身人士进行大量自我努力的融资项目

那麼少的自有资本，

你这里算错了一些地方：如果你被允许改造房子，那房子就是属于你的（或者你至少有一部分继承权，反正那个也有价值，因此不仅仅是储蓄罐里的钱才算数）。租用别人使用的房间的租金也可以用来还贷款，等等，所以我觉得还有一些点没被考虑进去。一项事实错误的计算即使在计算上是正确的，也是不正确的。请重新计算一次，把所有相关因素都考虑进去。

买自住房的深层动机是什么？

你二十多岁，已经完成学业，刚开始工作。在未来几年，国内某个地方有高薪工作的可能性有多大？有什么职业规划？对于学术背景的人来说，房子往往成了负担。家庭规划在广义上也是如此。你的未来妻子是否必须搬进你的“旧”房子，因为你卖不出去，且还背负多年贷款？

在考虑家庭、事业和自住房之前，至少应先解决前两点。除非有外部因素迫使你改变（遗产、需要照顾的亲属……）。

...
如果我在一个常用的贷款计算器中输入例如130,000欧元贷款，20年固定利率，利率为2.5%，还款率为3%，我计算出每月还款595欧元，剩余债务29,000欧元。

此处有个小问题：剩余债务需要一次性偿还，还是也可以月供还款？

在相同条件下，但固定利率为25年，我在24年后即可无剩余债务还清。

提前感谢，
此致
Ande

嗯，使用这些贷款计算器时，人们常常忘记，这只是一个近似值，如果剩余债务是准确的。否则，银行不会给你130,000欧元或类似金额的贷款，并允许你有25年的还款期限。

*剩余债务的情况是：
- 有足够的收入，除去生活费用后还能支付月供。
- 对银行来说有保障。比如高收入，或者有两个贷款人，或者有大量自有资金，或者通过装修和翻新资产价值大幅提升。如果是自建房，我猜这可能是个外行人建的房子吧？
对房屋估价可能会有问题。

我也缺少一个用于翻新的预算数额。

如果自有资金多，伴随而来的是双重开销，因为你除了工作外还得进行装修。
从上述数字来看，我并未看到房屋经过节能改造，对银行来说这也不是很有利的判断。

此外，我不建议二十多岁的年轻人买房，因为这会大幅限制他们找伴侣或工作的灵活性。

关于你的小问题：剩余债务可以一次性还清，否则通常需要申请成本更高的消费贷款。

你辍学了吗？

170k 和 1.700 净收入我觉得挺有挑战性的

170k mit 1.700 netto finde ich sportlich

我觉得这不会成功。银行估算第一人的生活费大概是800欧元，汽车费用是200欧元。即使你实际花费更少，银行也不会在意。还要加上400欧元的附加费用，你已经无法承受这些费用了。EL这个话题其实被高估了。你能节省的只是一些行业的工资成本。此外，你的雇主也必须接受你总是心不在焉，无法全力以赴。尤其是在你应该加油的时候，你却想暂停。我觉得这不是个好主意。