独栋住宅融资计划150平方米

[*]来自DSL银行的384,000欧元，实际利率1.37%，固定利率期限20年，初始还款率2%，每月1,078欧元，预计期限38年，最高5%提前还款，3次还款率调整至超过2%
[*]来自IB.SH ImmoEigentum的100,000欧元，实际利率1.38%，固定利率期限15年，初始还款率2%，每月282欧元，预计期限38年
[*]来自IB.SH ImmoFlex的34,000欧元，实际利率1.61%，固定利率期限10年，初始还款率2%，每月102欧元，这里计划每年提前还款2,600欧元，10年内全额还清

一个问题，第二笔贷款有提前还款的可能性吗？如果你们在10年后完全还清了第三笔贷款，你们的计划是什么？那时候的钱会用到哪里？

有个问题，第二笔贷款有提前还款的可能吗？如果你们在十年后还清了第三笔贷款，你们的计划是什么，钱会流向哪里？

没有，没有这种可能。计划是在那时将第一部分的还款额与释放出来的102欧元加上金额X（到那时工资肯定还会上涨）一起提高。

那么我不太清楚第二个模块的用途。它比第一个更贵，期限更短，灵活性也更差。难道不能直接把第一个贷款额度提高吗？

IB.SH 贷款被主要融资银行视为自有资本。因此，很可能有一定金额（134,000€），在那里是合理的，以避免第一个模块变得过于昂贵。这是我作为外行的评估。

但我会再进行确认。谢谢！

这当然是采用该模块的一个好理由。

[QUOTE="bra-tak, post: 477770, member: 52564"]
IB.SH贷款被主要融资银行视为自有资本。[ /QUOTE]

这也是我们在一月份由Dr. Klein解释的。我对0.8%的低利率感到惊讶，这不仅适用于10万欧元的KFW124组成部分，也适用于剩余的32.5万欧元且利率锁定期为15年。
附加费用5万欧元我们是用自有资金支付的。
我们这里也是IB.SH，因为位于汉堡东北部的郊区。

根据我在网上查到的信息，实际上显示该KFW组成部分不应被视为自有资本。不知为何，这却使主贷款更便宜。
只要情况确实如此，我当然很高兴；）