Plan de financement 2021 / 2022 - Avis / Améliorations

Bonjour à tous,

j’aimerais avoir vos avis sur l’offre de financement que nous avons reçue hier. Il y a peut-être des aspects importants qui pourraient encore nous aider. Si des informations supplémentaires sont nécessaires, je les ajouterai par la suite.

Nous sommes M32, W29, M0.

Nous avons une somme de financement de 550 000 euros. Cette somme se répartit en quatre volets.

1. Volet (prêt amortissable)
Montant du prêt : 281 000 euros
Taux fixe : 30 ans
Taux effectif : 1,56 %
Taux d’amortissement : 2 %
Mensualité : 831,29 euros
Remboursement anticipé : 0 %
Période sans intérêts de mise à disposition : 12 mois
Capital restant dû : 75 390 euros
Durée du prêt : 37 ans

2. Volet (prêt amortissable) KFW
Montant du prêt : 120 000 euros
Taux fixe : 10 ans
Taux effectif : 0,76 %
Taux d’amortissement : 3,64
Mensualité : 440,00
Période de différé de remboursement : 5 ans
Remboursement anticipé : 0 %
Période sans intérêts de mise à disposition : 12 mois
Capital restant dû : 87 746 euros
Durée du prêt : 30 ans

3. Volet (prêt amortissable)
Montant du prêt : 101 000 euros
Taux fixe : 10 ans
Taux effectif : 2,40 %
Taux d’amortissement : 2 %
Mensualité : 367,81 euros
Remboursement anticipé : 5 %
Période sans intérêts de mise à disposition : 3 mois
Capital restant dû : 79 290 euros
Durée du prêt : 33 ans

4. Volet (prêt amortissable)
Montant du prêt : 48 000 euros
Taux fixe : 5 ans
Taux effectif : 2,60 %
Taux d’amortissement : 5 %
Mensualité : 302,80 euros
Remboursement anticipé : 5 %
Période sans intérêts de mise à disposition : 3 mois
Capital restant dû : 36 339 euros
Durée du prêt : 16 ans

Pourquoi le taux d'intérêt des [Baustein 3] et [Baustein 4] est-il si mauvais ? Une faible fixation du taux débiteur devrait se traduire par un meilleur taux d'intérêt. À mon goût, il y a au moins un [Baustein] de trop. De plus, je trouve qu'une fixation du taux débiteur de 5 ans est trop courte.

Pourquoi le taux d'intérêt des tranches 3 et 4 est-il si mauvais ? Une faible durée de fixation du taux devrait se traduire par un meilleur taux. À mon goût, il y a au moins une tranche de trop. De plus, je trouve une fixation du taux d'intérêt de 5 ans trop courte.

Cela est dû à la valeur de nantissement (tranche 3 - 80-100 %, tranche 4 - plus de 100 %)
Nous avons inclus la dernière tranche pour éventuellement, après 5 ans, l'ajuster dans la tranche 1 (hypothèques libres) à partir de la tranche 1.

Cela est dû à la valeur de nantissement (Module 3 - 80-100 %, Module 4 - plus de 100 %
Nous avons inclus le dernier module pour éventuellement, après 5 ans, l'ajuster dans le module 1 (hypothèques libres) à partir du module 1

Je propose alors de construire plus petit (moins cher). (Sans savoir ce qui se cache derrière).

Le module 3+4 est une catastrophe et le remboursement au point 1 est trop faible.

Personne n’accepterait cela ici. Mais, nous ne connaissons pas le reste - comment ces chiffres douteux ont été obtenus.

Qu’est-ce que c’est que cette fragmentation du montant du crédit ?
Pourquoi autant de modules ?

Combien gagnez-vous ?
De combien de fonds propres disposez-vous ?
Coût total ?
Sans ces informations, on ne peut pas vous donner une évaluation.

Qu'est-ce que c'est que cette fragmentation du montant du crédit ?
Pourquoi autant de modules ?

Combien gagnez-vous ?
Quel est votre apport personnel ?
Coût total ?
Sans ces informations, on ne peut pas vous donner d'évaluation.

Revenu actuellement à 5 500 euros nets jusqu'en 10.2022, ensuite environ 7 000 euros nets.

Nous utilisons l'apport personnel pour les frais annexes à l'achat, la cuisine et les meubles. Et il reste encore une petite marge.

Terrain 123 000 euros
Coûts de construction 427 000 euros