Prêt à amortissement complet avec modifications du taux de remboursement

Chez la plupart des banques, le remboursement initial ne doit pas être inférieur en cas de changement du taux de remboursement. Je ferais absolument confirmer cela par écrit, car personne ne se souvient ensuite des paroles prononcées.

Chez la plupart des banques, la première amortisation ne doit pas être inférieure lors d'un changement de taux d'amortissement. Je ferais en sorte d'obtenir cela par écrit, car personne ne se souvient plus de ce qui a été dit oralement par la suite.

D'autant plus qu'une amortisation totale entraîne généralement une décote pour amortisseur total, ici aussi cela se voit dans les offres : plus l'amortissement est élevé, meilleur est le taux d'intérêt. En arrière-plan : la banque a des coûts de risque plus faibles, car le risque diminue plus rapidement.

Pourquoi ces mécanismes sont-ils exceptionnellement appliqués par cette banque me rend méfiant, et du fond, je ne peux pas vraiment m'imaginer que ce soit le cas ainsi.

De quelle banque s'agit-il ? Cela sera vite clarifié une fois nommée.

Chez la plupart des banques, le remboursement initial ne doit pas être inférieur lors d'un changement du taux de remboursement.

Il y en a cependant beaucoup qui acceptent cela. Surtout si l'on commence avec un remboursement de 2 %, cela ne conduirait autrement qu'à une augmentation du remboursement. Et le but du changement de remboursement est aussi de pouvoir traverser des périodes plus difficiles et de pouvoir réduire le remboursement.

Il s'agit de la Deutsche Bank. Le taux d'amortissement peut être librement modifié entre 1 % et 5 % pendant la période de taux fixe du prêt (2 fois pendant la période de taux fixe), à condition que le prêt soit remboursé mathématiquement dans son intégralité en 40 ans. C'est du moins ainsi que la Deutsche Bank calcule.

Bien sûr, j'économise chaque mois des intérêts, plus le taux d'intérêt est bas.

Si, par exemple, je paie 400 € d'intérêts au début après le décaissement complet avec un taux d'intérêt de 1,7 % et un amortissement de 2 %, alors je paie moins de 400 € d'intérêts avec un taux d'intérêt de 1,6 % pour le même amortissement. Cela permet d'économiser de l'argent liquide sur les intérêts tandis que l'amortissement reste le même.

Mais tu ne fais pas d’économie d’intérêts, car tu rembourses à peine. Le remboursement total n’est alors qu’écrit sur le papier. Après 20 ans, combien as-tu remboursé ?
Plus tu rembourses, moins tu paies d’intérêts au final.
Je suis surpris que cette remarque n’ait pas été faite par mes prédécesseurs – je ne suis vraiment pas un expert financier.

Je prévois ensuite de réduire le taux de remboursement de 4,27 % à 2 % et de bénéficier de la possibilité de remboursement anticipé de 5 % par an.

J’ai l’intention de réduire ensuite le taux d’amortissement de 4,27 % à 2 % et de profiter de la possibilité de remboursement anticipé de 5 % par an.

bon, tu dois 1 - toujours respecter les 40 ans. 2 - la question du remboursement anticipé est aussi toujours très vague. On veut beaucoup de choses, on peut en faire certaines ou finalement on ne veut pas. D’autant plus que vous ne voulez / pouvez apparemment pas rembourser plus que les 2 % réguliers par mois.

Ce n’est qu’une suggestion de réflexion.

Donc, j’hésite entre faire plutôt 3 % et vivre avec ça que de telles adaptations.