brauk346
28.11.2018 13:42:57
- #1
Salut chère communauté,
ma copine et moi sommes en train de planifier notre maison. Le terrain est déjà réservé. Nous sommes actuellement en train d’évaluer les coûts. Nous avons déjà reçu une première estimation de notre ingénieur. Ne vous étonnez pas – étant donné que notre famille est très manuelle, nous faisons beaucoup de travaux nous-mêmes dans la maison. Cela inclut par exemple l’électricité, la maçonnerie, le second œuvre et les travaux habituels.
Mais d’abord, un peu sur nous :
Lui : 30 ans, en CDI depuis 9 ans, 2 000€ nets.
Elle : 25 ans, en CDI dans les transports publics depuis 2 ans, 1 700€ nets.
Pas d’enfants pour l’instant, mais prévus dans 2 à 4 ans. (max. 2)
Pour l’instant, nous n’avons aucun crédit en cours. Nous sommes plutôt des épargnants.
Pour économiser le loyer, nous vivons depuis un an et demi dans un appartement appartenant à ses parents et ne payons que peu (250€). En plus, nous épargnons mensuellement 1 200€ sur un compte séparé afin de : A) nous habituer à la charge financière et B) constituer un apport personnel. Ça marche très bien.
Terrain de 569 m², entièrement équipé, y compris regard eaux usées et frais annexes d’achat : 75k
Maison d’environ 140 m², sans sous-sol, 1,5 étages, toit à deux pans, un peu de fantaisie et garage double : 265k (la main-d’œuvre apportée est bien sûr déjà déduite)
- Apport personnel 30 000€. De plus, nous continuons bien sûr à économiser pendant la phase de construction. Cela fait environ 15k supplémentaires que nous ne déclarerons pas à la banque mais qui servent plutôt de petite marge de sécurité.
Besoin de financement d’environ 310 000 €.
En raison de l’évolution des taux d’intérêt, nous envisageons une durée de fixation des taux plus longue. Minimum 20 ans. La charge mensuelle devrait rester raisonnable – soit environ 1 000€ hors charges. J’ai essayé de calculer les charges annexes au mieux et j’arrive, incluant toutes les assurances, taxes et énergie, à environ 400€ par mois. En outre, nous voulons mettre de côté 200€ par mois pour l’entretien. Mieux vaut prévenir que guérir. Ceci sert aussi en cas de panne d’un appareil électroménager (frigo, machine à laver, etc.) : cela fait un total d’environ 1 600€ par mois.
Jusqu’à maintenant, nous sommes allés à la banque rouge et avons consulté un conseiller « indépendant ».
La dernière « offre » que j’ai reçue, pour la somme de financement mentionnée, était un taux effectif de 2,07% avec un amortissement de 2% sur 33 ans, pour un peu plus de 1 000€. Remboursement anticipé spécial 5% par an, fixation du taux sur 20 ans, prêt amortissable classique. Le KFW n’a pas été pris en compte car il propose seulement 10 ans de fixation au même taux. Cela ne va donc plus valoir la peine.
La banque rouge voulait nous faire signer un contrat d’épargne-logement, mais je ne suis pas très favorable pour le moment. Je ne saurais expliquer pourquoi... Je pense que le prêt amortissable est un meilleur choix – même si l’on doit supporter la même charge sur 30 ans.
Surtout qu’après 33 ans, il restera environ 150k de capital à rembourser. Je serai alors âgé de 63 ans et ma copine de 58. Bien sûr, il reste du temps avant la retraite, mais est-ce que cela ne risque pas d’être trop juste ?
Je vous écris car j’ai besoin d’un avis objectif et clair.
Merci d’avance.
Cordialement
ma copine et moi sommes en train de planifier notre maison. Le terrain est déjà réservé. Nous sommes actuellement en train d’évaluer les coûts. Nous avons déjà reçu une première estimation de notre ingénieur. Ne vous étonnez pas – étant donné que notre famille est très manuelle, nous faisons beaucoup de travaux nous-mêmes dans la maison. Cela inclut par exemple l’électricité, la maçonnerie, le second œuvre et les travaux habituels.
Mais d’abord, un peu sur nous :
Lui : 30 ans, en CDI depuis 9 ans, 2 000€ nets.
Elle : 25 ans, en CDI dans les transports publics depuis 2 ans, 1 700€ nets.
Pas d’enfants pour l’instant, mais prévus dans 2 à 4 ans. (max. 2)
Pour l’instant, nous n’avons aucun crédit en cours. Nous sommes plutôt des épargnants.
Pour économiser le loyer, nous vivons depuis un an et demi dans un appartement appartenant à ses parents et ne payons que peu (250€). En plus, nous épargnons mensuellement 1 200€ sur un compte séparé afin de : A) nous habituer à la charge financière et B) constituer un apport personnel. Ça marche très bien.
Terrain de 569 m², entièrement équipé, y compris regard eaux usées et frais annexes d’achat : 75k
Maison d’environ 140 m², sans sous-sol, 1,5 étages, toit à deux pans, un peu de fantaisie et garage double : 265k (la main-d’œuvre apportée est bien sûr déjà déduite)
- Apport personnel 30 000€. De plus, nous continuons bien sûr à économiser pendant la phase de construction. Cela fait environ 15k supplémentaires que nous ne déclarerons pas à la banque mais qui servent plutôt de petite marge de sécurité.
Besoin de financement d’environ 310 000 €.
En raison de l’évolution des taux d’intérêt, nous envisageons une durée de fixation des taux plus longue. Minimum 20 ans. La charge mensuelle devrait rester raisonnable – soit environ 1 000€ hors charges. J’ai essayé de calculer les charges annexes au mieux et j’arrive, incluant toutes les assurances, taxes et énergie, à environ 400€ par mois. En outre, nous voulons mettre de côté 200€ par mois pour l’entretien. Mieux vaut prévenir que guérir. Ceci sert aussi en cas de panne d’un appareil électroménager (frigo, machine à laver, etc.) : cela fait un total d’environ 1 600€ par mois.
Jusqu’à maintenant, nous sommes allés à la banque rouge et avons consulté un conseiller « indépendant ».
La dernière « offre » que j’ai reçue, pour la somme de financement mentionnée, était un taux effectif de 2,07% avec un amortissement de 2% sur 33 ans, pour un peu plus de 1 000€. Remboursement anticipé spécial 5% par an, fixation du taux sur 20 ans, prêt amortissable classique. Le KFW n’a pas été pris en compte car il propose seulement 10 ans de fixation au même taux. Cela ne va donc plus valoir la peine.
La banque rouge voulait nous faire signer un contrat d’épargne-logement, mais je ne suis pas très favorable pour le moment. Je ne saurais expliquer pourquoi... Je pense que le prêt amortissable est un meilleur choix – même si l’on doit supporter la même charge sur 30 ans.
Surtout qu’après 33 ans, il restera environ 150k de capital à rembourser. Je serai alors âgé de 63 ans et ma copine de 58. Bien sûr, il reste du temps avant la retraite, mais est-ce que cela ne risque pas d’être trop juste ?
Je vous écris car j’ai besoin d’un avis objectif et clair.
Merci d’avance.
Cordialement