Financement de la construction malgré un très mauvais score Schufa

Bonjour. Voici la situation : Mon ami et moi souhaitons construire une maison et la financer.

Mon problème : J'ai toujours eu un mauvais score Schufa, bien que je n'aie jamais eu d'entrées négatives. Je rembourse mon crédit auto depuis 11.2015 (environ 35 000 € au total, qui sera remboursé en avril prochain), ce qui m'étonne, car à l'époque on me l'a accordé alors que toutes les cartes et certaines ouvertures de compte ont été refusées.

Donc rien de négatif, mais un score de base faible d'à peine 87 % et dans le rapport de janvier de cette année, la probabilité de réussite pour les opérations hypothécaires est indiquée à 75 % avec le niveau M, ce qui est vraiment mauvais. Cela ne reflète pas non plus mon comportement réel de paiement, car comme on peut le voir, je peux rembourser sans problème le crédit auto mentionné ci-dessus. La Schufa n'explique bien sûr pas non plus pourquoi je suis statistiquement si mal noté, secret commercial.

Mon ami a cependant, par exemple, un très bon score de base d'environ 95 %, les autres nous ne les connaissons pas.

Comment les banques pondèrent-elles maintenant le score ? Est-ce que cela a un sens de demander un financement immobilier, sachant que chaque demande auprès de la Schufa dégrade de toute façon le score ?

Ou bien la banque combine-t-elle mon score avec celui de mon ami ? Quelles sont les expériences dans ce domaine ?

Merci beaucoup !
Cordialement

Je ne comprends pas tout à fait.. qu'est-ce qui a été (ou est?) inscrit, ce qui conduit à une mauvaise valeur ? Une demande de crédit ne détériore pas nécessairement le score, d'ailleurs

Salut. Le score a déjà mal commencé dès que j'ai eu 18 ans et que mes données ont été transmises pour la première fois. En soi, je n'ai qu’un crédit, 1 compte courant joint, 1 compte courant avec un découvert de 3000€, et 1 carte de crédit avec une limite de 3000€, 2 contrats téléphoniques. Rien de plus n’a été souscrit.

Je ne comprends pas... avec quoi étais-tu enregistré là-bas quand tu as eu 18 ans ? Ça ne peut probablement pas être plus qu'un compte courant. La Schufa ne me "connaît" toujours pas... malgré un compte courant et bien sûr un contrat de téléphone portable. Chez mon mari, il y a une carte de crédit, un compte courant et notre crédit auto inscrits, ce qui apparemment n'a pas donné un mauvais score... du moins notre conseillère bancaire ne nous en a rien dit et nous a proposé un crédit sans problème. Alors, je ne comprends vraiment pas comment tu peux avoir un mauvais score si rien de négatif n'a été enregistré ?

Exactement, je ne comprends pas non plus. Peut-être que je suis simplement une victime des statistiques... je veux dire, il est clair que chaque banque gère le score différemment, voyez mon prêt auto. Mais la question est maintenant de savoir comment cela se passe avec le financement immobilier, un partenaire ayant une bonne solvabilité et l'autre mauvaise.

pourquoi il m’a été accordé à l’époque, car sinon toutes les cartes, parfois même les ouvertures de compte, ont été refusées.

Les refus peuvent aussi apparaître dans la Schufa et entraîner un mauvais score.

Comment les banques pèsent-elles cela maintenant avec le score ? Est-ce vraiment utile de demander un financement immobilier, puisque chaque demande à la Schufa détériore de toute façon la valeur ?

On peut tout discuter avec les banques. Mais alors, merci de ne pas passer par une banque en ligne directe, car elles ne veulent même pas entendre votre histoire. Parlez avec les banques de votre région de votre souhait de financement. Autrefois, quand je devais encore approuver des financements privés pour la construction, j’ai même accordé des financements avec des incidents négatifs inscrits, si derrière il y avait une bonne histoire.