Financement de la construction malgré un très mauvais score Schufa

Les refus peuvent également apparaître dans la Schufa et entraîner un mauvais score.

On peut tout discuter avec les banques. Mais, dans ce cas, pas avec une banque en ligne directe, car elles ne veulent même pas entendre votre histoire. Parlez aux banques de votre région de votre souhait de financement. Par le passé, quand je devais encore approuver des financements privés de construction, j’ai même accordé des financements avec des entrées négatives, si une bonne histoire se trouvait derrière.

cette affirmation est absurde puisque les grandes banques en ligne directe disposent justement d’un énorme portefeuille de financements de construction et sont en mesure de gérer ce genre de cas mieux que la Sparkasse. On dispose de références clients correspondantes sur leur comportement de paiement et on ne vous applique pas un taux d’intérêt plus élevé.

Allez voir Monsieur Müller à la Sparkasse, qui vérifie un financement de construction tous les deux mois : oh mon dieu, oh mon dieu, qu’avez-vous fait ces dernières années pour que votre score soit aussi mauvais ? Eh bien, là on applique déjà 0,4 % dessus et je dois demander au directeur de la Sparkasse.

Voilà presque la réponse : tu peux être endetté de 6k€ du jour au lendemain. Réduis ton découvert autorisé à 500€ normaux et regarde ce qui se passe le trimestre prochain. Si tu n’as pas besoin de la carte de crédit pour ton travail, transforme-la aussi en carte de débit. Si tu n’habites pas à Asihausen maintenant ou si tu n’as pas déménagé plusieurs fois ni rien caché, alors ça devrait être tout.

C’est n’importe quoi. La grande majorité des découverts n’apparaissent même pas dans la Schufa. Et même si tu as des crédits renouvelables et des cartes de crédit avec des lignes de crédit (on pourrait obtenir du jour au lendemain des découverts et ces 30T), le score Schufa était tout à fait normal.

Les changements (comme les nouvelles inscriptions (changement de cartes de crédit / coûts, déménagements)) baissent souvent le score.

La Schufa (sauf les entrées négatives) est plutôt secondaire dans le domaine du financement immobilier.

la déclaration est absurde car ce sont justement les grandes banques en ligne qui disposent d'un énorme portefeuille de financements immobiliers et qui savent mieux gérer ce genre de cas que la Sparkasse. On dispose de références clients correspondantes sur leur comportement de paiement et on n'est pas pénalisé sur le taux d'intérêt.

Va voir Monsieur Müller à la Sparkasse qui examine un financement immobilier tous les deux mois : Oh mon Dieu, qu'avez-vous fait ces dernières années pour que votre score soit aussi mauvais ? Alors là, on ajoute déjà 0,4 % et je dois demander au directeur de la caisse d'épargne

Donc, nous avons eu une expérience contraire. Notre situation semble beaucoup plus mauvaise sur le papier que dans la réalité (prêt auto en cours, contrat temporaire de l'actuel seul soutien de famille... mais en tant qu'enseignant, ici dans ce Land, on n'a un poste permanent qu'une fois titularisé, ce qui en général ne se fait pas immédiatement, et le fait d'être soutien de famille unique changera l'été prochain). Avec les banques en ligne, nous n'avons pourtant pas pu le préciser correctement, et nous avons donc reçu soit de mauvaises offres, soit aucune offre. Par contre, ici à la Sparkasse, nous avons obtenu une très bonne offre, car ils nous connaissaient et ont pris en compte la situation.

Connais un cas : même prénom et nom de famille, même date de naissance. Cela peut arriver.

Cela a en tout cas conduit à ce que la personne A ait des inscriptions négatives de la personne B dans sa propre Schufa. Il a fallu des années avant que le malentendu soit éclairci et reconnu puis corrigé par la Schufa.

Il y a aussi des gens qui font des demandes de crédit "d'abord" avec un faux nom / date de naissance et imitent par hasard une personne réelle. Le système Schufa n'est pas vraiment au point en ce qui concerne les confusions. Il est peu probable qu'il s'agisse de cela ici, mais ça pourrait être.

Les refus peuvent aussi apparaître dans la Schufa et entraîner un mauvais score.

Les refus peuvent aussi apparaître dans la Schufa et entraîner un mauvais score.

Définitivement ! C’est probablement la raison pour laquelle le score a continué à baisser. Chaque demande et réponse, qu’elle soit positive ou négative, influence la valeur !

C'est un cercle vicieux - on est rejeté parce qu'on a un mauvais score et cela entraîne un score encore pire, on est de nouveau rejeté, etc. Mais je suis confiant que le score est en train d'augmenter - au début de l'année, il était à 81 %, maintenant il est à 87 %. Cela peut vouloir dire quelque chose, mais pas forcément.