Combien d'offres et jusqu'où vont-elles ?

La question dans le financement immobilier n’est en réalité pas le score. Soit on honore ses dettes existantes et n’a donc pas de points négatifs dans la [Schufa], soit on a des problèmes avec ses remboursements.
Dans le premier cas, il y a un financement immobilier, la condition dépend principalement de la garantie (la solvabilité et l’habileté à négocier peuvent aussi jouer un peu). Mais si on a déjà une mauvaise [Schufa] = difficultés de paiement documentées ou autres, il faut avoir de très bonnes raisons pour la banque pour qu’elle prête de l’argent à un « mauvais » client.

Bonjour.

Chez nous, c'est comme ça, nous avons un bien en vue et nous allons probablement l'acheter à 99 % si ça marche.
En fait, nous voulions construire, mais cela ne va malheureusement pas se faire, peu importe, autre sujet.

J'ai déjà comparé un peu, mais ce qui m'intéresserait, c'est avec quelle banque vous faites votre financement (2015) ?

De plus, c'est comme ça, j'ai 50 000 euros sur un contrat de construction (Wüstenrot) où les intérêts sont entre 2,25 et 2,7 (je n'ai plus les chiffres exacts en tête), étant donné que le taux d'intérêt est inférieur à 2 dans beaucoup de banques, je ne sais pas quoi faire, éventuellement résilier le contrat de construction et investir le capital propre dans la banque respective ?
Comment feriez-vous ?

Je n'ai jamais pris de crédit, donc je suis vraiment perdu, on ne veut pas faire d'erreur !

Le bien coûte entre 220k et 250k (maison jumelée) et nous aimerions le rembourser en 15 ans ! (capital propre du contrat de construction + 35 000 euros supplémentaires)

Cordialement

Combien d'argent y a-t-il dans le [Bausparvertrag], est-il prêt à être attribué ?

Avec quelle banque ou quelle compagnie d'assurance tu es financé importe en réalité peu pour toi, car chacun a des conditions différentes.

Je te conseillerais de te faire conseiller par un intermédiaire et d'obtenir des offres, si ce n'est pas encore fait.

Wow, ça a été rapide.

Le contrat d'épargne-logement contient comme écrit 50000 euros et est déjà prêt à être attribué.
C'est un contrat d'épargne-logement de 150000 !!!

L'objet est d'ailleurs une maison jumelée et devrait coûter entre 220k et 250k.
Apport personnel : mon contrat d'épargne-logement + environ 35k supplémentaires !!!

Cordialement

Presque toutes les banques proposent de vérifier les conditions en ligne ou par téléphone. Il n’y a pas vraiment d’autre résultat avec des demandes sans engagement. Nous sommes allés chez un courtier et une banque et à la fin, nous avons obtenu de très bonnes conditions – il est néanmoins conseillé de rester vigilant. Ce n’est qu’après avoir interrogé notre courtier sur une offre moins chère d’une banque en ligne (qu’il commercialise aussi) qu’il a relancé son logiciel et a finalement « trouvé » cette offre...
La banque que nous avons finalement choisie a en quelque sorte fait 2 demandes de crédit (les plus longues, qui restent un an dans le fichier) auprès de la Schufa – mais mon score a même augmenté de 0,9 à cause de ça... je ne veux pas trop comprendre le système Schufa non plus...

De plus, j'ai 50 000 euros sur un contrat d'épargne logement (Wüstenrot) où les taux d'intérêt sont entre 2,25 et 2,7 (je ne les ai pas exactement en tête en ce moment), comme le taux d'intérêt est inférieur à 2 dans beaucoup de banques, je ne sais pas quoi faire, peut-être résilier le contrat d'épargne logement et investir le capital propre dans la banque respective ?
Que feriez-vous ?

Je me demande justement si les 2,25 - 2,7 % que tu as mentionnés sont les taux d’intérêt du prêt ou encore les intérêts créditeurs d’un ancien contrat d’épargne logement.

OK - je pars du principe qu'il s'agit de taux d’intérêt du prêt, sinon la fourchette aurait peu de sens.
À ce taux, il me semble peu judicieux de contracter un prêt sur le contrat d’épargne logement.
Les intérêts sont plus élevés. De plus, vous paieriez sur ce crédit (sauf indication contraire dans le contrat) des frais de dossier uniques.
Le seul avantage du prêt lié au contrat d’épargne logement est que tu peux rembourser ce prêt à tout moment et pour n'importe quel montant (y compris un remboursement total). Pour un prêt classique, tu règles ta mensualité et tu as éventuellement la possibilité d’un remboursement exceptionnel par an. En outre, le taux fixe ne fait pas l’objet d’une fixation d’intérêt – c’est-à-dire que le taux reste identique jusqu'à la fin.
À mon avis, tu devrais indiquer les 50' + 35' moins un montant de sécurité lors de la souscription du prêt comme capital propre (sauf si tu dois encore payer d’autres choses avec, par ex. la cuisine) et contracter un prêt amortissable.

Par mesure de sécurité, je vais brièvement envisager le cas où le taux posté serait un taux créditeur.
Ici, tu devrais essayer de contracter un crédit variable de 50' auprès de ta banque. La différence d’intérêt entre ton taux créditeur et le taux débiteur du crédit variable serait ton "gain" (qui cependant augmenterait ton capital sur le contrat d’épargne logement et ne serait pas versé). Si plus tard le taux du crédit variable est supérieur à celui de ton capital, tu résilies le contrat d'épargne logement et rembourses entièrement le crédit variable. Mais attention : les intérêts créditeurs sont soumis à la taxe sur les intérêts, qui réduit alors ton rendement.