¿Qué préstamo se debe utilizar primero? ¿Qué amortización especial se debe realizar?

Hola,

pronto pagaré la primera factura con el crédito. Mi aporte de capital propio (68.000EUR) ya está agotado, el cual tuve que consumir en primer rango.

Como financiación inmobiliaria, tengo dos préstamos en mi banco (la firma fue a finales de junio de 2019):

1:
70.000 EUR con un interés nominal del 0,95%; cuota: anualidad 230,42 EUR; número de cuotas: 349. Amortización 3%. Fijación de interés por 10 años. Deuda pendiente: 48.171,18 EUR
Toma del préstamo hasta: 01.07.2020. Luego intereses de disposición del 2,5% anual.

2:
250.000 EUR con un interés nominal del 1,56%; cuota: anualidad 950 EUR; número de cuotas: 324. Amortización 3%. Fijación de interés por 20 años.
Toma del préstamo hasta: 01.07.2020. Luego intereses de disposición del 2,5% anual. Deuda pendiente: 74.949,73 EUR

A mi contratista general (GU) ahora debo hacerle el tercer pago. Según el "Bautenstands-Plan", la construcción pura de la casa (llave en mano) debería estar terminada en julio. Hasta entonces, se deberán pagar unos 235.000 EUR del monto del crédito. 320.000 EUR - 235.000 EUR = 85.000 EUR quedarán disponibles por un tiempo. Estos se usarán para la zona exterior y el garaje doble. De todos modos, ahora llego a la situación desagradable de tener que pagar intereses de disposición sobre la parte del crédito aún no retirada.

Mis preguntas ahora:
1. ¿Cuál préstamo debería retirar preferentemente?
2. Mi plan era hacer una amortización extraordinaria anual de unos 1.000 EUR en el préstamo de 70.000 EUR para reducir el riesgo de cambio de interés después de 10 años. Como solo pago 230 EUR de anualidad al mes, las amortizaciones extraordinarias acortan considerablemente el plazo. En el préstamo mayor las amortizaciones extraordinarias tienen menor efecto.

Gracias de antemano. También estoy abierto en general a sugerencias o críticas sobre este "constructo".

1. ¿Cuál préstamo debería solicitar prioritariamente?

Totalmente indiferente.

Llamaría 70k. Entonces ya fluiría la anualidad aquí.

La retirada ahora no importa. Cuando esté terminada, intentaría retirar el saldo restante. Pero 80k no es poco con el volumen de financiamiento, ¿por qué al menos el garaje no está ya en construcción pronto?

¿No hay posibilidad de recibir el préstamo restante al momento de la mudanza? Nos mudamos después de casi 11 meses de construcción y 2 semanas antes del inicio de los intereses de disposición me pagaron sin problemas y sin comprobante los 45 K que quedaban.

Al final, tiene razón. ¿Por qué no hacer ya el garaje ahora? Nosotros también lo hacemos después, porque antes no sabíamos si era económicamente posible. En retrospectiva, me arrepiento de no haberlo hecho junto al resto. Habría sido algo un poco más fácil y también más barato.

Edición: Tacha lo de más barato. Debido a la deducibilidad fiscal, al final nos resulta más bien más barato.

Retiraría 70k. Entonces aquí ya fluiría la anualidad

Vale, eso significa que después del retiro completo se debería pagar la cuota acordada de este préstamo? Además, a partir del 1.7.20 para el préstamo de 250k se pagarían los intereses del 1,56% por cada suma retirada y para la parte no retirada el 2,5% anual? ¿Solo después del desembolso completo se paga la cuota acordada?

El retiro ahora no importa.
Cuando se termine intentaría retirar la suma restante. 80k no es poco para el volumen de financiación, ¿por qué al menos el garaje no está ya en construcción pronto?

La planificación del garaje es parte del precio de la casa. Pero como la empresa constructora tenía demasiado trabajo y tendríamos que pagar el recargo del contratista general del 20%, nos aconsejaron licitar el garaje por nuestra cuenta.
Desafortunadamente, no recibí respuestas positivas a mis consultas con empresas constructoras. Sin embargo, la empresa que actualmente está albañileando en nuestra obra ya mencionó que podría hacerlo, aunque cuándo, claro, sigue siendo incierto debido a la carga de trabajo.
Queríamos que el garaje se hiciera de inmediato, pero no sospechábamos que sería tan difícil encontrar una empresa constructora para ello...