¿Qué opción de financiación, TH o contrato de ahorro para la vivienda?

También tiendo más a V1, ya que soy flexible con la [Sondertilgung].

Bueno. En el contrato de ahorro para la vivienda, una vez que estés en la fase de préstamo, puedes amortizar sin límite.

Me sentaría y calcularía *completamente* qué pagos extraordinarios son realistas y todas las variantes.

Por lo demás, la amortización anticipada se sobreestima muy a menudo. Sólo 1 o 2 de cada 10 la utilizan realmente de forma regular.

En ese aspecto, en realidad soy disciplinado.

Si es así.

Entonces, si haces una amortización extraordinaria de 3650€ cada año en la Variante 1 (para compararlo mejor con la Variante 3), la tasa de interés de renovación puede subir hasta el 5,9% antes de que la Variante 3 sea rentable.

Sin embargo, si por ejemplo no haces ninguna amortización extraordinaria por cualquier motivo, entonces con una tasa de interés de renovación del 3,2% la Variante 2 (la más segura) ya es mejor.

Seguramente también se pueden calcular escenarios intermedios; pero para eso necesito algo más que solo lápiz y papel.

La variante 2 no vale la pena en absoluto si realmente haces pagos extraordinarios regulares en el orden de 3650. (O si metieras dinero en el contrato de ahorro para la vivienda durante los primeros 15 años y luego también hicieras pagos extraordinarios.

La primera variante solo es peor si la tasa de interés posterior fuera del 6,9%.

Tú tienes la elección

Pero como planeas hacer pagos extraordinarios aún más altos, de las 3 variantes mencionadas, la 1 es claramente la favorita

@Para los escépticos del contrato de ahorro para la vivienda. Si el TE no hiciera tantos pagos extraordinarios, la variante 2 sería claramente el mejor concepto de las 3 presentadas. Con una tasa marginal del 3,2% realmente hay que estar muy optimista para pensar que las tasas de interés en 15 años estarán igual o volverán a estar así