¿Qué financiamiento para construcción nos recomendarían?

Hola a todos,

hemos recibido las siguientes ofertas de financiación para una suma de compra de 250.000 € para una propiedad y estaríamos muy agradecidos por vuestros comentarios/recomendaciones:

Opción A)

50.000 € a través de un préstamo de L-Bank (Vivienda con niños)
Fijeza del interés 10 años
Cuota mensual 205,67 euros al 1,45 % p.a. (Efectivo 1,46%)
Deuda residual después del período fijo 33.252,64 euros

150.000 € préstamo MHB
Fijeza del interés 25 años (opción de amortización especial anual 7.500 € - no será tanto, pero planeamos hacer entre 3.000 y 5.000 euros anuales, ya que se generan ingresos por alquiler de la propiedad)
Mensual 642 € al 2,038 % p.a. (Efectivo 2,08%)
Sin deuda residual

y

70.000 € como préstamo directamente por el banco (Amortización especial posible hasta 7.000 euros anuales)
Fijeza del interés 10 años al 1,59 % (efectivo 1,62%)
Cuota mensual de 252,32 €

La carga total mensual queríamos que fuera solo de 1.000 € - aquí serían 1.100 euros.

Además, tendríamos que pensar qué hacer con la deuda restante KFW y el préstamo bancario después de 10 años... ¿Sería sensato cumplir con un contrato de ahorro para vivienda? ¿Cuáles serían los costes mensuales? En realidad, ya estamos por encima de nuestro presupuesto mensual previsto.

Aquí la Opción B)

50.000 € a través de préstamo L-Bank (Vivienda con niños)
Fijeza del interés 10 años
Cuota mensual 205,67 euros al 1,45 % p.a. (Efectivo 1,46%)
Deuda residual después del período fijo 33.252,64 euros

20.000 € a través del préstamo KFW nº 159 (Reforma)
Fijeza del interés 10 años
Cuota mensual 98,15 euros al 1,20 % p.a. (Efectivo 1,21 %)
Deuda residual después del período fijo 11.004,79 euros

Préstamo bancario de 200.000 €
Fijeza del interés 15 años
Cuota mensual 800 € al 2,060 (efectivo 2,10 %)
Deuda residual después del período fijo de 103.780,33 euros
Amortizaciones especiales posibles - hasta 7.500 euros por año

Aquí también surge la pregunta, ¿cómo manejar mejor la deuda residual después de los períodos fijos de 10 y 15 años?

¿Cuál opción consideráis mejor y por qué?

El precio de compra es de 250.000 €, el capital propio que tenemos son solo los costos adicionales como impuesto de transmisiones patrimoniales, notaría y registro. Los 20.000 € adicionales queremos usarlos para reformar el baño, crear un pequeño baño con ducha y renovar parcialmente la cocina. Por eso la propuesta del banco opción B con el crédito KFW.

Muchas gracias por vuestra valoración.

Ahorrar 11k de deuda residual KfW ¡Es pan comido! Y hacer el préstamo bancario a 15 años. ¿Ya has hablado con algún intermediario? ¿Cómo es el ingreso? ¿Qué alquiler debería pagarse?

Hola, ¿qué se entiende por intermediario? Diversos bancos locales han consultado y ahora hemos seleccionado las mejores ofertas desde nuestro punto de vista. Algunos bancos no quisieron financiarnos porque queremos comprar un "objeto especial" (mucho más espacio comercial que espacio de uso privado). De los alquileres comerciales vienen ingresos netos mensuales de 1500 euros. Capital propio bruto para 2 personas 61.000 euros/año. Hoy volvimos a renegociar y hemos llegado a la opción A con un préstamo de 150.000 euros al 1,871% con 20 años. Todavía no hemos cerrado porque estamos esperando una oferta de [Postbank]. Las demás condiciones marco serían las mismas.

61k bruto, ¿cuánto es neto? Yo gano solo 80k y financio solo 200k. Aparentemente alguien quiere financiaros aunque todo esté orientado a los ingresos por alquiler. Tomad la financiación y no os quejéis si se viene abajo.

¿61k bruto son cuánto neto? Yo solo gano 80k y solo financio 200k. Al parecer alguien quiere financiaros aunque todo está orientado a los ingresos por alquiler. Tomad financiación y no os quejéis si se hunde

Eso puede funcionar. 61k€ brutos pueden ser aproximadamente 3000€ netos. Ahorrar ya no sería posible.

Sin embargo, me pregunto cómo se puede obtener 1500€ de alquiler comercial en frío de una propiedad de 250k€. Realmente es un misterio para mí. También me gustaría tener ese rendimiento :p

Eso puede funcionar. 61k€ brutos pueden ser aproximadamente 3000€ netos. Ahorrar probablemente ya no sería posible.

Sin embargo, me pregunto cómo se pueden obtener 1500€ de alquiler comercial neto de una propiedad de 250k€. Realmente es un misterio para mí. También me gustaría tener ese rendimiento :p

en BW

pero sí, eso es discutible, no lo voy a abordar ahora^^