¿Qué harían al finalizar el período de tasa fija en 2023?

Aquí la situación inicial:

Casa comprada por 300.000 €, de los cuales 267.000 € financiados

217.000 € préstamo con cuota constante en el banco de la casa plazo de 15 años hasta el 30.06.2028 al 2,86 %
50.000 € KFW vivienda propia al 2,55 % plazo de 10 años hasta el 30.06.2023

Tasa de amortización en ambos inicialmente solo del 1,9 % - larga historia; pero sí - demasiado baja.
Sobre el préstamo normal hemos hecho algunas amortizaciones extraordinarias (aprox. 25.000 €), al vencimiento el saldo sería de 108.000 € si no se realiza ninguna otra amortización extraordinaria.
La deuda restante del préstamo KFW será aproximadamente 41.000 € al vencimiento

Hoy no lo contrataría así. Los créditos vencen en diferentes momentos, todo está reunido en una hipoteca. ¿Cómo podemos hacer de la manera más hábil y probablemente más económica, por ejemplo, al vencimiento de los 10 años, una cancelación (el pago total fue en 01/2014, por lo que la cancelación sólo es posible a partir del vencimiento en 07/2024) y refinanciar? Negociar solo con el banco de la casa probablemente no ofrecerá la mejor tasa de interés. Una prórroga del crédito KFW por otros 5 años unifica los vencimientos de intereses, pero me quita también el derecho a cancelación especial o lo dificulta.

¿Es la única forma razonable amortizar completamente los 41.000 €? Lo podríamos lograr, pero entonces no podríamos hacer más amortizaciones extraordinarias sobre el contrato "grande" en los próximos 4-5 años. ¿O estoy pasando algo por alto?

¿Sería la construcción de ahorro para vivienda útil en algún punto? Para préstamos a futuro todavía falta un poco, además el crédito de la KFW de algún modo está en medio.

Puedes consolidar ambos préstamos. KfW al vencimiento y tu préstamo normal después, en 07/24. Busca un banco en el momento oportuno y solicita la financiación por T€ 41 + saldo restante en 07/24. Entonces, una parte se pagará antes que la otra.

Hola,

entonces se puede reestructurar el KfW para el 30.06.2023.
El crédito principal solo es posible para el 30.07.2024, por lo tanto, ya hay 2 fechas de pago diferentes. No será posible combinarlas en el Forward.

Así que si en lugar de destinar el dinero al "grande" lo usáis para el KfW, os cuesta debido a la diferencia de intereses (2,86% frente a 2,55%, aprox. 41 TEUR en 5 años) unos 600 EUR.
La desventaja aquí son las 2 fechas de pago diferentes.

Personalmente, yo eliminaría el KfW y luego haría solo 1 fecha de reestructuración para el 30.07.2024. Es en 5 años.

No será posible resumir al hacer un forward.

En cuanto a las perspectivas de tipos de interés, en mi opinión tampoco es necesario un forward.

En lo que respecta a las perspectivas de las tasas de interés, en mi opinión no hace falta un forward.

sí, podría suceder que dentro de 5 años estemos con las mismas tasas de interés que hoy, o un 1% más bajas, o un 1% más altas, o un 2%... quién sabe
pero tasas por encima del 5% o del 8-12% como antes, probablemente no las habrá en las próximas décadas...

Yo pagaría tranquilamente el crédito KfW de forma anticipada y en 2023 lo amortizaría de una vez. En 2023 puedes considerar cómo manejar el gran préstamo. En tu situación y con las tasas de interés actuales, no me preocuparía por una reestructuración de deuda. Es una pérdida de tiempo, ya que para un Forward aún está demasiado lejano.