Utilizar de manera específica Riester y el apoyo familiar

Hola queridos,

primero quiero mencionar que no tenía previsto buscar una propiedad en los próximos dos años, pero nuestra situación ha cambiado actualmente.
Esperamos gemelos y pronto seremos 3 niños.

De antemano: hasta ahora no he ahorrado nada, mi esposa ha ahorrado aproximadamente 10k y mientras yo contraté hace 3 años un Wohnriester „zuhause direkt15“ con la LBS, mi esposa tiene un contrato Riester normal. Ella no sabe cuánto ha pagado ahí.
Tampoco recibe más las aportaciones porque yo recibo la asignación por hijos. Así que probablemente el contrato ya no sea óptimo para ella, pero ese es otro tema.

Unos datos más
En nuestra zona se adjudican cada año terrenos para construcción mediante un sistema de puntos. Las familias con 3 hijos tienen muy buenas posibilidades de obtener un terreno por 100-140k.

Después del nacimiento y contando la asignación por hijos, ganaría cerca de 6.000 netos.

¿Los intereses están ahora entre 3-4%? ¿Cómo se puede usar el Wohnriester sin capital propio, quizás utilizando el dinero aportado en el Riester de mi esposa? ¿Tiene sentido con la situación actual de los intereses?
En unos meses también llegará la nueva ayuda de la kfw para familias, que apoyará a familias con ingresos brutos de 60k + 10 por cada hijo adicional.

¿Deberíamos renunciar a nuestros deseos de construir una casa o podría para nosotros como familia una construcción nueva, considerando la eficiencia energética, aprovechar mejores condiciones en la KFW?
Si es posible realizar una propiedad, ¿qué sería posible como suma máxima con mis ingresos sin sobrecargarme financieramente?

1. sin un capital propio significativo, actualmente es difícil o imposible obtener una financiación
2. nunca incluiría la asignación por hijos en mi ingreso neto disponible, porque ese dinero lo necesitas para los niños.
3. con casi 5.200 netos aún puede funcionar, pero no tiene que ser así. También depende de qué tipo de casa venga junto con el terreno.

la subvención mencionada no se refiere al bruto anual sino al ingreso sujeto a impuestos. 5.250 netos supone casi más de 10.000 brutos, por lo que aún debería ser ajustado, ¿no?

Con los ingresos ya se podría lograr algo, pero ¿a dónde ha ido todo hasta ahora? Si ya te las arreglas con más de 5000€ netos sin los gemelos, no va a mejorar. Y sin capital propio eso es una locura. En el presupuesto rápidamente estás en el rango de 600k (140k terreno, 400k casa (buenos 130m² a 3000€), costos adicionales de construcción, áreas exteriores), lo cual corresponde a capital externo. Solo los intereses al 3,5% ya son 1750 € al mes. Además la amortización y hablamos de cuotas superiores a 2500€. ¿Podéis permitíroslo?

Primero haced una lista de todos los ingresos y gastos que tenéis al año. Lo mejor es que también empecéis de inmediato un libro de cuentas.

En principio, estaría de acuerdo con lo dicho hasta ahora, que actualmente se está poniendo difícil.

Pero esto aquí:

2. ich würde nie das Kindergeld in mein verfügbares netto einrechnen, denn das Geld brauchst du für die Kinder.

No quiero dejarlo así sin restricciones. Dependiendo de la edad de los niños, se puede contabilizar, y el banco también lo tendrá en cuenta. Al fin y al cabo, el banco también descontará una suma fija (por cierto, siempre superior al subsidio por hijos) por cada niño.

También estaba pesimista, pero en abril debería llegar la nueva promoción para la propiedad de vivienda, que estará dirigida específicamente a familias sin capital propio. Significa que 60k de ingreso bruto con 1 niño y otros dos con 80k son elegibles. Pero probablemente aún sea pronto sin conocer las condiciones exactas de cuán realizable es todo esto… tendríamos a los suegros que nos proporcionarían el capital propio, pero en realidad quiero actuar sin ayuda externa…

Significa que 60k de ingresos brutos con 1 niño y otros 80k adicionales son elegibles.

Entonces tú no, con 5250 EUR netos sin prestación por hijos... ¿Cómo se supone que funcionará eso?

Sí, si los suegros pudieran ayudar (también puede funcionar mediante un préstamo privado), podría funcionar. Depende de cuánto...
Pero sí, realmente depende de vuestro cálculo del hogar. ¿Por qué no se ha acumulado capital propio hasta ahora?