Hola conserje,
Versión corta: Por supuesto que puedes construir, porque tienes suficiente margen que otros no tienen. Si quieres usarlo para una casa, al final es tu decisión, pero con tu ingreso/empleador, tu enfoque hacia los costos y tu capital propio siempre podrás obtener un crédito por el monto esperado.
También tienes la posibilidad de abordar el tema de otra manera, simplemente estableciendo un límite de 1000€ en la cuota del crédito y viendo qué monto de crédito puedes obtener actualmente de forma realista. Claro que también depende de si prefieres créditos a corto o largo plazo, si quieres hacer pagos anticipados y cuál debe ser la tasa de amortización o duración del crédito. Todo eso seguro lo resolverás rápido con tu asesor bancario, que te ayudará a captar rápido lo que quieres y cuánto puede costar la casa en total.
Así sabrás cuánto puedes gastar como máximo en la casa, calculado de manera conservadora, incluyendo capital propio, alrededor de 450 mil euros. De esa suma debes descontar un 10-15% como colchón y decirle al arquitecto que quieres/puedes gastar incluyendo el terreno entre 375 y 400 mil euros. Después siempre tienes margen para extras y si al final realmente son 500 mil euros, la cuota del crédito rozará o superará un poco los 1000€. Eso todavía lo podrás decidir.
Incluso entonces, en todo tu presupuesto para la familia hay suficiente margen porque has estimado algunos rubros de manera realista pero también alta. Entre líneas se intuye que tu esposa probablemente pueda ganar algo también. Si tu esposa logra ganar unos 1000€ netos, con eso se cubriría la cuota y aún tendrían al menos 3000€ netos mensuales (sin tu seguro privado y descontando el impuesto estimado adicional tras la declaración conjunta) para todo lo demás.
Eso se puede considerar una financiación sólida y no debes olvidar que con eso cambias el piso que según tus palabras es pequeño en casa de tus padres por una casa nueva, es decir, también ganas en calidad de vida.
Saludos cordiales
Dirk Grafe