Casa unifamiliar + terreno (compra o superficie) con altos intereses

Hola,

nosotros (mi esposa, dos hijos y yo) estamos planeando construir una casa.

Datos principales:
Casa unifamiliar cuesta aproximadamente 420000€, Kfw 40+
Terreno 110000€ + costos adicionales de compra sin agente inmobiliario
Capital propio 92000€

Ingreso 3200€ netos +438€ subsidio por hijos
Mi esposa actualmente no recibe salario, por eso no se cuenta
Mi contrato de trabajo está limitado hasta 2022, ya que en 2019 cambié de puesto, trabajo en el sector público, no soy funcionario.

Podríamos comprar el terreno mencionado o tener un terreno en derecho de superficie del empleador.

He recibido ofertas de bancos para el caso de derecho de superficie.

Con el terreno en derecho de superficie tendría que pagar aún la calle + tarifa del alcantarillado por un total de 32000€.

Oferta del banco más barato
365000€ 30 años con tasa fija, 1,8% interés nominal, 1,83% efectivo, cuota mensual 1150€, sin Kfw, 18 meses de disposición

¿Son los intereses tan altos debido a la limitación?
¿Se pueden reducir de alguna manera?

¿Son los intereses tan altos debido a la limitación temporal? ¿Se pueden reducir de alguna manera?

2x no. En el ámbito a muy largo plazo, el precio está bien.

¿Alguien sabe en realidad cómo funciona el subsidio de la KfW a partir de julio? Se supone que se puede solicitar el subsidio sin préstamo. ¿Cómo se calcula? En el caso del préstamo es el porcentaje X de la suma del préstamo Y.

Queremos construir una casa unifamiliar con un apartamento anexo acondicionado. Entonces deberíamos recibir el subsidio KfW 40+ dos veces, pero ¿en qué cantidad sin préstamo?

En el terreno arrendado por derecho de superficie también tendría que pagar la calle + la tarifa del canal por un total de 32.000 €.

¿Es decir que el terreno de compra os cuesta efectivamente 80.000 € más porque la urbanización ya está incluida?
En ese caso, yo tiendo a inclinarme por la compra, siempre que la renta del arrendamiento no sea extremadamente baja (eso nos lo tendrías que decir, si no no podemos dar ningún consejo).

Queremos construir una casa unifamiliar con un apartamento anexo terminado. Entonces deberíamos recibir dos veces el subsidio KfW 40+, pero ¿en qué cuantía sin préstamo?

Hay un subsidio por unidad habitacional. Creo que será igual de alto que el subsidio de amortización del crédito. Todo lo demás tiene poco sentido.
Importante para la variante del subsidio es que no firméis ningún contrato de construcción antes de julio, si no solo vale el "antiguo KfW".

¿Son tan altos los intereses debido a la limitación temporal?
¿Se pueden reducir de alguna manera?

Las palancas para abaratar los intereses serían, por un lado, la duración y, por otro, el período de disposición. 20 años ya es bastante largo y seguramente más barato. Y 18 meses de período de disposición están por encima del estándar de 12 meses, eso también cuesta.
Posiblemente también tenga sentido optar por la variante de crédito de KfW. Pero la vinculación de intereses de 10 años probablemente sea un problema para vuestro deseo de seguridad durante 30 años.

El importe mensual del arrendamiento sería 250€.

El problema es que el Gu solo nos incluye para 3.2022, si esperamos hasta julio por Kfw. Entonces, 6 meses de tiempo de construcción serían aproximadamente octubre de 2022. Ahí, los habituales 12 meses de puesta a disposición serían demasiado cortos.

Pero entonces ahora no necesitaríais un crédito, ¿verdad? Nosotros lo hemos cerrado justo antes del inicio de la construcción, así que esperamos que los 12 meses sean suficientes.

¿Y 6 meses de tiempo de construcción? ¿Casa prefabricada? Los GU que hemos consultado han indicado un tiempo de construcción de 10 a 12 meses y las casas prefabricadas también tenían contractualmente asegurados solo 10 meses.

Cómo podéis llegar a 420k de costes de construcción con un apartamento independiente, también es un misterio para mí. Nosotros estamos por encima de eso incluso sin apartamento independiente.