Procedimiento para la compra y renovación de una casa

No, eso lo entendiste mal, no vas a encontrar un banco que te conceda "solo" el préstamo KFW.

Primero me refería a comprar la casa (solo pedir los 145k menos el capital propio - ¡sin margen!). Es importante que sea un préstamo con interés variable. Esto te permite amortizar el crédito en cualquier momento y en su totalidad, sin penalización por pago anticipado (para reestructurar la deuda). Esto cuesta un poco más de interés, pero solo es por algunos meses.

Luego sacar, planificar, pedir ofertas y con el plan terminado y las ofertas correspondientes, ver si las subvenciones KFW en la variante de crédito son adecuadas o tienen sentido para ti.
Existen ambos programas mencionados anteriormente en forma de crédito o como subvención.
Después presentarte con la suma necesaria en el intermediario de créditos, si es necesario aún visitar 1-2 bancos locales y finalmente aceptar la mejor oferta total.

Tiene la ventaja de que tienes tiempo suficiente para planificar todo cuidadosamente e incluir los medios correspondientes y, por supuesto, en el mejor de los casos, ya tienes a todos los involucrados listos para comenzar.
Además, reduces un poco la presión del asunto, porque no tienes que amortizar el préstamo variable o solo muy poco, y la carga mensual es correspondientemente baja. Y claro, no tienes que, con una estimación de costos "de internet", cerrar con pánico el primer crédito que aparezca porque el vendedor te presiona ;-)

Primero pensé en comprar la casa (solo tomar un préstamo de 145k menos el capital propio - ¡sin margen!). Lo importante es que se trate de un préstamo con interés variable. Esto te permite amortizar el crédito en cualquier momento por completo y sin penalización por pago anticipado (para refinanciar). Cuesta un poco más de interés, pero solo es por unos meses.

Dejaría el tema del crédito variable y contrataría directamente un préstamo convencional con amortización fija y generosa. Las subvenciones KFW también las puedes solicitar más tarde, después de que estés en la casa. Lo importante es que la solicitud esté presentada antes del inicio de la obra (y que el banco lo apruebe).

Dependiendo del estado federado, pueden existir otras ayudas. Para NRW puedo recomendar NRW.Bank. Renovación de edificios. Son 75k con un interés del 1,65% fijo a 20 años (amortización total). Lo encuentro mucho más atractivo que KFW, ya que no hay que cumplir requisitos especiales. Desventaja: los bancos en línea y los intermediarios rara vez lo ofrecen. Así que dirígete a bancos locales.

La combinación de, por ejemplo, NRW y KFW es poco común porque no todas las medidas de renovación son subvencionables.

Veo que estás en Niedersachsen. Echa un vistazo a "Energetische Modernisierung von Wohneigentum" de la NBank. Quizás haya otras posibilidades.