Casa propia - Planificación del terreno / Financiamiento con ingresos, ¿está bien?

Pero es pura especulación si los intereses dentro de 10 años serán más bajos o más altos. El hecho es que el Banco Central Europeo BCE ha estado inundando los mercados con 60 mil millones de euros adicionales por mes (!!!) durante más de 2 años. Véase la cobertura de enero de 2015 de la FAZ: "El BCE compra bonos del Estado por más de 1 billón de euros". También es un hecho que todos los países del sur de Europa están sentados sobre enormes montones de deuda y que el BCE no puede aumentar los intereses de manera significativa a largo plazo, ya que de lo contrario estos países no podrían cumplir con sus pagos de deuda y tendríamos la misma miseria que en 2008/2009 (¡por cierto, ya llevamos tanto tiempo con estos tipos de interés tan bajos!!!).
En última instancia, sigue siendo un ejercicio personal de cálculo: si hoy financio 100.000 EUR a 10 años con un 1,5% más una amortización regular del 2,5 %, pago mensualmente 333,33 EUR por intereses y amortización. Deuda residual después de 10 años 73.045 EUR. Entonces, después de 10 años el nuevo interés debería ser casi el doble, es decir, 2,98%, para que bajo las mismas condiciones la cuota de 333,33 EUR no cambie. Si logro hacer pagos extraordinarios adicionales de 2.500 EUR por año durante ese tiempo, la deuda residual disminuye a 46.276 EUR y el nuevo tipo de interés a 10 años de la financiación de sucesión podría aumentar hasta el 6,14 % (!!!!!!!!!) sin que la cuota de 333,33 EUR cambie...
Así que, personalmente, no creo que veamos más del 6 % dentro de 10 años, porque entonces tendríamos problemas económicos muy diferentes en Europa. Y personalmente sí calculo con pagos extraordinarios, que también son realistas.
Pero como dije, cada uno debe decidir por sí mismo, según su situación personal, sus expectativas y su aversión al riesgo, qué prefiere. Si quiero seguridad durante 15 años, debo estar dispuesto a pagar un interés significativamente más alto por ello.

Esa es una cuenta arriesgada. Al final del plazo, tu amortización ya es considerablemente más alta. Si luego vuelves a la amortización inicial, el plazo previsto se alarga bastante, ¿verdad? Con los intereses actuales, yo siempre elegiría al menos 15 años, ya no pueden bajar más.

No encuentro el cálculo tan arriesgado, sin embargo, también lo he hecho solo para mí personalmente y optimizado para mi situación individual. Si, por ejemplo, fuera un empleado con un ingreso relativamente constante, calcularía de manera completamente diferente. Por eso la advertencia de que cada uno debe sopesarlo según su situación personal.

Solo una cosa no creo personalmente en absoluto y eso me lo han confirmado varios banqueros que se ocupan del mercado de intereses (es decir, no empleados de ventanilla, sino los responsables de activos): No veremos un aumento significativo de las tasas de interés en los próximos 10 años porque de lo contrario entraríamos en una crisis totalmente diferente. Y si lo pienso, los bancos ya se quejaban de las bajas tasas de interés en 2004 y 2006, así que podemos celebrar un décimo aniversario.......

Sin embargo, nadie puede predecir ni adivinar. Solo las condiciones ambientales dan actualmente una dirección clara: lateral.

Con los intereses veo de manera similar a ti. También me ocupo de ello diariamente. Sobre todo, antes de los intereses primero sube la inflación y sigues pagando tu crédito.

En aquel entonces también nos llamaron locos porque sólo tomamos un plazo fijo de interés de 5 años para "los intereses". Las tasas de interés en 2012 también estaban en un "mínimo histórico". Pero yo quería intereses lo más bajos posible al principio, ya que los intereses se aplican entonces a toda la suma de compra - en nuestro caso. No especulé con una caída de los intereses, pero tampoco esperaba un aumento. Y ahora, 4 años después, se han reducido a la mitad nuevamente y estoy muy contento de poder salir del contrato ya y aprovechar esta nueva baja de intereses.
Sin embargo, de nuevo sólo tomamos 10 años de plazo fijo, quién sabe qué pasará en 10 años (herencia? bastante posible). Pero sea lo que sea, aunque para entonces los intereses hayan subido de nuevo, la deuda remanente será tan baja que no importa. También podríamos haber tomado un plazo fijo de 15 años, pero en comparación a 10 años eso habría sido 5000 euros más caro y prefiero usar ese dinero para una amortización anticipada en lugar de tirarlo por la ventana.