Nueva construcción con KFN 297, ahorros para la vivienda y financiación interina

¿Tengo aquí un error de pensamiento o debería funcionar relativamente bien?

El error de pensamiento es que el banco probablemente no financiará esto con una carga >50% del neto sin costos adicionales. Un aumento salarial del 3% está bien, pero ¿quién dice que la empresa seguirá existiendo dentro de 2 años y quién dice que no tendremos una fase más larga con una inflación mucho más alta? Entonces será más difícil que mejor. Y algunas noches de alojamiento para excursionistas están bien, pero ciertamente no son especialmente rentables. Con dos unidades habitacionales tan pequeñas, el valor de reventa también es cuestionable, lo que podría arruinarte definitivamente el índice de préstamo ya malo (porque no hay aporte de capital propio) ante el banco. En combinación con la alta carga, me sorprendería que esto se financie así.

¿son los 90 m² superficie útil del sótano? entonces los 300.000 € no alcanzan.

No, es un bungalow. La elección entre losa de suelo y zapata corrida + losa de suelo se decide según la situación del terreno.

Con 2 viviendas separadas tampoco alcanzan, a menos que agua/calefacción/internet/TV etc. no estén separados.

Según mi interpretación de la pregunta:

Son 2 unidades habitacionales según el folleto KFW, es decir:
- Cada unidad habitacional tiene una sala con cocina/comedor/dormitorio (mi preferencia desde hace > 10 años)
- Cada unidad habitacional tiene un baño propio.
- Cada unidad habitacional está cerrada y tiene llave (puerta de la vivienda)
- Ambas viviendas comparten la entrada con acceso al cuarto técnico. (Según la línea directa KFW no es necesario)
- Para agua y calefacción se planifican contadores separados, pero importante comentario, gracias.
- Para internet y TV aún no tengo una planificación específica.

¿Los 2900.-- netos ya incluyen seguro médico/seguridad social y previsión de jubilación?

Sí, como soy sujeto a la seguridad social, todas las contribuciones ya están consideradas. La previsión privada está planeada una vez que se pague el crédito.

Con un nuevo contrato de ahorro para la construcción, simplemente no obtienes intereses sobre el saldo para conseguir en unos años un préstamo más barato. Contradice tu enfoque de poner todo en ETF y dejarlo ahí, ya que ahí seguro hay un 5% después de impuestos.

Es un punto válido. Debería tenerlo en cuenta.

El error de pensamiento es que el banco probablemente no financie si la carga es >50% del neto sin gastos adicionales. Un aumento salarial del 3% es bueno, pero ¿quién dice que la empresa exista en 2 años y quién dice que no tengamos una fase prolongada con inflación mucho más alta? Entonces será más apretado que mejor. Y algunas pernoctaciones de excursionistas están bien, pero ciertamente no son especialmente rentables. Con dos unidades tan pequeñas, el valor de reventa también es cuestionable, eso podría arruinarte el límite de préstamo ya malo (porque no hay aportación de capital propio) con el banco. En combinación con la alta carga, me sorprendería que se financie así.

Creo que si fuera necesario podría ofrecer una parte de mi capital propio (ETF) como garantía o según las condiciones del crédito y la necesidad, con eso el 50% del crédito podría pagarse inmediatamente, lo que al menos reduciría a la mitad la cuota mensual.

Sobre el tema del plano, abriré un hilo en el subforo de planos. Pero aquí aún estoy esperando una respuesta de la empresa constructora.

En el hilo/subforo quería ocuparme específicamente del financiamiento.

Creo que, en caso necesario, podría ofrecer una parte de mi capital propio (ETF) como garantía o, si es necesario y dependiendo de las condiciones del crédito, con ello se podrían devolver inmediatamente el 50% del crédito, lo que al menos reduciría a la mitad la cuota mensual.

El empeño de acciones como garantía es complicado. Pocas bancos lo aceptan. Es mejor que uses directamente capital propio y reduzcas el crédito. Tus ingresos no son tan altos como para que puedas hacer operaciones de arbitraje de tipos de interés.

La prenda de acciones como garantía es difícil. Pocas bancos lo aceptan. Mejor usa capital propio desde el principio y reduce el crédito. Tus ingresos no son tan altos como para que puedas hacer operaciones con diferencias de interés.

Sería mi opción de emergencia (más capital propio, por ejemplo 100.000). Pero es interesante que no se pueda usar algo "estable" como un MSCI World como garantía. Con acciones individuales podría entenderlo.

Bueno, entonces esperaré la oferta específica de la empresa constructora, si es posible con costos auxiliares de construcción (todo de una sola fuente) y con eso iré a diferentes asesores financieros.

Al menos creo que debería poder permitírmelo. Trabajo desde hace 7 años y en ese tiempo pude ahorrar el 50% del capital propio (150T). Por eso 300T no suena irrealmente alto.

Por suerte no puedo pignorar mis participaciones en la empresa, de lo contrario los bancos podrían tener ideas (-;