新建项目，含KFN 297，建筑储蓄和过渡融资

我这里是不是哪里想错了，还是说这个应该相对可行？

想错的是银行可能不会在净收入负担超过50%且不包含附加费用的情况下为此提供贷款。3%的工资增长很不错，但谁能保证公司两年后还存在？又有谁能保证我们不会经历一个通胀明显更高的长期阶段？那样的话情况会更紧张而不是更宽松。一些徒步旅行者的住宿虽说不错，但肯定不是特别经济实惠。两套这么小的住房单元的转售价值也值得怀疑，这可能会进一步破坏你在银行本就不好的贷款价值比（因为没有自有资金投入）。结合高负担，如果这能获得贷款，我会感到惊讶。

90平方米的使用面积是地下室吗？那么30万欧元是不够的。

不，是平房。地基情况不同，选择基础板或带基础板的条形基础。

如果是两套独立公寓，也不够，除非水/暖气/网络/电视等不是分开的。

根据我对问题的理解：

按照KFW说明书，是两个住宅单元，也就是说
- 每个住宅单元都有带厨房/用餐/睡眠的起居空间（我已偏好超过十年）
- 每个住宅单元都有独立卫生间。
- 每个住宅单元独立且可上锁（有住宅门）
- 两套公寓共用入口并通向技术房。（不过据KFW服务热线说，这不是必需）
- 水和供暖计划分别计量，但感谢提醒，这是重要信息。
- 网络和电视还没有具体规划。

2900欧元净收入已包含医疗/社会保险和养老保险了吗？

是的，因为我属于需缴纳社会保险人员，所有费用已考虑在内。私人养老计划将在还清贷款后启动。

新签建房储蓄合同不会有存款利息，几年后才可获得更便宜的贷款。这与您将所有资金投入ETF再保持不变的理念相悖，因为那样税后肯定有5%的收益。

这是合理的观点，我会考虑这一点。

错误在于银行可能不会在净收入负担超过50%（不含额外费用）的情况下提供贷款。3%的工资增长虽好，但谁能保证两年后公司仍存在？谁又保证我们不会经历更高通胀期？那时情况可能变得更紧张而非更好。徒步游客的几次住宿虽然不错，但经济效益有限。两个这么小的住宅单元，转售价值也存疑，这可能会让银行因缺少自有资金支持而大幅降低贷款额度。结合高负债水平，如果能获批贷款我会感到惊讶。

我认为必要时，可以将部分自有资本（ETF）作为担保，或者根据贷款条件，50%的贷款金额可立即偿还，这至少能将月供减半。

关于房屋平面图的话题，我将在平面图子论坛开一个帖子。但我还在等待房屋建筑公司的回复。

我打算在那个帖子/论坛中专门讨论融资问题。

我认为，必要时我可以将部分自有资金（ETF）作为担保，或者根据需要和贷款条件，可以立即偿还贷款的50%，这将至少使每月还款额减半。

用股票作为担保较为困难。很少有银行接受。最好直接使用自有资金来减少贷款。你的收入不高，无法进行利差套利。

将股票抵押作为担保是很难的。很少有银行会接受。你最好直接投入自有资金，减少贷款。你的收入不高，无法利用利差交易。

这将是我的应急方案（更多自有资金，比如10万）。但有趣的是，像MSCI世界指数这样“稳定”的东西居然不能用作担保。如果是单只股票，我可以理解。

好吧，那我就等房屋建筑公司的具体报价，如果可能的话包括建筑附加费用（一站式服务），然后带着报价去找几位不同的理财顾问。

至少我应该负担得起，我想。我工作了7年，在这期间积攒了50%的自有资本（15万）。所以30万听起来并不不切实际。

幸运的是，我不能抵押我的公司股份，否则银行可能会有其他想法 (-;