Nueva construcción con KFN 297, ahorros para la vivienda y financiación interina

1. Con un ingreso neto de 2.900 € y sin un alquiler adecuado de la segunda unidad de vivienda, en la mayoría de los bancos no pasarás con una cuota de 1.600 € (como trabajamos con varios cientos de bancos, puedo decir que allí sería así - falta exactamente 100 €). 2. Los ingresos regulares demostrados provenientes de valores se reconocen como ingresos (generalmente se asume una tributación fija después de aprovechar las exenciones). 3. El salario de la propia empresa debe ganarse de forma sostenible. Por lo general, el banco no se interesa por más. 4. Los ETFs pueden usarse como garantía adicional. Sin embargo, desde el punto de vista regulatorio, deben valorarse con descuentos significativos. En tu configuración, aunque pueda ser un poco más caro, yo optaría por mi banco habitual. Este te conoce como cliente privado y, preferiblemente, también como cliente empresarial. Allí, una financiación no debería ser un gran problema, incluso con las proporciones mencionadas y la garantía adicional.

Sobre 1. Si 1.500€ fueran aceptables, al menos tendría una cifra con la que puedo trabajar.
Sobre 2. Eso suena lógico.
Sobre 3. Impecable, el salario es fijo, indefinido, regular (desde hace años) y asegurado contractualmente.
Sobre 4. Ok.

En los bancos regionales ya no tengo cuenta corriente (solo participaciones en uno). A nivel privado estoy con ING (y una parte de las participaciones en ETF en otro). ING debería conocer mi regularidad financiera (entradas de salario).
Y a nivel empresarial estoy en Ethikbank, que según sé también ofrece créditos para construcción de viviendas, eso lo investigaré.

¡Muchísimas gracias por el consejo y la valoración!

Los contratos de ahorro para vivienda son bastante complicados de integrar, si leo Finanztip al respecto. Quizás me salga de ahí sin ni siquiera seguir investigando, demasiado especulativo. Solo lo tenía en mente porque en la familia siempre hubo una generación por encima de mí que tenía estos contratos. Pero eso es más bien para ahorradores convencionales, que no confían en los ETFs.

Gracias al aumento salarial acordado del 3%, al menos desde 2024, cuando se necesite el dinero, en vez de 2915€ serán 3002€ netos. Así que probablemente una cuota de préstamo de 1600€ esté bien.

También estoy esperando respuesta sobre si se puede alcanzar QNG - la certificación estaría incluida en el precio, ya que es construcción modular. En ese caso, un crédito de 300T a 25 años tendría una cuota mensual de 1155€. O bien, con un plazo de 20 años, serían 1577€ mensuales.

Eso sería un sueño, ya que es muy sencillo y flexible, pero primero tengo que esperar la respuesta del proveedor.

De lo contrario, con 25 años, 200T al 1% y 100T al 4,3%, ahora mismo me saldría una cuota mensual de 1360€, ¿es posible? Eso estaría totalmente bien, y qué pasará en 10 años (hasta entonces estará activo el ETF de 150T con acumulación).