Préstamo garantizado / hipoteca - ¿Qué riesgo financiero existe?

Hipoteca de derecho real:
- no está vinculada a una deuda específica
- permanece vigente incluso si no existe ninguna deuda
- existe una responsabilidad real (es decir, solo responde la propiedad, no el prestatario)
- la propiedad puede servir como garantía para cualquier deuda.

Hipoteca:
- solo aplica a una deuda específica
- existe solo mientras la deuda no esté completamente pagada
- existe una responsabilidad personal (es decir, el prestatario responde con todo su patrimonio personal)
- la propiedad sirve como garantía únicamente para esa deuda específica.

Te será difícil encontrar un banco que todavía otorgue hipotecas. Por lo general, por razones prácticas para ambas partes, solo se acuerdan hipotecas de derecho real.

existe una responsabilidad personal

Esta se acuerda normalmente aparte de la hipoteca, ¿no? No estamos en América, donde uno puede simplemente dejar la casa y quedar libre de deudas (que yo sepa).

La pregunta era, sin embargo, cuál es la diferencia entre una hipoteca y una [Grundschuld].

Lo que describes para DE es cierto a largo plazo, pero no se basa en la garantía, sino en la obligación contractual del préstamo. Al menos en el caso de la [Grundschuld], estas cosas deben considerarse completamente autónomas e independientes entre sí.

¡Hola!

Como ya han explicado antes mis colegas del banco, probablemente no encontrarás un banco que ofrezca una hipoteca y, si lo hiciera, la condición seguro que será poco interesante. Las entidades con una "fábrica de crédito" ofrecen todos los préstamos con hipoteca.

Tus preocupaciones de que el banco malo siempre quiera deshacerse de un cliente cuando una tasa de interés del préstamo se vuelve en su contra me parecen infundadas. Las grandes entidades (deberían) realizan un negocio razonable de activos y pasivos. También se cubren los riesgos de interés. Muchas entidades también titulizan préstamos y se refinancian (MBS / Pfandbriefe).

Si un banco se vuelve illíquido, no tiene derecho a cobrar directamente las deudas. Más bien venderán activos (es decir, tu préstamo) con todas las condiciones del préstamo.

Mientras cumplas con tus obligaciones del préstamo, nadie irá tras tu dinero.

Hola a todos,

¡Muchas gracias por todas las respuestas útiles!

Que ningún banco ofrezca un préstamo hipotecario en condiciones "normales" parece ser realmente así, pero aun así no puedo aceptarlo en mi cabeza.

[*]Si hay un recargo de interés en la hipoteca (ver el comentario de ), ¿en qué se basa dicho recargo? Según el argumento, la garantía hipotecaria no puede ser "arbitraria" y representa para el banco exactamente las mismas seguridades, ¿no? ¿O es que la garantía hipotecaria es realmente un trato más seguro para el banco debido a las "diversas opciones en caso de emergencia" (ver el primer comentario)?

[*]La supuesta ventaja de reutilizar la garantía hipotecaria para una financiación de seguimiento (eso es lo que quisiste decir , ¿verdad?) ya no está realmente presente con un contrato a tan largo plazo.

Veo solo ventajas en la hipoteca para mí como consumidor. ¿Por qué se ha impuesto tan extensamente la garantía hipotecaria? ¿Será acaso el poder ejercido por los bancos?

: Aquí no se trata de respeto, la imagen profesional del banquero ni nada por el estilo. Aquí solo se trata de los riesgos de la garantía hipotecaria. ¿Quizás podrías aportar algo al tema de manera objetiva y no fijarte en la frase subordinada?

No es cuestión de en qué condiciones se ofrece un préstamo hipotecario. Eso hace décadas que ya no existe. La carga hipotecaria simplemente ofrece demasiadas ventajas en comparación con la hipoteca.

¿Qué ventaja ves en la hipoteca?

¿Puedes garantizar otro préstamo con la hipoteca? (por ejemplo, un nuevo préstamo para la nueva calefacción, garantía para un préstamo al consumo para mejorar las condiciones)
¿Puede utilizarse la hipoteca que pesa sobre la casa de los padres para la propia financiación?
¿Puede utilizarse la hipoteca en una reestructuración de deuda?
¿Puede valorizarse la hipoteca?
Etc.
Todos los puntos son posibles sin problemas con la carga hipotecaria, con la hipoteca hay verdaderos problemas.
Desde el punto de vista de la ejecución (y realmente solo allí) ambos instrumentos de garantía junto con acuerdos accesorios son en el resultado final equivalentes.

Pero como dije, es inútil pensar en ello. Desde mi formación a principios de los años 90 no he visto ninguna hipoteca en nuevos negocios.