¿Cómo evalúan los bancos el período de prueba en sectores seguros?

Pregunta extraña, lo sé. ;)

La razón por la que mi esposo y yo queremos y podemos reorientarnos es que ambos hemos aceptado nuevos trabajos. El coronavirus ha cambiado mucho nuestra industria de TI. El trabajo remoto está muy extendido hoy en día.

Si vendiéramos nuestra casa y, digamos, en primavera buscáramos financiamiento para algo nuevo, mi período de prueba ya habría terminado. Pero mi esposo cambia hasta febrero, por lo que todavía estaría completamente en el período de prueba.
¿Es esto en general un criterio de exclusión para un banco al considerar un nuevo financiamiento? Estimaríamos tener 80k de capital propio y los ingresos también encajarían (soy optimista, ya hemos financiado una cantidad similar y entonces teníamos 2000 netos menos disponibles).

Los períodos de prueba son comunes en contratos fijos. En nuestra industria la situación laboral es muy buena, todo se maneja a través de cazatalentos y normalmente se puede elegir un nuevo puesto entre varias ofertas. Incluso si no funcionara, él conseguiría algo nuevo en dos semanas. Su empresa también paga cinco cifras a la empresa de cazatalentos por el contrato, es extremadamente improbable que lo despidan durante el período de prueba. Pero la pregunta es: ¿un banco evalúa esto de la misma manera o suelen considerar el período de prueba como un criterio de exclusión para considerar los ingresos?

¿Alguien tiene experiencia con esto o lo ha hecho alguna vez?

¿Es esto en general un criterio de exclusión para un nuevo financiamiento en un banco?

No. Los períodos de prueba son bastante comunes hoy en día en un financiamiento. Sin embargo, puede haber excepciones según el banco.

Supongo que financiarían entre dos. Entonces, puede jugar un papel secundario si una persona está empleada fijo y fuera del período de prueba Y las demás condiciones habituales encajan.

Como persona individual en el período de prueba, una financiación de construcción es más complicada. Hay bancos que lo hacen si las demás condiciones encajan (proporción de capital propio, salario neto, etc.), pero para muchos esto es un criterio de exclusión bastante estricto.

El sector del empleado prestatario, su experiencia o el currículum le interesan muy poco a un banco.

Lo sé por experiencia propia

Supongo que financiaríais entre dos. Entonces, puede tener un papel secundario si una persona está contratada de forma fija y fuera del período de prueba Y se cumplen las demás condiciones habituales.

Como persona individual en período de prueba, una financiación para la construcción es más complicada. Hay bancos que lo hacen si se cumplen las demás condiciones (cuota de capital propio, salario neto, etc.), pero para muchos es un criterio de exclusión bastante estricto.

El sector en el que trabaja el solicitante, su experiencia o su currículum interesan muy poco a un banco.

Lo sé por experiencia propia

Sí, seríamos dos.
También sé que eso siempre se pregunta (al menos en Interhyp y similares). Pero no entiendo por qué es tan relevante. Hace un año financiamos también, ambos con empleo fijo, pero luego cada uno buscó algo nuevo. Siempre se puede valorar solo el "ahora", porque una financiación para la construcción no obliga al trabajador a mantenerse en el mismo empleo durante 25 años.
Supongo que un contrato temporal es otra cosa, porque implica que la relación laboral termina si no pasa algo.

Pero siempre solo importa el ahora.

No tener hijos y tener 30 años: Perfecto, todo sin problema.
2 hijos y actualmente de baja por paternidad/maternidad: Posiblemente difícil.

Que los de 30 años también quieran tener hijos no importa y que en el segundo caso se volverá a trabajar después de la baja por paternidad/maternidad, tampoco importa mucho.

Tengo que defender al banco en este caso. Durante el período de prueba es más arriesgado. Por un lado, muy pocos cambian de trabajo fijo tan pronto después de la construcción de una casa como ustedes lo hicieron. Y por otro lado, la construcción de una casa también requiere cierta dedicación por parte del prestatario y flexibilidad del empleador, que generalmente no se tiene durante el período de prueba. Y con cada año en que se paga el crédito, por supuesto, también disminuye el riesgo para el banco.