GalileoHystery
07.05.2024 22:47:00
- #1
Aloha,
una cosa antes que nada: soy consciente de que al final solo nosotros mismos podemos darnos la respuesta. El propósito de este hilo es, desde mi punto de vista, principalmente recoger otras perspectivas que tal vez no habríamos considerado por nuestra cuenta para evaluar nuestra situación.
La situación es la siguiente: nosotros (yo 35, ella 29 y 2 niños) vivimos actualmente en una casa adosada alquilada, de 30 años, estándar más bien sencillo, espacio suficiente pero podría ser más grande, (para nosotros) casi una ubicación de ensueño. La ciudad está actualmente preparando desde el punto de vista normativo una nueva zona de construcción en nuestro barrio, aquí podrían asignarse terrenos para construir en los próximos años. Estamos bastante satisfechos, pero con el alquiler privado y el riesgo latente siempre presente de una rescisión por necesidad propia no estamos completamente contentos. Por eso nuestro deseo es: si tenemos la oportunidad de adquirir un terreno así (o nos surge una propiedad existente interesante), queremos poder decidir por la compra basándonos únicamente en "¿queremos esto, nos encaja?" y no tener que renunciar desde el principio por razones financieras si realmente nos hubiera gustado intentarlo.
Datos clave actuales:
Capital propio alrededor de 25k (recientemente he dado un salto bruto en el salario hasta 24k, antes el cálculo era mucho más justo)
Neto del hogar: 6k actualmente (clase de impuesto 4 con devoluciones >5k, aquí aún hay potencial para pagos anticipados / mayor neto o reserva)
Alquiler: 1.250
Tasa de ahorro: 1.500
El plan en sí es, por ahora, acumular capital e idealmente cuando surja algo cerca, con el dinero ahorrado y la demostrada capacidad de amortización de al menos 2,7k, poder financiarlo de forma razonable.
Ahora viene el gran pero:
Como principal sostén económico, tengo un historial médico digamos que entretenido con la histiocitosis de células de Langerhans. Una enfermedad lo suficientemente rara como para haber sido la solución de un caso en Doctor House. La tuve a los 11 años, una recaída a los 15 y una segunda a los 25. Cada vez me sometí a una quimioterapia (para ser quimio) suave, hasta ahora he salido ileso. Pero sí he estado fuera de combate durante 6-8 semanas y nadie te garantiza que la próxima vez no sea más dura. El año pasado, después de varios intentos, pude contratar por primera vez un seguro de vida a término a favor de mi esposa, probablemente porque las hospitalizaciones ya estaban suficientemente lejanas.
Ahora volvamos al escenario anterior. Sin el historial, uno puede calcular qué sumas se pueden financiar con una amortización del 2-3 %, dependiendo de cuánto se haya ahorrado hasta entonces. Pero, ¿cómo cambia ahora la cuestión de la salud el cálculo? ¿Qué preguntas se harían ustedes, qué respuestas podrían ya prever?
¡Gracias de antemano por sus aportes!
una cosa antes que nada: soy consciente de que al final solo nosotros mismos podemos darnos la respuesta. El propósito de este hilo es, desde mi punto de vista, principalmente recoger otras perspectivas que tal vez no habríamos considerado por nuestra cuenta para evaluar nuestra situación.
La situación es la siguiente: nosotros (yo 35, ella 29 y 2 niños) vivimos actualmente en una casa adosada alquilada, de 30 años, estándar más bien sencillo, espacio suficiente pero podría ser más grande, (para nosotros) casi una ubicación de ensueño. La ciudad está actualmente preparando desde el punto de vista normativo una nueva zona de construcción en nuestro barrio, aquí podrían asignarse terrenos para construir en los próximos años. Estamos bastante satisfechos, pero con el alquiler privado y el riesgo latente siempre presente de una rescisión por necesidad propia no estamos completamente contentos. Por eso nuestro deseo es: si tenemos la oportunidad de adquirir un terreno así (o nos surge una propiedad existente interesante), queremos poder decidir por la compra basándonos únicamente en "¿queremos esto, nos encaja?" y no tener que renunciar desde el principio por razones financieras si realmente nos hubiera gustado intentarlo.
Datos clave actuales:
Capital propio alrededor de 25k (recientemente he dado un salto bruto en el salario hasta 24k, antes el cálculo era mucho más justo)
Neto del hogar: 6k actualmente (clase de impuesto 4 con devoluciones >5k, aquí aún hay potencial para pagos anticipados / mayor neto o reserva)
Alquiler: 1.250
Tasa de ahorro: 1.500
El plan en sí es, por ahora, acumular capital e idealmente cuando surja algo cerca, con el dinero ahorrado y la demostrada capacidad de amortización de al menos 2,7k, poder financiarlo de forma razonable.
Ahora viene el gran pero:
Como principal sostén económico, tengo un historial médico digamos que entretenido con la histiocitosis de células de Langerhans. Una enfermedad lo suficientemente rara como para haber sido la solución de un caso en Doctor House. La tuve a los 11 años, una recaída a los 15 y una segunda a los 25. Cada vez me sometí a una quimioterapia (para ser quimio) suave, hasta ahora he salido ileso. Pero sí he estado fuera de combate durante 6-8 semanas y nadie te garantiza que la próxima vez no sea más dura. El año pasado, después de varios intentos, pude contratar por primera vez un seguro de vida a término a favor de mi esposa, probablemente porque las hospitalizaciones ya estaban suficientemente lejanas.
Ahora volvamos al escenario anterior. Sin el historial, uno puede calcular qué sumas se pueden financiar con una amortización del 2-3 %, dependiendo de cuánto se haya ahorrado hasta entonces. Pero, ¿cómo cambia ahora la cuestión de la salud el cálculo? ¿Qué preguntas se harían ustedes, qué respuestas podrían ya prever?
¡Gracias de antemano por sus aportes!