Opciones de subsidios para la construcción de viviendas en Baviera

Bueno, ¿una construcción de casa con aprox. 400.000€ de capital propio y actualmente 5.600€ de ingresos netos es justo?

¿Dónde ves 400? Yo veo 140, de los cuales se quieren usar 70...

Complemento: ah, ya lo veo - has incluido el terreno. De todos modos, yo también empezaría.

Eso es justamente lo que quiero decir, maquillaje contable

Se tienen que pagar 500k y ni siquiera tienen 100k disponibles - no sirve de nada todo eso de oh, qué bien que tengan el terreno, etc., al final del día, necesitan 400k del banco

Eso es precisamente a lo que me refiero, maquillaje de cifras

Se deben pagar 500k y ni siquiera tienen 100k disponibles - de nada sirve todo, oh qué bien que tengan el terreno, etc., nada, al final del día, necesitan 400k del banco

1. Ni siquiera sabemos qué tipo de casa se va a construir. Quizás cueste 400 mil euros, quizás 800 mil.
2. Por lo tanto, tampoco sabemos qué tipo de préstamo será necesario.
3. Si es una casita pequeña y mona estándar, costará 400 mil euros más gastos adicionales + áreas exteriores, etc.
En relación con el punto 3, con un costo total de 500 mil euros todo incluido, podrían financiarse 400 mil euros.
Eso actualmente implica una cuota desde 1,400 € (mejores condiciones debido al alto aporte de capital propio) incluyendo amortización.

Con un ingreso neto de 5,600 €, quedan así 4,200 € para gastos de vida. ¿Qué es eso - por favor, sé concreto - tan ajustado? Incluso con un niño (o dos) es algo que se puede gestionar sin problemas.

¿Qué crees tú que se paga de alquiler en una zona con un valor catastral del suelo de 500 €? ¿Es un alquiler de 1,500 € también tan ajustado que sería mejor que el solicitante con su esposa e hijo vivan en la calle porque en realidad no pueden permitirse el alquiler?

Por favor, bájate un poco de tu posición pesimista. Justo esos clientes son los que están atrayendo a los bancos ahora mismo: ingresos decentes de una familia joven, buena o muy buena ubicación inmobiliaria, alto aporte de capital propio. Si no aquí, ¿dónde más se debería construir? Y si hasta el inicio de la construcción aún faltan 10 meses de planificación, los dos habrán ahorrado casi 30 mil euros más de capital propio.

Lo veo completamente diferente a nordanney.

¡Esto va a ser un asunto apretado o desagradable, cuando se necesita tanto dinero del banco!
Los tiempos de intereses del 1 y 2% han quedado atrás, con 400k, un 3% (que, por cierto, en este momento ni siquiera se consigue si realmente se tiene buen capital propio >60%, no como aquí, donde ni siquiera se tiene un 20%) son 1k de intereses al mes, ¿qué se amortiza entonces? ¿400€? y así el crédito se paga en solo 50 años.

No, deberían prepararse para al menos 2k y al final aún así, habrán pagado muchísimo dinero al banco que se está frotando las manos (eso realmente no lo cree nadie).

Para una casa unifamiliar, el capital propio es bastante bajo, el ingreso está bien – ya que la planificación familiar aún está pendiente, hay que contar con la posibilidad de una pérdida temporal de ingresos.

El último punto de ahorrar 30k por año me parece el más interesante (aunque surge la pregunta de por qué no se logró en el pasado), mi camino sería esperar 3 años más, usar ese tiempo para la planificación y luego necesitar solo 300k del banco.

no tiene ni siquiera el 20% como aquí

¿Cálculo?

el crédito se paga en solo 50 años.

¿Cálculo?

No, más bien deben contar con al menos 2k

¿Cálculo?

Pregunto tan insistentemente porque al hacer un cálculo aproximado ya llego a otras cifras, ni siquiera necesito abrir Excel.

El terreno también es capital propio, así que nada de 20%.
Y no veo que se pague en 50 años con un préstamo a cuota constante, ¿de dónde lo sacarías? ¡No amortizas de forma lineal!

Si tu argumento se basa en un error de cálculo, sería deseable una corrección. Las cifras deben coincidir en la discusión, una diferencia de 600€/mes no es una base.

Nos financiamos en su momento de forma muy conservadora al 3,1%, pero ESTO incluso lo haríamos nosotros dada la situación inicial. A menos que se quiera construir una villa de 1 millón encima. Pero no lo veo así, ¿no?

Los tiempos de un 1 y 2% de interés han pasado, en 400k un 3% (que dicho sea de paso, actualmente ni se consigue,

Estoy calculando con un 3,5%.

si se tiene realmente buen capital propio >60%, no como aquí, ni siquiera un 20%

Costos totales de inversión posiblemente 750 mil € incluyendo terreno. Capital propio posible aprox. 400 mil € (si no solo se invierten 70 mil €, de lo contrario 320 mil €) = 53%. Sin embargo, no sabemos nada sobre los costos de construcción realmente calculados. Si se quiere construir una choza por un millón más el terreno, la proporción será obviamente diferente.

1k en intereses por mes, ¿cuánto se amortiza entonces? ¿400€? y el préstamo se paga en solo 50 años.

Con una amortización del 1,5% son 35 años, por lo que antes de la jubilación el préstamo estaría teóricamente pagado.

Para una casa unifamiliar el capital propio es bastante bajo,

Véase arriba - capital propio 400.000 € a la edad de 30 años.

El último punto de ahorrar 30k al año me parece el más interesante (aunque surge la pregunta de por qué no funcionó en el pasado)

¿De dónde salen los 140.000 € en efectivo que están ahí sin hacer nada? ¿Quizás ahorrados? : ¿Qué dices de las cifras concretas? ¿Mantienes tu opinión con tus datos erróneos? Un préstamo de 400k con una anualidad del 5% son 1.667 € - con solo un 1% de amortización (lo cual también sería posible) son exactamente 1.500 € y un plazo de 44 años. Sin embargo, se podría trabajar con amortizaciones anticipadas o cambios en la amortización para reducir efectivamente el plazo.