Riesgos de salud para el principal sostén económico en la financiación

Según la lógica, uno también siempre alquilaría solo un apartamento que la pareja con menor ingreso pueda permitirse por sí sola.

Dado que el OP es el principal sustentador, él y la familia deberían mudarse a un apartamento pequeño, ya que posiblemente la casa ahora (caro) alquilada sea demasiado cara para la mujer. Eso sería lógico. Pero por suerte no solo la lógica determina nuestra vida.

Gracias de antemano por las contribuciones, justo eso es lo que esperaba: diferentes perspectivas, enfoque en aspectos parciales que aún no tenía en cuenta. Pero si pudiéramos bajar un poco el tono, quizás eso animaría a otros a participar también :)

Mi objetivo no es ni que me convenzan de algo ni convencer a alguien de una posición determinada, por eso ahora en este post no voy a abordar el contenido de los argumentos expuestos (aunque para mí mismo sí lo hago).

Para responder a las preguntas planteadas:

El RLV es actualmente de 250k por 20 años. Su propósito, claro, no es asegurar un crédito sino nuestro nivel de vida actual, hasta que los niños sean independientes.

Tema la pérdida del ingreso principal: Actualmente, como informático, llevo a casa 84k brutos. Mi esposa está en una formación a tiempo completo, recibe actualmente 1.5k de BaFöG para ascensos (bruto=neto) y dentro de un año trabajaría como educadora reconocida por el estado, con un cálculo conservador del 75% (últimamente trabajaba a tiempo parcial pero los niños crecen, y ella misma aún no sabe cuánto querrá trabajar), según TVöD ganaría alrededor de 32k brutos al año.

La RLV actualmente es de 250k por 20 años. Pero su propósito no es asegurar un crédito, sino mantener nuestro nivel de vida actual hasta que los niños sean independientes.

Lo que al final es lo mismo: vivir sin preocupaciones en la casa propia (porque entonces quizás está pagada en gran parte) también es nivel de vida. Porque los ingresos del cónyuge que queda pueden entonces más o menos destinarse a la vida.

Nos hicieron también ese tipo de preguntas. 400.000€ de deudas y ¿qué pasa si el principal sostén de la familia se enferma? ¿Y entonces? Entonces tenemos tranquilamente un año para pensar en algo. Porque la ayuda del seguro de desempleo dura ese tiempo. Después solo queda la prestación por enfermedad.
Pasó lo que tenía que pasar y mi esposo tuvo tanta mala suerte en una caída de moto que se rompió 2 vértebras. Estuvo de baja más de un año hasta que pudo volver a trabajar. Desde entonces, por bajas médicas él vuelve a recibir la prestación por enfermedad de vez en cuando. Nosotros solo nos encogemos de hombros. Porque ahora los sueldos han subido tanto que el pago del crédito para nosotros es solo un leve movimiento en la cuenta. Si mi esposo estuviera de baja permanente, se jubilaría anticipadamente y yo tendría que volver a trabajar a tiempo completo (él podría entonces cuidar a los niños).
Entonces podría pasar que algo me ocurriera a mí, como principal sostén de la familia. Mientras mi cabeza y un dedo trabajen, seguiré siendo capaz de trabajar (también en TI). Para eso tendría que caer muerta y sí, entonces mi esposo tendría que apretarse mucho el cinturón con los niños o vender y mudarse a un piso.
Si yo estuviera en tu lugar, guardaría un pequeño colchón financiero en algún lado, para poder cubrir bajas de salud tuyas. Por lo demás, comprar, construir y ser feliz.

Lo que aún olvidé: algunos se han dado cuenta, otros aparentemente lo han pasado por alto / entendido mal:

Actualmente no queremos (y no podemos - las indicaciones sobre el capital propio son justificadas) comprar. Estamos ahorrando para tener un colchón cuando surja una oportunidad. El propósito de este hilo es, como se dijo, ampliar el horizonte respecto a la valoración de los riesgos (o cuánto respaldo financiero queremos construir).

Gracias ya de antemano por las contribuciones, justo esto esperaba: perspectivas diferentes, enfoque en aspectos parciales que aún no tenía en cuenta. Pero si pudiéramos bajar un poco el tono, quizás eso anime a otros a contribuir también :)

Mi objetivo no es convencerme de algo ni convencer a alguien de una posición determinada, por eso por ahora no voy a debatir el contenido de los argumentos expuestos (aunque para mí mismo sí).

Para responder a las preguntas planteadas:

El seguro de vida temporal (RLV) es actualmente de 250k para 20 años. Su propósito no es asegurar un crédito, sino nuestro nivel de vida actual, hasta que los niños sean independientes.

Tema la pérdida del ingreso principal: Actualmente, como informático, llego a casa con 84k brutos. Mi esposa está en una formación a tiempo completo, actualmente recibe 1.5k de BaFöG para ascenso (bruto=neto) y dentro de un año sería educadora reconocida por el estado con un cálculo prudente del 75% (antes trabajaba a tiempo parcial pero los niños crecen, cuánto quiera trabajar entonces ella misma no lo sabe) y según TVöD ganaría aproximadamente 32k brutos al año.