¿Financiación a través de ahorros para vivienda? Yo tampoco veo la trampa.

Hola,

como en el hilo anterior, hoy estuve en un banco por nuestra financiación de construcción.

Capital propio 160.000
Suma del crédito 290.000
Costos totales 450.000

Ahora nos ofrecieron una financiación de construcción de Schwäbisch Hall (Fuchs WohnRente) con Riester + un crédito KFW.

Para los 240.000€ tendríamos una tasa de interés de 2.5-2.6% a 24 años y pagaríamos aproximadamente 1200€. Después de 24 años el crédito estaría pagado.

Encuentro la tasa de interés muy buena. Porque de otro modo, para 15 años con una financiación normal apenas llego a 2.7% y además tengo el riesgo de la financiación posterior si la tasa de interés resulta ser alta.

¡Agradecería mucho sus opiniones!

¡Muchas gracias y saludos!
Uwe

Hola

¿También habéis acudido alguna vez a un intermediario (por ejemplo, Interhyp)? Interhyp es bueno, ¿verdad?, o a un banco "de verdad", no una Sparkasse / banco cooperativo?
Con el nivel de interés actual, no creo en los contratos de ahorro para vivienda ni en el Wohnriester. Primero debes ahorrar dinero en estos productos que tienen intereses bajos o nulos. Si usas ese dinero para amortización extraordinaria / aumento de la amortización en la cuota mensual (anualidad), te va mejor.

Por supuesto, la mayoría tiene miedo de lo que sucederá después de un periodo fijo de interés. En ese caso, yo pediría una oferta alternativa con un periodo fijo de interés de 20 años. Por supuesto, con opción de amortización extraordinaria. Os sorprendería el efecto de un apalancamiento con la amortización extraordinaria.

a un 2,5% durante 20 años terminas más rápido con una cuota de 1200 € que en 24 años.

Hola,

pero ¿no obtengo un 2,5 % por 20 años?

Una pregunta que mentalmente todavía no logro resolver:

Suposición/ejemplo teórico: 24 años de financiación normal con 2,5 % en comparación con [Bausparer] 24 años, 2,5 %

¿Es esto realmente comparable? Es decir, ¿es la deuda pendiente después de 24 años exactamente igual?

Hola,

¿pero no recibo un 2,5 % por 20 años?

Una pregunta que aún no puedo resolver mentalmente:

Suposición/ejemplo teórico: 24 años de financiación normal con 2,5 % en comparación con un contrato de ahorro para vivienda ("Bausparer") de 24 años, 2,5 %.

¿Es realmente comparable? Es decir, ¿el saldo pendiente después de 24 años es exactamente igual?

Hola

no es tan fácil de responder. Por supuesto que con el Bausparer tienes la ventaja de contratar una financiación de seguimiento a una condición fija. Sin embargo, muchos olvidan que esta opción se paga muy cara. Tienes costos de cierre, intereses muy bajos y, en definitiva, (por lo general) una rentabilidad negativa. De eso vive una caja de ahorros para vivienda. Y podría ser que entre los años 10 y 15 de tu financiación para la construcción tengamos intereses similares y puedas refinanciar. Entonces te arrepentirás de haber comprado un producto tan caro.

Es más recomendable utilizar la amortización anticipada y emplear el capital acumulado allí. ¡Nunca negaría un 2,5 % a 20 años!

¡Existe en tu configuración! Y si son 2,6 %, aún así te irá mejor.

¡Llama a Interyp!

Hola,

¿pero no recibo un 2,5 % durante 20 años?

Una pregunta que todavía no logro resolver mentalmente:

Suposición/ejemplo teórico: 24 años de financiación normal con 2,5 % en comparación con Bausparer 24 años, 2,5 %

¿Es esto realmente comparable? Es decir, ¿el saldo pendiente después de 24 años es exactamente el mismo?

No es comparable.

Con el Bausparer primero no amortizas, por eso los intereses del 2,5 % siempre se pagan sobre el monto total.
Por otro lado, el saldo acumulado sólo se remunera con una tasa asumida del 0,5 %.

Con un préstamo de anualidades, el saldo pendiente siempre disminuye.
Un préstamo de anualidades de 20 años con un 3 % probablemente sea mejor que el Bausparer con un 2,5 %.
Pero dónde exactamente está el límite se puede calcular, aunque para eso lo mejor es tener el plan de amortización del Bausparer.
En parte, también existe una tasa de interés efectiva anual para toda la duración que sería bastante comparable con el préstamo de anualidades.