Financiamiento casa unifamiliar - terreno disponible

Hola a todos,

estamos planeando la construcción de una casa unifamiliar en RLP con nuestro contratista general favorito y cuanto más serio se vuelve, más me pregunto si esto aún es normal y si no nos estamos excediendo.
Actualmente somos una familia de 4 miembros, pero planeamos tener un número 5 pronto.

Proyecto total sin muebles/cocina pero incluyendo terreno, costos adicionales de construcción, áreas exteriores 790k o_O.

Información general sobre ustedes:

[*]¿Qué edad tienen? 35, 36, 5, 4, + 1 niño en planificación
[*]¿Cuántas horas trabajan? Él 80 % -> 32h, Ella 70 % -> 28h

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tienen (neto)? Él 2800 EUR x 13 + bono + coche de empresa; Ella 3300 EUR x 13
[*]¿Cuánto reciben de asignación por hijos? (no de Alemania) para 2 niños 530 EUR (para 3 niños 795)
[*]¿Cuánto capital propio tienen? Terreno (160k según BRW, proviene de la familia) además queremos aportar 55k y 30k están destinados para cocina/muebles así como alrededor de 20k se mantienen como colchón y para eventualidades.

Costos de vivienda:

[*]Alquiler frío actual: 780
[*]Alquiler con gastos incluidos actual: 990
[*]Teléfono, internet, móvil: 80

Costos de movilidad:

[*]Crédito de vehículo (o cuota de ahorro para coche nuevo): Está disponible un coche familiar relativamente nuevo (kilometraje 32 mil), segundo coche -> coche de empresa ya descontado del neto
[*]Seguro: Para coche privado 800 p.a.
[*]Combustible: Antes del corona 200 EUR p.m.

Costos de seguros:

[*]Seguro médico privado (también seguro complementario, indemnización por enfermedad, etc.): por el empleador, ya descontado del neto
[*]Seguro de vida capital o riesgo: seguro de vida por riesgo para la casa conjunto 32 EUR, + seguro de vida por riesgo 2x por el empleador ya descontado del neto
[*]Seguro de jubilación (también Riester, Rürup, etc.): previsión privada 2x por el empleador ya descontado del neto

Costos de vida:

[*]Alimentos: 800 EUR
[*]Costos en restaurantes: 160 EUR
[*]Cuidado/droguería: 80 EUR
[*]Ropa/consumo/muebles/regalos: 600 EUR
[*]Cuotas de guardería/colegio (y comida): 102 EUR
[*]Cuotas de club/gimnasio: 56 EUR
[*]Limpieza/empleada doméstica: 300 EUR
[*]Suscripciones (Netflix y similares): 25 EUR
[*]Ocio (entradas): 120 EUR

Ahorro:

[*]Vacaciones: 500 EUR p.m.

Suma de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales: 6.600 EUR
[*]Gastos totales: 4.100 EUR
[*]Saldo: 2.500 EUR
[*]De esto suma alquiler frío y ahorros prescindibles (ej. cuota de ahorro para la casa): 780 EUR

Información general sobre la propiedad:

[*]¿Cuál es el tamaño del terreno? aprox. 1100 m²
[*]¿Cuál es el valor estándar del suelo? 140
[*]¿Construcción nueva, antigua (año de construcción), tipo de casa? Nueva construcción
[*]¿Garajes? Doble garaje con cuarto de herramientas
[*]¿Cuál es el tamaño de la casa? (superficie habitable) 210 m²

Costos de construcción o compra:

[*]Costos del terreno incluyendo urbanización y costos adicionales: 160k
[*]Costos de construcción (incluyendo arquitecto, ingeniero estructural): 510k
[*]Costos adicionales de construcción (por ejemplo conexiones de la casa, perito de suelo, electricidad en obra, etc.): 50k incl. excavación
[*]Áreas exteriores/terraza, caminos, jardinería, cercas, etc.: 70k
[*]Costos totales: 790k

Otros costos:

[*]Costos de cocina: 20k se mantienen adicionalmente como capital propio
[*]Muebles, lámparas, decoración: 10k se mantienen adicionalmente como capital propio

Resumen de costos:

[*]Costos totales: 820k
[*]Capital propio deducible: 245k
[*]Monto del financiamiento: 575k

Datos necesarios del crédito:
(en caso de varios componentes para todos los componentes indicar, en caso de variantes separarlas claramente):

[*]Monto del crédito: 575 k
[*]Duración del tipo de interés deseada: 20 años
[*]Cuota mensual: aprox. 2000 EUR
[*]¿Pagos anticipados especiales posibles? (indicar monto) planificado sí, con 2x 13 pagas y bonos a fin de año ingresa una suma de 5 cifras en la cuenta. Planeamos usar una parte para pagos anticipados, pero probablemente no antes de unos 3 años. Creo que al principio todavía habrá muchos rincones en casa y jardín donde meter dinero.

Así que deberíamos tomar un crédito de 575k. Con estas cifras me pongo nervioso :rolleyes:
Sobre las condiciones crediticias todavía no puedo decir nada con certeza. Lo anteriormente expuesto serían nuestras ideas. La próxima semana tenemos una cita en Interhyp y luego queremos ir también al banco familiar.

Nuestro sueldo no es malo. El capital propio tampoco. Pero el monto del crédito es ya una locura. Además debería ahorrarse para la jubilación, nuevo coche, niños y otras cosas.
Pero aparentemente (¿quizá?) esto es normal hoy en día?! Mi padre se queda sin creerlo cuando le menciono estas cifras.

¿Qué pasa si el cálculo no funciona (como se escucha tan a menudo)? ¿Podríamos permitirnos 30 o 40k más en el peor de los casos como financiación adicional?

De alguna manera no debe salir nada mal en la vida para poder permitirse esto a largo plazo. Eso me hace pensar.

Pero la suma del crédito es realmente exagerada.

Cierto. Y eso, a pesar de que hay un terreno disponible.

Es cierto. Y eso, a pesar de que hay un terreno.

Sí, completamente. Y el terreno solo lo incluí en mi cálculo con el BRW. Porque tuvimos suerte y ya pertenecía a mi esposo y a sus dos hermanos. Por lo tanto, solo tuvimos que comprarles a los hermanos 2/3 y solo al BRW. En el mercado libre eso ya no habría sido accesible para nosotros. En ese tamaño, cerca del centro y con todas las escuelas/jardines de infancia y otras instalaciones accesibles a pie.

Sin embargo, es un terreno en pendiente. Por eso, probablemente, los costos de la casa son un poco más altos (así como el jardín), aunque tenemos suerte y podemos llevar 600 m3 de excavación a amigos que necesitan rellenar su jardín. De este modo, solo tenemos que desechar una parte.

¿Construyen 210 m² más sótano debido a la pendiente?
Yo empezaría por ahí y convertiría el sótano en una planta habitable, es decir, posiblemente eliminar una planta.
¿O no?

Nunca calcules los pagos extraordinarios como amortización anticipada - se queda muy justo. De lo contrario, no os haréis ningún favor. Ingresos bastante bajos para un proyecto de 820k.

eh, ¿[Elternzeit] para el tercer hijo?