Financiamiento casa unifamiliar - terreno disponible

Mi problema es, como ya he descrito, más bien la idea de que si algo sale mal, por ejemplo, alguien queda desempleado y no es posible que una sola persona lo soporte.

Entonces siempre se puede vender la casa si realmente no funciona. La casa no está vinculada a ustedes incondicionalmente de por vida.

Yo también mantengo la opinión de muchos otros aquí: ¿quién, si no ustedes, debería poder afrontar un financiamiento de casi 600.000€?
¿En qué sectores trabajan ambos, que el tema del desempleo les preocupa tanto?

Describe el estado que te quitaría esta preocupación. ¿Cada pareja con 5000€ netos, entonces estarías tranquila? Vaya, entonces probablemente nunca serás propietaria. O si tuvierais 2x5000€, probablemente te comprarías una casa más cara y el dilema comenzaría de nuevo.

Sí, de hecho, eso probablemente me tranquilizaría. 5000 EUR más la asignación por hijos probablemente serían suficientes.
Quizás mi preocupación también proviene de nuestras circunstancias actuales. Ambos empezamos a trabajar hace relativamente poco tiempo. El salario y la excelente distribución para nosotros del 70 y 80% no la tenemos desde hace mucho.
Hasta el final del permiso de maternidad de K1, yo era la única que trabajaba, ya que mi marido estaba realizando un segundo grado. Después de su segundo grado, mi marido tomó 6 meses de permiso de paternidad y yo volví a trabajar a tiempo completo. Luego estuve relativamente pronto en permiso de maternidad con K2 (9 meses después de haber vuelto al trabajo tras K1), pero entonces mi marido volvió a trabajar a tiempo completo después del segundo grado y el permiso de paternidad. Después del permiso de maternidad de K2 (es decir, 9 meses después del nacimiento), yo no volví al trabajo, también porque en ese momento mi marido no podía reducir las horas. Volví al trabajo poco antes del segundo cumpleaños de K2, pero en ese momento con un salario más bajo. Al mismo tiempo, mi marido redujo a un 80%. Hace 7 meses me ascendieron y solo desde entonces nuestro salario es como se ha descrito arriba. Pero también conozco otros tiempos.

Aunque ya me parecería problemático si en el peor de los casos una cuota 400 EUR más alta nos rompiera el cuello. Entonces, la estructura probablemente estaría demasiado al límite.

Para eso están los intereses a 20 años, para eliminar ese riesgo. Tu cuota de 2000€ se basa en una deuda pendiente de 188.000€, por lo que prácticamente ya no existe riesgo de cambio de intereses. Y para la jubilación aún les queda más que suficiente tiempo.

Si 400€ más o menos no te afectan, estás muy bien posicionado en esta sociedad, aunque esta burbuja del foro a veces dé una impresión diferente.

Entonces aún se puede vender la casa si realmente no funciona. La casa no está atada a vosotros de por vida incondicionalmente.

Yo también mantengo la opinión de muchos otros aquí: si no sois vosotros, ¿quién podría afrontar una financiación de casi 600.000€?
¿En qué áreas trabajan ambos, que el tema del desempleo os preocupa tanto?

Ambos en el sector financiero (Big 4 y gestión de riesgos AIFM)
El desempleo no es una preocupación tan grande. Para mí, la reincorporación al trabajo (con otro empleador y en un área diferente) después del (largo periodo de 2 años) permiso parental funcionó sorprendentemente bien.
También pensé mucho que me había complicado profesionalmente.
Quizás preocuparme simplemente es algo que me sale :eek:. Al menos mi marido lo confirmaría. Pero tal vez encaja en el perfil profesional ;)
No noto ningún efecto de la pandemia en mi empleador y en el caso de mi marido, el bono fue quizás un poco menor, pero aun así fue promovido.
Si a uno de nosotros lo despidieran, seguramente podríamos encontrar algo similar, pero probablemente no a tiempo parcial. Ese sería el problema.

Sí, de hecho, eso probablemente me tranquilizaría. 5000 EUR más la asignación por hijo probablemente serían suficientes.
Quizás mi preocupación también proviene de nuestras circunstancias actuales. Ambos llevamos trabajando desde hace relativamente poco tiempo. El salario y la excelente distribución para nosotros del 70 y 80 % no los tenemos desde hace mucho.
Hasta el final del permiso de maternidad de K1, yo era la única que ganaba dinero, ya que mi marido estaba realizando un segundo estudio. Después de su segundo estudio, mi marido tomó todavía 6 meses de permiso parental y yo volví a trabajar a tiempo completo. Entonces estuve relativamente rápido de nuevo en permiso parental con K2 (9 meses después de haber vuelto al trabajo tras K1), pero mi marido volvió a trabajar a tiempo completo después del segundo estudio/permiso parental. Después del permiso parental de K2 (es decir, 9 meses después del nacimiento), yo no volví al trabajo, también porque en ese momento mi marido no podía reducir horas. Volví a trabajar poco antes del segundo cumpleaños de K2, pero con un salario más bajo. Al mismo tiempo, mi marido redujo a un 80 %. Hace 7 meses me ascendieron y desde entonces nuestro salario es como se indicó arriba. Pero también conozco otros tiempos.

Parece que todo esto te va un poco rápido. ¿Tal vez una fase de estabilidad sería agradable? Con la construcción de la casa y K3 en camino, esta perspectiva no está disponible ahora mismo.
Quizás construir un año después; el terreno no se va a ir, pero la construcción puede que sea más cara.

¿Miedo a financiación adicional? La mayoría primero usa el colchón que tengan, si existe, o recortan el presupuesto del jardín, si existe. O la garaje después.
O comprar a precio fijo.
También se puede vender el terreno y, en su lugar, vivir en una propiedad ya construida para evitar el riesgo de obra nueva.

Lo conozco como house rich but cash poor.
Puede realmente aplicarnos. Justo cuando solo uno trabaja. O bien a corto plazo durante la baja parental.
Aunque diría honestamente que con 2 ingresos como hasta ahora y 3 hijos con una cuota de 2000 EUR y por lo tanto 4.900 EUR en efectivo para vivir y ahorrar no lo consideraría cash poor. Eso sería exagerado.

Exacto - por supuesto hoy en día solo funciona con dos ingresos. Aunque siempre hay alguien que gana entre 6000€ y 8000€ netos solo. Pero esos son entonces ingresos absolutamente altos.
Tenéis buenas condiciones marco, con eso se puede empezar. Lo importante es la regla del tercio - hay que asegurarse de que los costes de vivienda estén entre el 30% y el 33% del neto del hogar. Lo conseguís. Aun así, por supuesto no se debe olvidar el amortizar, es decir, ~3% de amortización sería seguro bueno.