Financiamiento casa unifamiliar - terreno disponible

Actualmente no trabajamos a tiempo completo. También se puede ver en el desglose 70% y 80%. Son en total 1,5 salarios. Pero no debería cambiar significativamente en los próximos años. Hemos luchado mucho por esta distribución y ambos podemos cuidar de los niños y el trabajo en igualdad de condiciones. Ya tenemos 2 hijos. Vivimos en Alemania, pero somos trabajadores fronterizos. La prestación parental es de 3 meses de descanso por maternidad en los que los ingresos no cambian. Luego yo (ella) tomo 6 meses de permiso parental a tiempo completo y recibo aproximadamente 2000 EUR de prestación parental, después mi esposo también toma 6 meses de permiso parental y recibe aproximadamente 2200 EUR de prestación parental. Luego un poco de reducción de horas extras y vacaciones pendientes, y K3 va a la guardería hasta las 14 horas con 16 - 18 meses. Eso no es un problema para nosotros, ya lo hemos probado así (o de forma similar) con los dos mayores. Los dos salarios de 13 pagas están garantizados contractualmente. Por lo tanto, se reciben unos 6000 EUR adicionales asegurados. El bono no está garantizado, el año pasado fue algo menor con aproximadamente 2 salarios mensuales. Con una amortización del 3% y un tipo de interés del 1,3%, la cuota mensual sería de aproximadamente 2060 EUR. No me puedo imaginar que lleguemos a una anualidad del 5% con una amortización del 3%. Considero poco realista un tipo de interés del 2% con un préstamo hipotecario del 72%.

Por cierto, se deben construir 210 m² sin sótano, pero con garaje doble y trastero en la ladera. La ladera es inclinada, por lo que en el sótano la parte trasera en la ladera tiene solo pequeñas ventanas de sótano y pozos de luz. Ahí se ubicarán el cuarto de servicio y la sala técnica. El resto del sótano tiene iluminación normal y está principalmente destinado a dormitorios infantiles y baño. Desde la planta superior se sale al jardín. Por lo tanto, allí estarán ubicados el salón/comedor/cocina y el dormitorio principal. Actualmente también se planea una pequeña oficina en la planta superior. Con 4 dormitorios y oficina, así como las condiciones difíciles debido a la ladera y el problema de iluminación asociado (técnica y cuarto de servicio juntos tienen aproximadamente 30 m²), no hemos conseguido hacerlo razonablemente más pequeño. El garaje es bastante caro, pero también servirá como terraza en la azotea. El garaje ya está incluido en los costos de construcción.

El resto en el sótano tiene iluminación normal y está principalmente planeado para la habitación de los niños + baño.

Así habría sido también mi sugerencia. ¡Genial!
Muchos piensan mal y construyen un nivel más del que necesitan (casa normal planificada previamente + sótano debido a la pendiente)
Ustedes lo tienen todo controlado :)

¿Construís 210 m² más sótano por el desnivel?
Yo empezaría por ahí y convertiría el sótano en una planta habitable, es decir, posiblemente eliminar una planta.
¿O no?

Ya he descrito un poco más detalladamente la casa arriba. Se está construyendo sin sótano clásico. El nivel inferior está pensado principalmente para habitaciones normales (cuartos de niños). En la parte del desnivel están el cuarto de lavandería y la tecnología, que son un poco más grandes (aprox. 30 m²), porque esta zona es difícil de usar de otra forma debido a la iluminación y, como somos una familia de 5 personas, también valoro el espacio de almacenamiento. El nivel inferior está totalmente aislado, como una vivienda normal, con altura normal de techo, calefacción por suelo radiante, etc. Por eso, claro, también se generan costes como en una superficie habitable normal.
El garaje es un impulsor de costes considerable. Está junto a la casa (hay también un acceso al nivel inferior). El arquitecto me explicó que, debido a la falta de presión de una planta superior (el garaje no está cubierto, solo se usa como terraza), debe hacerse particularmente estable porque, sin ese peso adicional, debe soportar la presión del terreno. El garaje se construirá con elementos prefabricados de hormigón. En las piezas de hormigón hay refuerzos de acero y la parte central se rellenará de hormigón in situ. Así me lo explicaron. El garaje de 6,20 m * 9,60 m cuesta 45k más los costes de la terraza encima, que están incluidos en los trabajos exteriores.
Por supuesto, luego también tuvimos la idea de eliminar el garaje. Pero entonces necesitamos un muro de contención grande, que si debe ser estético también costará mucho. Además, un doble carport con un cuarto de herramientas conectado, y probablemente no saldrá mucho más barato.

Siempre me parece difícil calcular con 2 salarios a tiempo completo cuando se planean (más) hijos. Por seguridad, contaría como máximo con 1,5 salarios. Nunca se sabe si y qué sorpresas traerá la vida. Si aún pueden manejar la cuota + gastos adicionales con al menos un 3% de amortización sin problemas --> adelante. Los pagos extraordinarios no los contaría de antemano, muy pocos tienen tanta disciplina.

Lo siento, he pasado por alto el horario de trabajo. Bajo estas condiciones: ¿Dónde está exactamente tu/vuestro problema ahora?

Perdón, pasé por alto el horario laboral. Bajo estas condiciones: ¿Dónde está exactamente tu/vuestro problema ahora?

Aquí se pregunta si encaja.
Personalmente no veo problema; si se pone difícil, se reducirá la tasa de ahorro para las vacaciones y/o se despedirá a la empleada doméstica. Ahí están los 800€ de margen, que pueden ayudar si es necesario.