Plan de financiamiento para proyectos de construcción - ¿Podemos manejar las cuotas?

El sindicato te garantiza un aumento salarial anual de al menos la tasa de inflación, es decir, algo de mínimo 2-3%. Mételo en una tabla de Excel y verás que la cuota del crédito se vuelve cada vez más pequeña en comparación con el salario. Además, se suman tus incrementos salariales.

Si llegara a haber una gran ola de despidos (lo cual no creo en tu banco con la tienda de electrodomésticos adjunta), se aplica el plan social. Tienes familia con dos hijos, posiblemente venga un tercero, es decir, eres casi despedible. No te metas en problemas en esa empresa y podrás envejecer allí y pagar tu casa con tranquilidad.

Claro, los primeros años serán duros, pero eso se supera con el tiempo.

Vuelvo al tema:

Los costos adicionales incluyen

[*]Conexión de agua 3.500 EUR
[*]Conexión eléctrica 2.500 EUR
[*]Conexión de calefacción urbana 5.900 EUR
[*]Costos de medición 1.000 EUR

Permiso de construcción, informe geotécnico, electricidad y agua para la construcción, cisterna de aguas residuales, movimientos de tierra de cualquier tipo que no estén regulados contractualmente y que solo se conocen a través del informe del suelo, ahí pueden acumularse hasta 30.000.



Nosotros estuvimos con 20.000 (incluyendo las conexiones a suministros), pero además se añadió una losa reforzada de aproximadamente 4.000 debido al suelo :(

Entonces, el contrato de ahorro para la vivienda, por supuesto, estaría de alguna manera incluido en la financiación, es decir, ya estaría contemplado en la tasa de ahorro de los 1400 euros. Hemos terminado con la planificación de los hijos. Como el segundo niño tiene solo dos meses, aunque a nuestros ingresos anteriores se suman 184 euros más de subsidio por hijo, no considero esto como ingresos adicionales, ya que el niño, al parecer, ya ha "gastado" todo en pañales ;-). En cuanto a los gastos adicionales, mi promotor me prometió que no habría más, pero al leerlo así, calculo mejor por precaución con 10.000 euros más.

Como ahorro adicional para cosas importantes, se ahorraron alrededor de 100-200 euros al mes, dependiendo de cómo haya ido el mes.

La tasa de amortización sería aproximadamente del 2%, y el plazo, a través de la combinación de préstamos con pagos periódicos y contratos de ahorro para la vivienda prefinanciados que luego reemplazan los créditos vencidos, está prácticamente fijo para toda la duración.

Si ahora incluyo los costos adicionales mencionados aquí, que no he considerado, de reservas para la casa, seguros, impuestos y mayores gastos adicionales, ¿con cuánto más debería contar aproximadamente? ¿100 euros, 200 euros?

La tabla de Excel con la proyección del salario debido a la inflación es, por supuesto, tentadora. Mientras que ahora la tasa de ahorro de 1.400 euros representa aproximadamente el 50% de mis ingresos netos, dentro de 20 años, con una compensación de inflación del 2%, solo sería el 33%.

Por supuesto, los ingresos aumentarán en todos esos años. Pero la inflación también galopa. Lo único que se mantendrá igual es la cuota del crédito.

Lo que a mí me quedó claro es: "No queremos renunciar a las vacaciones" y "en 10 años quedan 38k por pagar".

Eso significa para ustedes o ahorrar esos 38 adicionales o financiarlos después. Sobre el tema de las vacaciones hay que decir: o se tiene el dinero necesario para viajar 2-3 veces al año o no. Tener una propiedad de tal magnitud siempre significa renunciar a algo. Y por experiencia, especialmente en la fase inicial tendrán costos adicionales (otra planificación, muebles, etc.).

Lo bueno es que en caso de necesidad tu esposa puede aumentar su aporte.

Pero la decisión de construir no se la quitará nadie aquí. Siempre es una discusión de principios.

33 años, empleado fijo en Baviera en una gran empresa y solo 2850 netos al mes?

Yo también creo que es bastante poco de alguna manera. Y el argumento de "zona de bajos salarios" no me convence mucho. Pero bueno, cada uno debe decidir por sí mismo.

Me parece que la suma de financiación es demasiado alta para la situación actual.

Aumento salarial y puesto de trabajo seguro, venga o no, también creo que la suma de financiación es demasiado alta para la situación de ingresos/gastos.

¿Por qué no una cifra más pequeña, dejar de momento el garaje, el carport y el empedrado, y así se puede ahorrar mucho? Si luego llegan los esperados "mayores" aumentos salariales o tu esposa puede volver a trabajar más, siempre se puede recuperar eso. Y podrían dormir mucho mejor por la noche.