Plan de financiación 2021 / 2022 - Opiniones / Mejoras

Hola a todos,

me gustaría conocer vuestras opiniones sobre la oferta de financiación que recibimos ayer. Tal vez haya aspectos importantes que nos puedan ayudar más. Si se necesitan datos adicionales, los añadiré posteriormente.

Somos M32, W29, M0.

Tenemos una suma de financiación de 550.000 euros. Esta suma se divide en cuatro componentes.

1. Componente (Préstamo con cuota constante)
Importe del préstamo: 281.000 euros
Tipo de interés fijo: 30 años
Interés efectivo: 1,56 %
Tipo de amortización: 2 %
Cuota: 831,29 euros
Amortización extraordinaria: 0 %
Periodo sin intereses de disposición: 12 meses
Deuda pendiente: 75.390 euros
Plazo del préstamo: 37 años

2. Componente (Préstamo con cuota constante) KFW
Importe del préstamo: 120.000 euros
Tipo de interés fijo: 10 años
Interés efectivo: 0,76 %
Tipo de amortización: 3,64
Cuota: 440,00
Periodo sin amortización: 5 años
Amortización extraordinaria: 0 %
Periodo sin intereses de disposición: 12 meses
Deuda pendiente: 87.746 euros
Plazo del préstamo: 30 años

3. Componente (Préstamo con cuota constante)
Importe del préstamo: 101.000 euros
Tipo de interés fijo: 10 años
Interés efectivo: 2,40 %
Tipo de amortización: 2 %
Cuota: 367,81 euros
Amortización extraordinaria: 5 %
Periodo sin intereses de disposición: 3 meses
Deuda pendiente: 79.290 euros
Plazo del préstamo: 33 años

4. Componente (Préstamo con cuota constante)
Importe del préstamo: 48.000 euros
Tipo de interés fijo: 5 años
Interés efectivo: 2,60 %
Tipo de amortización: 5 %
Cuota: 302,80 euros
Amortización extraordinaria: 5 %
Periodo sin intereses de disposición: 3 meses
Deuda pendiente: 36.339 euros
Plazo del préstamo: 16 años

¿Por qué el interés de [Baustein 3] y [Baustein 4] es tan malo? Un compromiso de tipo de interés fijo bajo debería resultar en un interés mejor. A mi parecer, hay al menos un [Baustein] de más. Además, creo que un compromiso de tipo de interés fijo de 5 años es demasiado corto.

¿Por qué el interés de los componentes 3 y 4 es tan malo? Un plazo de tipo fijo bajo debería resultar en un interés mejor. A mi parecer, hay al menos 1 componente de más. Además, creo que un plazo de tipo fijo de 5 años es demasiado corto.

Eso se debe al valor de tasación (componente 3 - 80-100 %, componente 4 - más del 100 %).
Hemos incluido el último componente para, si es necesario, después de 5 años ajustarlo al componente 1 (deudas hipotecarias libres) del componente 1.

Esto se debe al valor de garantía (Componente 3 - 80-100 %, Componente 4 - más del 100 %
Hemos incluido el último componente para, en caso necesario, después de 5 años ajustar lo del Componente 1 (hipotecas libres) desde el Componente 1

Entonces propongo construir más pequeño (más barato). (Sin saber ahora qué se esconde detrás).

Los Componentes 3+4 son un desastre y en el 1 la amortización es demasiado baja.

Seguro que aquí nadie aceptaría eso. Pero no conocemos el resto, ni de dónde salen esos números dudosos.

¿Qué clase de fragmentación es esta del importe del crédito?
¿Por qué tantos componentes?

¿Cuánto ganáis?
¿Cuánto capital propio tenéis?
¿Costes totales?
Sin estos datos no se puede hacer una evaluación.

¿Qué tipo de fragmentación es esta del monto del crédito?
¿Por qué tantos componentes?

¿Cuánto ganan?
¿Cuánto capital propio tienen?
¿Costos totales?
Sin esta información no se puede hacer una evaluación.

Actualmente gano 5.500 euros netos hasta octubre de 2022, luego alrededor de 7.000 euros netos.

El capital propio lo usamos para los costos adicionales de compra, cocina y muebles. Y queda un poco de colchón.

Terreno 123.000 euros
Costos de construcción 427.000 euros